Возврат страховки по кредиту исковое заявление

Содержание

Как правильно подать в суд на возврат страховки по кредиту?

Возврат страховки по кредиту исковое заявление

Банковская система устроена так, что при выдаче и получении кредитных средств заемщик должен быть готов к неприятным неожиданностям.

Избежать такие ситуации поможет консультация грамотного специалиста в юридической сфере либо собственная осведомленность в вопросах, касающихся финансовой сферы. Проблемы могут возникнуть как на этапе заключения договора о долговых обязательствах, так и на этапе получения денежной компенсации.

Специалисты предостерегают потенциальных клиентов банковских организаций о возможных неприятностях связанных с добровольным согласием заключить, так называемые, дополнительные услуги. Это чревато огромными проблемами для заемщика, ведь навязывание услуг по добровольному страхованию является незаконным действием со стороны финансовых организаций.

Банковская организация при выдаче кредита берет на себя большие риски, связанные с возможной потерей денежных средств. Именно поэтом банку выгодно заключение договора страхования, это, своего рода, защита финансовых обязательств клиента при наступлении непредвиденных сложных обстоятельств, связанных с жизнью и здоровьем заемщика.

Некоторые кредитные специалисты идут на уловки, уверяя клиентов, обратившихся за кредитом, в том, что соглашаясь на страховку, повышается шанс на одобрение заявки по кредиту.

В подобных ситуациях стоит помнить, что согласно законодательству РФ, услуги по страхованию кредитов предоставляются в добровольном порядке и ни в коем случае не являются обязательной процедурой при заключении договора о долговых обязательствах.

Ситуации, при которых подача иска в суд о возврате страховки по кредиту, является обязательной процедурой.

Согласно законодательству РФ можно подать иск с целью возврата страховки по кредиту, при следующих обстоятельствах:

  1. Несоблюдение условий страхового договора. Нарушение интересов или гражданского права заемщика по условиям страхового договора.
  2. Услуга страхования предоставлена с нарушением законодательства РФ, т.е. фактически навязана клиенту.
  3. Организация, предоставляющая услуги страхования, не соглашается на полное аннулирование договора в ситуации полного погашения займа.
  4. Изменение условии страхового договора без предварительного оповещения клиента.
  5. Нарушения в действиях компании, предоставляющей услуги страхования (другими словами, незаконные действия).

Важно помнить о том, что при наличии законных оснований со стороны клиента, страховщик обязан аннулировать договор.

Юристы советуют, перед подачей искового заявления, составить жалобу о нарушении со стороны финансовой организации и направить её на рассмотрение в прокуратуру. После получения ответа, собрав доказательства, можно обратиться в суд для дальнейшего рассмотрения данного дела.

Можно будет обратиться не только в Роспотребнадзор, ЦБ РФ, но и в арбитражный суд. Это сэкономит время и поможет достичь желаемых результатов.

Составление иска

Иск подается с целью как аннулирования договора страхования, так и возврата средств, предусмотренных условиями страховки кредита.

Заявление составляется в стандартном виде и не требует каких-либо определенных знаний.

Исковое заявление состоит из:

1. Заголовок.

Данная часть содержит информация о сторонах, прописанных в договоре (страхующая сторона и заемщик). Необходимо предоставить информацию в письменном виде в следующем порядке:

  • Судебная организация, в которую подается иск (её полное наименование и адрес),
  • Полная контактная информация об истце (его ФИО, номер телефона).
  • Необходимо обозначит сумму, необходимую к возмещению (согласно договору, в ситуации полного аннулирования обязательств по нему).

2. Основная информация.

В «теле» иска обозначается цель обращения в судебную инстанцию. Должна быть прописана следующая информация:

  • Подробное описание возникшей проблемы (условия предоставления кредита или страховки).
  • Причина сложившейся ситуации.
  • Подробное описание и перечисление всех действий, предпринятых для мирного урегулирования данной проблемы.

Помимо всего прочего, нужно попросить судебную организацию прекратить действие страхового договора и обратиться к судебным приставам с просьбой принудительно обязать банковскую организацию предоставить компенсацию в денежном эквиваленте. Данное обращение должно быть обосновано законодательством РФ либо пунктами, изъятыми из договора.

3. Заключение.

В заключительной части заполняется информация о перечне документов, приложенных к иску (либо их описание). Иск подписывается и ставится дата подачи искового заявления в суд.

Необходимые документы для подачи искового заявления:

  1. Договор о кредитных обязательствах с прописанными условиями выдачи кредита.
  2. Договор страхования.
  3. Платежные поручения, которые подтвердят факт оплаты кредита.
  4. Официальные письма, полученные от страховой компании, по поводу выплаты страховки.

  5. Имеющиеся в наличии письма с ответами от иных государственных инстанций, в которые обращалась пострадавшая сторона с целью решения данного вопроса.
  6. Оплата госпошлины (предоставить квитанцию). Размер пошлины напрямую зависит от суммы иска.

Вышеперечисленные документы являются основными доказательствами, которые необходимо предоставить, в случае необходимости возврата денежных средств по выданному кредиту. Полный перечень документов можно узнать непосредственно при обращении в суд.

При отсутствии какого-либо документа можно оформить официальный запрос для его получения. Данный запрос оформляется аналогично ходатайству.

После проверки документов на правильность их оформления и предоставленных документов судом назначается дата и время заседания по рассмотрению данного вопроса.

Исход судебного заседания может следующим:

  1. Принятие стороны истца. Суд обязует страховую компанию выплатить сумму, предусмотренную условиями страхового договора.
  2. Отказ по исковому заявлению.
  3. Частичное выполнение требований истца.

В случае вступления страхового договора в силу, согласно законам РФ, заемщик вправе отказаться от него в период равный пяти дням. В этой ситуации компания, оказывающая услуги страхования, имеет полное право не выплачивать всю сумму страховки.

Размер выплат пропорционален прошедшим дням с момента заключения договора.

Источник: https://zen.yandex.ru/media/id/5a85a66c1410c32cdb85becd/kak-pravilno-podat-v-sud-na-vozvrat-strahovki-po-kreditu-5ebeb35291f40d603f0049f7

Образец искового заявления в суд о возврате страховки по кредиту

Возврат страховки по кредиту исковое заявление

В современной банковской системе выдачи и получения кредита «поджидают» множество «подводных камней», которых невозможно избежать без особых (профессиональных) знаний либо консультации высококвалифицированного юридического специалиста.

Различные препятствия будут появляться и мешать на каждом этапе, начиная с того момента как было заключено договорное соглашение и заканчивая получением денежной компенсации. Никогда не соглашайтесь на заключение так называемых «доп.

услуг», ведь за ними скрывается огромная опасность (для клиента) и несет за собой незаконные действия со стороны фирмы, которая выдает страховку по кредиту.

В данной статье попытаемся разобрать вопросы, касающийся страховки, которые могут возникнуть при оформлении займа. Если следовать законодательному проекту РФ, она необходима лишь в процессе получения кредита на авто. Страховка имеет специальное название — Обязательное Страхование Автогражданской Ответственности. В народе говорят просто ОСАГО либо необходимый документ для вождения авто.

У многих кредитных фирм, банков появилась традиция «впарить» клиентам в принудительном порядке страховку ОСАГО, а затем создают кучу проблем и головную боль при возврате займа. Ниже мы раскроем данную тему и объясним всем как можно вернуть денежные средства по страховке. Этого можно будет добиться с помощью искового заявления.

Мы приведем все законодательные основы для того, чтобы осуществить возврат денежных средств в принудительном порядке, быстро, без нервов, а также перечислим весь перечень необходимых документов и приложим образец искового заявления.

Вы в курсе, что и банк в свою очередь, также финансово рискует в процессе оформления кредитного договора, выдавая кредит клиентам, у которых есть финансовые проблемы? Не зря же в банках работают высококвалифицированные и «продуманные» специалисты, которые найдут возможность «добиться» от клиента необходимых действий и получить желаемый результат. Для банка целью страховки является закрытие задолженности клиента. Если следовать законодательному проекту РФ, услуга страхования по кредиту предоставляется в добровольном (т. е. по желанию клиента), а не в принудительном порядке (как многие считают).

Одним из «ловких ходов» кредитного эксперта является запугивание клиента, обосновывая тем, что при отсутствии данной страховки не будет шансов получить кредит либо очень мало шансов. Зачастую в сумму кредита включена и цена страхового полиса. Давайте приступим к рассмотрению вопроса возврата страховки по кредиту, который банк в принудительном порядке обязал клиента оформить,

Когда подается?

Изобилие всех случаев невозможно перечислить, при которых возможно подать исковое заявление в суд для того, чтобы вернули денежные средства, предусмотренные условиями страхования кредита. Любой человек, рано или поздно, сталкивается с необходимостью изучения всех нюансов, вне зависимости выступает он в роли обычного гражданина либо покупателя каких-либо услуг.

У вас есть полное право, которое регламентируется законодательством РФ, подать исковое заявление при соблюдении следующий условий:

  1. В том случае, если условия страхового договора на деле не соблюдаются;
  2. В том случае, если заключенный договор, так или иначе, нарушает интересы либо гражданское право клиента;
  3. В том случае, если страховка была навязана клиенту в незаконном порядке;
  4. В том случае, если страховщик категорически настроен против аннулирования договора, даже когда клиент погасил сумму кредита;
  5. В том случае, если страховщик изменил условия договора без уведомления клиента об этом;
  6. В том случае, если вы заметили мошеннические действия (либо другого рода нарушения условий предоставления кредитного договора) со стороны страховой компании.

Запомните, если у клиента есть законные основания для аннулирования договора, страховщик обязан выполнить его желание.

Воспользуйтесь советом нашего юридического эксперта: никогда не спешите сразу подавать, писать исковое заявление. Сначала составьте жалобное обращение в прокуратуру по поводу того или иного нарушения со стороны банка либо кредитной компании.

После – дождитесь ответа, затем можно с собранными доказательствами обратиться в судебные инстанции для дальнейшего разбирательства.

Наилучшего и быстрого результата вы добьетесь при обращении в Роспортебнадзор, Центробанк Российской Федерации либо Федеральный Арбитражный Суд (ФАС).

Как составить?

Итак, давайте приступим к рассмотрению вопроса написания заявления в судебные инстанции для того, чтобы аннулировать договор и вернуть денежную сумму, предусмотренную условиями страхования кредита.

Форма заявления имеет стандартный вид, который не требует профессиональных знаний либо умений для её заполнения. Форма искового заявления состоит из трех частей.

Заголовок искового заявления. В этой части обычно обозначаются стороны (страховщик и человек, получивший кредит). Здесь в определенном порядке необходимо прописать следующую информацию:

  • данные отделения суда куда подается иск (наименование и адрес);
  • данные истца, а именно его ФИО и контактный номер телефона;
  • данные о сумме, которую страховщик обязан выплатить по договору в случае его аннулирования.

«Тело» искового заявления. Здесь описывается вся суть обращения, которая вынудила гражданина обратиться в суд для подачи заявления. В этой части заявления необходимо вписать следующую информацию:

  • подробно описать возникшую проблему, которая вынудила человека обратиться в судебные инстанции для написания заявления, касаемо условий предоставления кредита либо страховки;
  • подробно описать причину возникновения проблемы при возврате денежной суммы по кредиту;
  • подробно описать и перечислить все действия, которые были предприняты для решения вопроса мирным путем.

Помимо того, здесь же необходимо обратиться к суду с просьбой аннулировать договор страхования. Также, следует попросить судебных приставов в принудительном порядке обязать банк выплатить денежную компенсацию. Просьбу необходимо обосновать законодательными основами РФ либо отдельными пунктами, изъятые из договора.

Заключительная часть искового заявления. Здесь необходимо заполнить всего лишь три поля: описание (либо перечень) приложенных бумаг, личную подпись и дату подачи заявления в суд.

Какие документы приложить?

Давайте займемся рассмотрением следующего вопроса: какие документы необходимо будет приложить при подаче искового заявления в суд? Вам для осуществления данной цели понадобится следующий перечень бумаг:

  • договор выдачи кредита, где описаны условия его предоставления;
  • страховка;
  • квитанции, свидетельствующие об оплате займа;
  • письма, полученные от кредитной организации по вопросу выплаты страховки;
  • ответные письма (если имеются в наличии) со стороны других государственных организаций куда обращались ранее по поводу решения данного вопроса;
  • платежная квитанция, которая свидетельствует об оплате гос. пошлины, зависящая от суммы иска.

Важная информация!

Вышеуказанный перечень бумаг – это самые главные документы, которые необходимы будут в том случае, если необходимо вернуть денежную сумму по кредиту.

Если нужен полный список бумаг (в том числе и дополнительные документы), вы можете узнать на месте при обращении в суд. Если у вас отсутствует какой-либо документ, можно подать судебный запрос на его получение.

Подобный запрос требуется оформить точно так, как и ходатайство.

Образец заявления о возврате страховки по кредиту

Для того чтобы не сделать ошибку при заполнении бланка в процессе подачи иска, скачайте образец заявления по нижеуказанной ссылке.

Образец искового заявления.doc

Порядок подачи и рассмотрения дела

После чего заявление составлено, необходимо направить его в суд. Как это сделать? Это вам решать, исходя из ценового значения иска:

  • если сумма иска составляет менее пятьдесят тысяч рублей, дело необходимо перенаправить в мировой суд для дальнейшего разбирательства;
  • если сумма иска составляет более пятьдесят тысяч рублей, дело необходимо перенаправить в арбитражный суд.

С адресом подачи иска в суд легче всего будет определиться по следующему критерию: либо по месту заключения кредитного договора, либо по адресу регистрации (истца или ответчика).

Существует несколько способов подачи иска в суд:

  • лично, явившись в суд. Это один из простейших и удобных способов подачи заявления в суд, т. к. там же, на месте можно будет оплатить гос. пошлину, узнать о всевозможных сроках для достижения результата, получить необходимую юридическую консультацию;
  • поручить доверенному лицу отнести заявление в судебные инстанции. Предварительно необходимо оформить нотариальную доверенность для того, чтобы на законных основаниях приняли иск. Напомните доверенному лицу, чтобы захватил документ, удостоверяющий личность (например, паспорт). Если дальнейшие действия будет он же контролировать, необходимо будет вписать и его данные в иск (чуть ниже поля «Данные истца»);
  • отправить заявление почтой РФ. Это наихудший вариант, т. к. по пути в суд письмо может быть потеряно работниками почтовой организации либо может быть доставлено с большой задержкой. Это может повлечь за собой создание дополнительных сложностей. Обязательно отправьте заявление заказным письмом для того, чтобы получить уведомление о доставке;
  • с помощью юриста. Если финансы позволяют воспользоваться услугами адвоката, можно будет ему доверить заявление и довести дело до логического завершения. Это самый оптимальный, быстрый и надежный способ подачи искового заявления в суд;

После того, как иск пройдет первый этап проверки правильности оформления заявления и приложенных бумаг, сразу же будет назначена дата и время судебного заседания.

На судебном заседании обязаны присутствовать обе стороны спора для защиты своих интересов. В основном, их присутствие может понадобиться в том случае, если судебным приставам необходимы будут разъяснения.

Даже ввиду этих обстоятельств, советуем воспользоваться юридическими услугами, т. к. именно юрист в силе обеспечить необходимую защиту.

По окончанию судебного заседания возможны три варианта логического завершения дела:

  • принять сторону истца, тем самым, обязав страховщика оплатить необходимую сумму по страховке;
  • полностью дать отказ заявителю;
  • частично согласиться с требованиями заявителя.

Сроки

Обе стороны обязаны выполнить условия страхового договора, которые вступают в силу сразу после заключения кредитного соглашения (в некоторых случаях – спустя определенный период времени).

Если договор уже вступил в силу, то в законодательстве Российской Федерации есть регламент, в котором говорится о том, что у гражданина есть срок отказа от страхового соглашения, равный пяти дням.

В данном случае у страховой компании есть полное право по закону не выплатить всю денежную сумму по страховке.

Сумма, которая обязана выплатить страховая фирма клиенту, пропорциональна прошедшему времени со дня заключения договора.

В обязательном порядке каждый гражданин должен:

  • оформить страховку на недвижимое имущество;
  • оформить страховку КАСКО.

Запомните, все остальные виды страхования – это необязательные (дополнительные), которые страховщики наглым образом навязывают клиентам.

Источник: https://iurist.info/grajdanstvo/isk-v-sud-o-vozvrate-strahovki-po-kreditu.html

Как вернуть деньги за страховку по кредиту при его досрочном погашении? Срок расторжения договора, образец заявления, документы

Возврат страховки по кредиту исковое заявление

Зачастую оформление кредита сопровождается оформлением полиса страхования. Заемщикам ради одобрения заявки на кредит приходится соглашаться на условия банков, а уже после получения кредита искать способы для возврата уплаченной страховой премии.

Насколько сложно вернуть денежные средства по договору страхования, зависит от вида страховки.

Законодательная база о страховании при оформлении кредита

Деятельность страхователей в Российской Федерации регулируется главой 48 Гражданского кодекса РФ и Федеральным законом от 27.11.1992 № 4015-1 «Об организации страхового дела».

Статья 935 ГК РФ гласит, что страхование является добровольной процедурой за исключением случаев, установленных законом.

В обязательном порядке требуется оформление страховки имущества, которое по договору кредита является залоговым, при выдаче:

Договор страхования, навязанный банком

Все остальные виды страховки при получении кредита не являются обязательными и должны оформляться только лишь по желанию заемщика. К ним относятся страхование:

  • жизни и здоровья заемщика;
  • от потери трудоспособности;
  • имущества при простом потребительском кредите;
  • титула или финансовых рисков.

Заемщик имеет право не подписывать такой договор, однако, в этом случае заемщик, как правило, получает отказ в получении кредита.

Со вступлением в силу Указания Банка России от 20.11.2015 № 3854-У «О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования» у заемщиков появилось законное право расторгнуть договор через несколько дней после его подписания.

Расторжение заемщиком договора страхования

Заемщик не сможет отказаться от страховки и претендовать на её возврат тогда, когда наступил страховой случай. В остальных случаях он имеет право вернуть страховку при соблюдении определенных условий.

Если страховка была навязана банком

Согласно Указанию Банка России, застрахованному лицу дан срок, называемый «периодом охлаждения», для того, чтобы бы он мог обратиться к страховщику для возврата уплаченных по договору денежных средств. С 1 января 2018 года срок «периода охлаждения» установлен в 14 календарных дней (Указания Банка России от 21.08.2017 № 4500-У).

Если до момента обращения к страховщику действие договора страхования еще не началось, то заемщику должна быть возвращена страховая премия целиком, в противном случае ему вернут сумму, пропорциональную оставшимся дням срока действия полиса.

Как вернуть деньги по обязательной страховке

Если же оформлен договор страхования залогового имущества, то прекратить действие такого договора можно лишь при досрочном погашении кредита. У заемщика есть один месяц, чтобы направить страховщику заявление о расторжении договора и возврате неиспользованных денежных средств по нему.

Процедура возврата страховки по кредиту

Шаг 1. В первую очередь, заемщик должен собрать все необходимые документы. Чтобы вернуть деньги по навязанной банком страховке, следует подготовить:

  • заявление на расторжение договора и возврат денежных средств;
  • копия договора страхования;
  • копия квитанции об уплате страховой премии.

Если заемщик хочет вернуть страховку по досрочно уплаченному кредиту, ему нужно подготовить:

  • заявление о досрочном прекращении действия договора страхования и возврате оставшейся части страховки;
  • справка из банка о полном погашении кредита;
  • копия кредитного договора.

Шаг 2. Документы можно направить страховщику лично или по почте. При личном обращении заемщику при себе необходимо иметь документ, удостоверяющий личность.

Заявление следует подготовить в двух экземплярах: один останется у страхователя, а на втором сотрудник страховой компании поставит отметку о принятии документов в работу.

Также документы можно переслать почтой заказным письмом с описью вложения. Тогда к пакету документов необходимо приложить копию паспорта заявителя. Датой отправки документов будет считаться дата почтового штемпеля на описи вложения.

Шаг 3. Страховщик обязан произвести с заемщиком расчет по страховке, навязанной банковским учреждением, в течение 10 дней после получения заявления.

https://www.youtube.com/watch?v=Hgz3AGw_XAc

В случае расторжения договора обязательного страхования решение о перечислении денежных средств остается за страховщиком: он может принять положительное решение и добровольно вернуть заявителю остаток неиспользованной страховой премии, а может и отказать.

Возврат страховки в судебном порядке

Чаще всего страховщик отказывает заемщику в возврате денег, основываясь на пункте 3 статьи 958 ГК РФ, который гласит, что при расторжении договора страхования досрочно страховая премия не возвращается, если в договоре нет на то специальных оговорок. Этот отказ является необоснованным, и заемщик вправе вернуть страховку через суд.

Однако в тех случаях, когда договор со страховщиком заключает банк, а заемщиков лишь присоединяют к общему договору в рамках коллективного страхования, расторгнуть такой договор не получится.

Заемщик может попытаться обосновать свою позицию в суде, но нужно учитывать, что по этому вопросу сложилась неоднозначная судебная практика.

Досудебное урегулирование спора со страховой компанией

Если страхования компания ответила заемщику отказом или оставила его заявление без ответа, необходимо направить страховщику претензию.

Претензия направляется страховщику почтовой службой заказным письмом или предъявляется лично. Если по истечении установленного срока страхования компания не возвращает денежные средства, то заемщик может составлять исковое заявление и обращаться в суд для взыскания страховки по кредиту.

Исковое заявление в суд

Исковое заявление составляется в произвольной форме и подается в мировой суд (если сумма заявленных требований в пределах 50 000 рублей) или в районный суд. Заемщику дано право выбирать место рассмотрения иска (п. 2 ст. 17 Федерального закона от 07.02.1992 № 2300-1 «О защите прав потребителей»), это может быть суд, располагающийся:

  • по месту жительства заемщика;
  • по месту фактического нахождения страховой компании или ее филиала;
  • по месту заключения договора страхования.

К исковому заявлению прилагаются документы, подтверждающие право на взыскание денежных средств:

  • копии договора страхования и кредитного договора;
  • копии страхового полиса и квитанция об уплате страховки;
  • справка из банка, подтверждающая погашение заемщиком кредита в полном размере, если истец претендует на возврат денежных средств при досрочном погашении кредита;
  • копия заявления в страховую компанию о возврате денежных средств;
  • документы, подтверждающие попытку заемщика урегулировать спор в досудебном порядке;
  • копии описей вложения в ценное письмо, если заявление и претензия отправлялись страховщику почтой;
  • копия письма от страховой компании с отказом в возврате страховки, если оно имеется;
  • оригинал квитанции об уплате страховой пошлины.

Исковое заявление предоставляется в суд в двух экземплярах: одно остается в суде, а другое направляется в страховую компанию вместе с повесткой на судебное заседание.

Сроки исковой давности для возврата страховки в судебном порядке

Срок исковой давности определяется на основании ст. 196 ГК РФ и составляет три года с того момента, когда заемщик узнал о нарушении своих прав.

Начало срока исковой давности будет считаться с момента, когда у страховщика появилась обязанность вернуть заемщику сумму страховки, т. е. в день погашения заемщиком задолженности по кредиту или со дня направления страховщику заявления о возврате денежных средств по навязанной страховке.

Таким образом, заемщик, подписав в банке договор страхования, имеет право его расторгнуть, если страховка не является обязательной по условиям кредитования, в течение двух недель с даты заключения.

При страховании заложенного имущества по кредиту претендовать можно лишь на возврат остатка страховой премии, оставшейся неиспользованной, при досрочном погашении кредита.

Если страховая компания отказывает в возврате денежных средств в добровольном порядке, заемщик вправе вернуть страховку через суд.
Не нашли ответа на свой вопрос? Звоните на телефон горячей линии 8 (800) 350-34-85. Это бесплатно.

Источник: https://zakonguru.com/zpp/uslugi/vozvrat-straxovki.html

Взыскание навязанной страховки по кредиту через суд: что нужно знать?

Возврат страховки по кредиту исковое заявление

При оформлении кредита заемщики нередко соглашаются на любые условия банка, чтобы получить необходимые средства. Многие моменты становятся для них ясными уже после подписания кредитного договора. Выясняется, что помимо процентов за использование заемных средств стоимость кредита повышается из-за добровольного страхования.

Переплата при этом может достигать 30%. Если заемщик понимает, что страховка была навязана, он задумывается о ее возврате. Взыскать страховку по кредиту можно через суд, если другие способы себя исчерпали.

Возмещение страховки по кредиту: допустимые случаи

В отрасли кредитования есть как добровольные, так и обязательные виды страхования, сопровождающие залоговые кредиты. Обязательными являются следующие виды страхования:

  1. КАСКО. Выдавая автокредит, банк может обязать заемщика застраховать покупаемую машину. Поскольку до погашения кредита машина остается в залоге, банку нужна финансовая защита.
  2. Страхование недвижимости. Это актуально при ипотечном кредитовании и кредите под залог недвижимости. В таких случаях залоговое имущество должно иметь защиту.

Эти виды страхования не подлежат возврату. Остальные являются добровольными и при наличии причин могут быть возвращены. К ним относятся следующие:

  1. Страхование жизни клиента (защита на случай смерти, потери дееспособности, получения инвалидности).
  2. Страховой полис на случай сокращения или увольнения с работы.
  3. Титульное страхование (для ипотеки).
  4. Страховка от финансовых рисков.
  5. Страхование имущества (банки также нередко навязывают его).

Страхование по кредиту является законным. Если страховка добровольная, заемщик может от нее отказаться, но и банк в этом случае имеет право отказать выдаче средств.

Новые правила возврата страховок

Ранее при оформлении страхования при получении кредита у заемщика почти не было обратного хода. Обращаясь за возвратом, практически всегда граждане получали категорический отказ, и тогда нужно было обращаться в суд или решать вопрос с самим банком (что крайне редко решалось в пользу заемщика).

С 01.06.2016 в силу вступили нововведения в вопросах страхования, которые защищают в первую очередь интересы заемщика.

Суть их в том, что любая дополнительная страховка при получении потребительского кредита считается навязанной, если в течение пяти рабочих дней после того как был подписан договор заемщик подаст в банк заявление с требованием о возврате страховой премии и отказе от страхования. В таком случае банк должен отменить страховку и вернуть премию либо пересчитать цену займа.

https://www.youtube.com/watch?v=Hgz3AGw_XAc\u0026t=5s

С 2018 года длительность «периода охлаждения» была увеличена до 14 дней

Законный возврат страховки происходит быстро, средства передаются заявителю на протяжении десяти дней.

Это правило актуально только для тех займов, которые были оформлены после приятия этого закона. Если кредит был оформлен до 01.06.2016, то вернуть страховку можно только в том случае, если на это согласится банк или через суд.

Что написано в законе о страховании

Закон гласит, что все виды страхования кроме КАСКО и страхования недвижимости являются добровольными, и заемщик вправе от них отказаться.

Кроме того он предполагает «период охлаждения», в течение которого заемщик имеет право вернуть страховку, и банк не может ему в этом отказать.

Некоторые банки с целью повышения лояльности позволяют вернуть средства и по истечении установленного периода, к примеру, на протяжении 30 дней.

Если за время, когда действовала страховка, произошел страховой случай, возврат невозможен.

Если период, когда по закону можно беспрепятственно вернуть страховку, окончен, то с возвратом будет сложно. Нужно будет доказать, что услуга была навязана, и согласие не было добровольным, что достаточно сложно. Чаще всего такие вопросы решаются через суд.

Частичный возврат страховки возможен при досрочном погашении кредита. Если банк отказывает, клиент может обратиться в суд.

Как взыскать страховку по кредиту через суд

Лучше всего внимательно читать договор и отказаться от страховки еще до его подписания. Но если есть основания для возврата денег по страховке по кредиту через суд, то стоит придерживаться определенной последовательности действий.

Что понадобится

В течение срока, установленного законом, клиенту надо написать заявление на отказ от страховки. Можно позвонить либо лично обратиться в страховое учреждение, попросив предоставить образец заявления. Если сделать этого нельзя, бумага пишется по стандартной схеме.

Дополнительно заемщику требуется копия кредитного договора и своего паспорта. Пакет документа подается в офис страховой организации. На рассмотрение заявления и предоставление ответа отводится десять дней. Если этот срок истек, а ответ получен не был, можно вернуть страховку по кредиту через суд.

Исковая давность составляет три года.

Для подачи иска нужны следующие документы:

  • полис страхования;
  • кредитный договор;
  • письменный отказ банка в возвращении страховки.

Обязательно нужны доказательства того, что услуга была навязана. Поэтому плюсом будет, если разговоры с сотрудниками банка были записаны на диктофон. Если доказательства будут вескими, то шансы выиграть достаточно велики. А вот если программа со страховкой была выбрана клиентом добровольно, то суд наверняка будет на стороне кредитора.

Если кредит был погашен досрочно, то клиент имеет право вернуть часть средств за то время, когда он фактически не использовал страховку. Тогда потребуется подтверждение внесения оплаты.

Как оформлять

Все документы оформляются в соответствии с установленными образцами. Исковое заявление на взыскание страховой премии по договору страхования жизни и здоровья также составляется по стандартной схеме и содержит всю суть дела, послужившего поводом для обращения.

Документы либо подаются кредитору лично, либо отправляются заказным письмом.

Помощь юристов

Если клиент не знаком со всеми тонкостями законодательства, лучший способ взыскания страховки по кредитному договору – это воспользоваться услугами профессиональных юристов. Специалисты предоставляют следующие услуги:

  1. Консультация по возврату страховки. Юрист изучит и проанализирует ситуацию и сделает вывод о том, можно ли решить проблему.
  2. Изучение документов.
  3. Подготовка и составление всех необходимых документов.
  4. Юридическое сопровождение в суде.

С помощью профессионалов шансы на успех значительно повышаются. При этом нужно учитывать, что взыскание банковских страховок черед суд предполагает определенные затраты, поэтому это не всегда имеет смысл – в некоторых случаях заемщик тратит больше, чем в итоге ему возвращают.

Образцы документов

Заявление или претензия на взыскание страховки по кредиту должны содержать следующие данные:

  • информация о себе;
  • информация о кредитном договоре, его реквизиты;
  • юридическое основания позиции;
  • срок для предоставления ответа;
  • пункт о том, что документ направляется в соответствии с законом «О защите прав потребителей»;
  • точная сумма за полис страхования и реквизиты счета, на который могут быть зачислены средства.

Исковое заявление в суд состоит из трех частей: заголовок, информационная часть и заключение. Заголовок должен означать стороны спора. Он содержит информацию о суде, где будет рассматриваться дело, данные истца и ответчика. Информационная часть описывает всю суть дела.

Она содержит информацию о кредитном и страховом договорах, данные о том, почему возникли проблемы с возвратом страховки, описание действий, которые были предприняты обеими сторонами с целью мирного урегулирования конфликта, просьбу о прекращении действия договора, подсчет стоимости иска.

Также важный пункт – это обоснование просьбы с отсылками к закону или пунктам договора.

Заключение содержит опись документов, которые прилагаются, подпись истца и дату подачи заявления.

Судебная практика взыскания страховок по кредитам

На практике спорные ситуации относительно вопроса, как взыскать страховку по кредиту, могут решаться судами по-разному. Суд всегда принимает во внимание то, что любой договор должен заключаться сторонами добровольно. Если страхование было обязательным условием по договору, то этот пункт может быть признан недействительным.

При досрочном погашении займа суд всегда на стороне заемщика. Можно вернуть страховку через суд по кредиту, если он уже выплачен. Это объясняется тем, что ввиду расторжения договора кредитования любые отношения между клиентом и банком заканчиваются, соответственно, должна закончиться и страховка. Решение в таком случае однозначное.

На стороне кредитной организации суд на практике часто выступает, если речь идет об автомобильных или жилищных кредитах, так как некоторые виды страхования по закону являются обязательными.

Также есть ряд примеров, когда суд был на стороне банка, если последний доказывает, что заемщик имел альтернативные варианты, не предусматривающие страхование.

Тогда сделка будет являться добровольной.

Лучше всего внимательно изучать все моменты о страховке еще на этапе заключения договора. Если последняя была навязана, существуют шансы на взыскание страховок, но это может быть непросто. Лучше заручиться поддержкой опытного юриста.

Источник: https://strahovoi.expert/lichnoe-strahovanie/zhizn/pri-kredite/vzyskat-cherez-sud.html

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.