Условия ипотеки в 2021 году

Содержание

Ипотека подешевеет в 2021 году? Когда лучше оформить кредит на квартиру? — pr-flat.ru

Условия ипотеки в 2021 году

10.01.2021

В 2020 году средняя ставка по ипотеке достигла исторически минимального уровня в 7,3%. Стоит ли ждать дальнейшего снижения стоимости жилищных ссуд? Какие новые ипотечные программы запустят с 2021 года?

Ипотека подешевеет в 2021 году? Когда лучше оформить кредит на квартиру?

В 2020 году рынок ипотеки достиг рекордных показателей. Несмотря на пандемию коронавируса, запуск льготной госпрограммы на новостройки, снижение ключевой ставки Центробанка РФ разогнали спрос на квартиры, а вместе с ним и на залоговое кредитование. Аналитики прогнозируют итоговый результат по выданным ссудам на уровне 3,7-4 трлн рублей.

Что ожидают эксперты от следующего года? Рассказываем в нашей статье.

Стоит ли ждать дальнейшего снижения ипотечных ставок?

Большинство экспертов единогласно утверждают, ожидать существенного удешевления стоимости ипотечных ссуд в 2021 году не следует.

18 декабря руководство Банка РФ приняло решение о сохранении ключевой ставки на уровне 4,25% годовых. ЦБ сообщает о наличии некоторого пространства для уменьшения текущего размера показателя, но его пределы ограничены. Падение вряд ли превысит 0,5 п. п., прогнозируют специалисты.

При этом средняя ставка по ипотеке в стране может продолжить падение и при неизменной монетарной политике регулятора – продление господдержки увеличит долю субсидируемых ссуд в общем количестве сделок. Новый ожидаемый рекорд в первом полугодии 2021-го – 7% годовых. Такой прогноз наиболее вероятен при сохранении заложенных темпов инфляции.

Таким образом, стоит ожидать ставки по ипотеке на новостройки на уровне 5,85-6,5%, на вторичное жилье – 7,5-9%.

В случае, если льготная программа завершится в срок – до 1 июля 2021 года, средневзвешенный показатель во второй половине следующего года скорректируется до 7,5-8%.

Льготная ипотека на новостройки по-прежнему будет драйвером рынка?

Популярность ипотеки под 6,5% годовых на строящееся жилье будет поддерживать рынок новостроек и в 2021 году. Но ажиотаж, зафиксированный прошедшей осенью, не повторится, утверждают участники рынка. Более того, некоторый спад спроса застройщики стали отмечать уже сейчас, в ноябре-декабре.

Основные причины снижения интереса покупателей – сокращение предложения на рынке и существенный рост цен на фоне падения доходов населения. Прогнозное падение спроса в 2021 году составит 10-15%.

Существует ли риск ипотечного пузыря в 2021 году?

Ни Центробанк, ни эксперты не видят серьезных предпосылок для ипотечного пузыря на российском рынке. Однако, может увеличиться доля просроченных кредитов.

По состоянию на 1 ноября 2020 года общая сумма просроченных ипотечных кредитов россиян достигла 71,1 млрд руб. – это исторический максимум.

Уже сейчас ЦБ РФ анонсировал меры ограничения рынка, в случае если цены на жилье продолжат расти ускоренными темпами, а стандарты кредитования продолжат ухудшаться. Но новый пик, если он и будет, возникнет в ограниченном промежутке времени – в мае-июне 2021 года, перед окончанием действия госпрограммы, делятся мнением аналитики.

По предварительным оценкам, доля проблемных ссуд в ипотечном портфеле банков по итогам 2021 года может вырасти с текущих 1,4–1,5% до 2%.

Появятся ли новые программы льготной ипотеки в 2021 году?

Крупнейшие банки страны делают ставку на индивидуальное жилищное строительство, именно это направление станет драйвером развития в ближайшие годы.

Соответственно, в 2021 году появятся программы льготного кредитования ИЖС.

Многие россияне устали от города и жизни в многоэтажках, а пандемия лишь усилила желание жить в частном доме. Дополнительно развитие ИЖС должно подтолкнуть развитие отдельных субъектов. Субсидируемая ипотека на покупку/строительство дома – приоритетное направление для многих регионов, еще и потому, что льготная ипотека на новостройки сработала только в отдельных городах страны.

ДОМ.РФ считает ИЖС новой точкой роста рынка на горизонте в 5-10 лет. Текущая доля ипотек, выдаваемых на частное жилье, крайне мала – около 20 тыс. сделок из 1,5 млн оформленных ссуд.

Соответствующая программа развития ИЖС предполагает увеличение объемов строительства с 26 до 50 млн кв. м ежегодно. Над разработкой дорожной карты инициативы работают в Минстрое. Предлагается, в том числе, использовать механизм проектного финансирования и эскроу-счетов на загородный рынок.

Пилотная программа льготной ипотеки на ИЖС для молодых российских семей уже запущена с начала декабря 2020 года.

О том, как изменятся цены на первичное и вторичное жилье в 2021 году мы рассказываем здесь.

Источник: https://pr-flat.ru/blog/ipoteka-podesheveet-v-2021-godu-kogda-luchshe-oformit-kredit-na-kvartiru/

Стоит ли брать ипотеку в 2021 году или лучше подождать: что говорят эксперты

Условия ипотеки в 2021 году

В любое время привлекательность жилищного кредита зависит от ряда факторов:

  • Уровень ставки — чем ниже ставка, тем выгоднее оформлять ипотеку. В июне 2020 года Банк России снизил ключевую ставку сразу на 1 процентный пункт, а в следующем месяце ещё на 0,25%. В результате ставка опустилась до 4,25% годовых. Это рекордно низкий уровень заимствования в истории России. Вслед за снижением ключевой ставки банки снизили проценты по кредитам, в том числе ипотечным. Сейчас средневзвешенная ставка кредитования на первичном рынке составляет 5,82% ( -2,42 п.п. год к году), на вторичном — 8,02% (-1,3п.п. год к году), возможно и дальнейшее снижение ставок.
  • Перспектива роста цен на недвижимость — цены на недвижимость постоянно растут. Но сейчас на рынке всё неоднозначно: с одной стороны, покупательская способность людей снизилась, с другой — банки искушают граждан, предлагая льготные ставки по ипотеке. В результате большинство экспертов сходятся во мнении, что в ближайшее время цены на недвижимость вырастут незначительно.
  • Готовность банков выдавать кредиты — в зависимости от экономической ситуации объём кредитования возрастает или, напротив, снижается. На сегодняшний день в ипотечной сфере самый высокий процент одобрения — более 82%, что говорит о готовности банков кредитовать это направление.

Сегодня действует закон об ипотечных каникулах, который позволяет при непредвиденных обстоятельствах на шесть месяцев приостановить или снизить выплаты по ипотеке.

Воспользоваться этой льготой можно, если ипотека взята на единственное жильё стоимостью до 15 миллионов рублей.

Причинами предоставления кредитных каникул могут стать утрата более 1/3 дохода из-за длительной болезни или потери работы, инвалидности.

Кроме того, в силу вступил закон, по которому сделки долевого участия стали более безопасными. Деньги дольщиков теперь поступают на специальные эскроу-счета, где остаются до момента полного исполнения обязательств застройщиком.

Ситуация на первичном рынке жилья

На первичном рынке цены на новостройки продолжали понемногу расти даже во время жёсткого карантина, и нет предпосылок к тому, что в ближайшие месяцы динамика изменится. Рост цен продолжится по мере увеличения числа проектов, продаваемых через эскроу-счета.

Объём предложений на сегодняшний день остаётся высоким, но уже начинает снижаться.

По прогнозам Минстроя РФ, в 2021 году будет построено лишь 78 иллионов кв. м жилья, в 2022 году — 80 миллионов кв.м. Превысить объёмы строительства 2019 года (тогда было возведено 82 млн кв.м) удастся лишь в 2023 году.

Таким образом, по мере продажи недорогих квартир, которую ускорит программа субсидирования ипотеки, средняя цена квадратного метра новостройки будет расти.

Иван Барсов

Директор по розничному кредитованию МТС Банка

Сложившаяся на рынке ситуация говорит о том, что, если на примете есть подходящий объект и возможность взять льготную ипотеку, при благоприятном финансовом положении семьи кредит стоит оформить сейчас.

Программы субсидирования ипотеки на новое жильё

Рынок новостроек в 2021 году привлекателен прежде всего благодаря действию программы ипотеки с господдержкой. При средней рыночной ставке выше 8% взять жилищный кредит по этой программе можно под 6,5%, а некоторые банки предлагают ставку 6% и даже ниже.

В чём суть программы? Государство компенсирует разницу между стандартной и льготной ставкой, за счёт чего банки имеют возможность снизить процент для своих заёмщиков. Взять льготную ипотеку может любой гражданин РФ, отвечающий требованиям конкретного банка-участника программы.

Единственное, что нужно учесть, — есть ограничения по сумме кредита: до 12 млн в Москве и Санкт-Петербурге, до 6 млн рублей в других регионах страны.

Программа льготного кредитования будет действовать до 1 июля 2021 года. И вопреки мнению многих финансовых аналитиков, её вряд ли продлят. Поэтому, если ваша цель — покупка квартиры в новостройке с привлечением кредитных средств, стоит поторопиться и оформить ипотеку.

Кроме льготной ипотеки действуют специальные условия кредитования для отдельных категорий граждан:

  • ставка 6% годовых на покупку жилья в новостройке для семей, где второй ребёнок рождён не ранее 2018 года;
  • компенсация 30% стоимости жилья в новостройке молодым семьям, где возраст каждого из супругов меньше 35 лет;
  • 2% годовых для участников программы «Дальневосточный гектар», обязательное условие — регистрация по месту жительства в течение пяти лет;
  • 0,1–3% годовых для сельской местности, кстати, эта программа распространяется и на новостройки, и на вторичное жильё в пригодном для жизни состоянии в населённых пунктах с численностью жителей до 30 тысяч человек.

Если вы желаете стать участником одной из специальных программ, сейчас самое время.

Иван Барсов

Директор по розничному кредитованию МТС Банка

Ещё один бонус для ипотечников от государства — материнский капитал. Его можно использовать в качестве первоначального взноса или просто для погашения ипотеки на новостройку или вторичное жильё.

Ситуация на вторичном рынке жилья

Цены на вторичное жильё в июле 2020 года опустились на 0,1%, но затем снова пошли вверх. Наибольшим спросом пользуются квартиры в пятиэтажках и современных панельных домах.

К осени несколько упали в цене только квартиры элитного сегмента, стоимость на которые продолжала расти даже в период карантина, когда не было спроса. Сейчас их цена достигла потолка и пока остановилась.

Средняя ипотечная ставка для вторичного рынка составляет 8,02%, при этом кредит можно взять и дешевле: минимальная ставка стартует с 7,4%.

При активной поддержке государством рынка первичной недвижимости его участие никак не коснулось «вторички». Переток спроса в пользу новостроек может сделать приобретение вторичного жилья очень выгодной сделкой. 

Главные условия выгодной ипотеки

Итак, первый квартал 2021 года — неплохое время для оформления жилищного кредита, так как пока ещё действует масса льготных программ и в целом ситуация на рынке складывается в пользу ипотеки. Но это общие рыночные факторы, а успех ипотеки для конкретного человека зависит от соблюдения ряда условий:

  1. Финансовая стабильность. У вас должен быть стабильный заработок, позволяющий выплачивать кредит, и приемлемая долговая нагрузка, иначе никакие выгодные условия не спасут от просрочек.
  2. Деньги на первоначальный взнос. Для оформления ипотеки потребуется внести первоначальный взнос в сумме не менее 10–15% от стоимости жилья. Для банка он является не только подстраховкой, но и показателем ответственности и дисциплинированности заёмщика. Другими словами, у вас должны быть накопления или сертификат на материнский капитал.
  3. Хорошая кредитная история. Рассчитывать на выгодные условия по ипотеке можно только при высоком кредитном рейтинге. Если ранее случались просрочки или кредитная история чистая (вы ещё не брали ни одного займа), банк может отказать в ипотеке или завысить ставку. Возможно, стоит пройти небольшую подготовку к ипотеке: взять один-два потребительских кредита и аккуратно погасить их, это повысит вашу репутацию как заёмщика. Подробнее о том, как проверить или улучшить кредитную историю, мы рассказывали здесь

Несмотря на все «плюшки» от государства, нужно понимать, что в кризис ипотеку вытянет не каждый. В связи с оттоком капитала и удорожанием сырья цены на жильё будут расти, а зарплаты, наоборот, снижаться. К тому же многим россиянам придётся столкнуться с проблемой безработицы, особенно если случится очередная волна коронавируса.

Вывод: в целом, ситуация для ипотеки сейчас благоприятная. Ставки снижаются, есть перспектива роста цен на жильё, банки охотно выдают кредиты. Скорее всего, в 2021 году ипотека будет выгоднее, чем в следующем.

Но прежде чем принимать решение об оформлении жилищного кредита, важно критически проанализировать собственные финансовые возможности и риски, в том числе риск остаться без работы. В случае сомнений ипотеку лучше отложить и переждать тяжёлые времена.

Если горизонт ясный, стоит проверить, не подпадаете ли вы под условия специальных программ, ведь это реальный шанс сэкономить. И последнее, нужно внимательно подойти к выбору кредитора, ведь он станет вашим партнёром на долгое время.

Подать заявку

Расскажите друзьям об этом материале:

Источник: https://media.mts.ru/technologies/196966-brat-li-ipoteku-v-2021-godu/

«Ипотека Сбербанка» – Калькулятор ипотеки 2021 года, рассчитать

Условия ипотеки в 2021 году

Сбербанк → «Сбербанк» ипотека — Ипотечный калькулятор 2021 года

Ипотечный калькулятор Сбербанка «Сбербанк ипотека — 2021», это многофункциональный калькулятор ипотеки Сбербанка 2021 года, позволяющий рассчитать ипотеку в Сбербанке в 2021 году по всем программам ипотечного кредитования.

Данный ипотечный калькулятор Сбербанка, позволит онлайн рассчитать сумму ипотеки 2021 года с первоначальным взносом и различными дополнительными параметрами.

Рассчитать ежемесячный платеж, процентную ставку, а так же минимальный доход, необходимый для того, чтобы подать заявку на ипотеку в Сбербанк онлайн, и получить положительное решение банка на ипотечный кредит. Рассчитать ипотеку Сбербанка…
 

Калькулятор ипотеки Сбербанка 2021 года

Ипотечный калькулятор Сбербанка 2021 года имеет множество функций и различных параметров расчёта, с установкой исходных данных.

Соответственно, в результате чего, получится произвести более точный расчет ипотеки Сбербанка онлайн и узнать точную процентную ставку на 2021 год, по выбранной ипотечной программе, в соответствии с условиями кредитования.

Таким образом, клиент сможет самостоятельно провести абсолютный анализ предлагаемых банком программ ипотечного кредитования, выбрать и получить самый выгодный ипотечный кредит в Сбербанке в 2021 году.
 

Основные функции и параметры ипотечного калькулятора:

  • Выбор цели ипотечного кредита;
  • Установка стоимости недвижимости;
  • Расчет ипотеки с первоначальным взносом;
  • Установка желаемого срока кредитования;
  • Наличие зарплатной карты Сбербанка;
  • Возможность страхования жизни и имущества;
  • Электронная регистрация прав собственности;
  • Возможность получить скидку на недвижимость от застройщика;
  • Возможность оформить ипотеку по программе «Молодая семья».

Как рассчитать ипотеку в Сбербанке в 2021 году

ПОШАГОВАЯ ИНСТРУКЦИЯ ИПОТЕЧНОГО КАЛЬКУЛЯТОРА

  1. Выберите цель ипотечного кредита:
  2. ✔ Покупка готового жилья (покупка квартиры на вторичном рынке). ✔ Покупка квартиры в новостройке.

    ✔ Строительство жилого дома. ✔ Покупка загородного дома. ✔ Нецелевой ипотечный кредит. ✔ Рефинансирование ипотеки другого банка. ✔ Военная ипотека (для военнослужащих). ✔ Ипотека с господдержкой для семей с детьми.

    ✔ Приобретение машиноместа или гаража.

    ✔ Строительство дома по акции «Свой дом под ключ».

  • Укажите стоимость недвижимости;
  • Укажите сумму первоначального взноса;
  • Установите срок ипотечного кредитования;
  • Установите дополнительные параметры ипотеки:
  • ✔ Есть зарплатная карта Сбербанка. ✔ Желание оформить страхование жизни. ✔ Произвести электронную регистрацию права собственности. ✔ Получить скидку на недвижимость от застройщика*.

    ✔ Оформить ипотеку по программе «Молодая семья»**.

  • Нажмите на кнопку «Рассчитать ипотеку»
  • * Скидка от застройщика (до -6,7 %), действует первый год ипотеки при условии покупки квартиры в новостройке, у аккредитованных банком застройщиков.

    На оставшийся срок ипотечного кредита применяется стандартная ставка в соответствии с программой.

    ** Как правило, чтобы оформить ипотеку по Госпрограмме «Молодая семья», один из супругов, а так же родитель отец или мать одиночка, должен быть младше 35 лет.

    Для того, чтобы правильно рассчитать ипотеку в Сбербанке, с помощью ипотечного калькулятора, все параметры онлайн калькулятора установите точно в соответствии с условиями ипотеки, по выбранной программе ипотечного кредитования Сбербанка.

    Ипотека в Сбербанке в 2021 году, условия ипотеки

    Ипотека Сбербанка является самым востребованным банковским продуктом на рынке кредитования. В 2021 году в Сбербанке созданы самые выгодные условия по ипотеке.

    Сбербанк в 2021 году предлагает большой выбор ипотечных программ для физических лиц и бизнеса (юридических лиц).

    Клиентам Сбербанка доступны все ипотечные кредиты с Государственной поддержкой, по программам субсидирования и низкими процентными ставками.
     

    Первоначальный взнос по ипотеке в 2021 году

    Минимальный первоначальный взнос по ипотеке в 2021 году в Сбербанке составляет 15 % от стоимости недвижимости. Ипотека без первоначального взноса в 2021 году в Сбербанке не предоставляется. По программе «Ипотека плюс материнский капитал», первоначальный взнос или его часть, можно покрыть с помощью материнского капитала.

    Процентные ставки по ипотеке в 2021 году

    Минимальная процентная ставка по ипотеке в Сбербанке в 2021 году остается на прежнем уровне и составляет 7,6 % годовых. Данная ставка распространяется на ипотечные кредиты, направленные на покупку квартиры в строящемся многоквартирном доме, при соблюдении некоторых условий банка, а именно:

    1. Цель ипотечного кредита – Покупка квартиры в новостройке;
    2. Первоначальный взнос должен составить не менее 20 %, от стоимости;
    3. Срок ипотечного кредитования не должен превышать 7 лет;
    4. Получение зарплаты или пенсии на зарплатную карту Сбербанка;
    5. Страхование жизни в аккредитованных Сбербанком компаниях;
    6. Электронная регистрация прав собственности на недвижимость.

    Снижение процентной ставки по ипотеке в Сбербанке в 2021 году

    • На 0,5 % — для зарплатных клиентов Сбербанка;
    • на 1,0 % — в случае страхования жизни заемщика;
    • на 0,3 % — при покупке квартиры на ДомКлик;
    • на 0,4 % — по программе «Молодая семья»;
    • на 0,3 % — при онлайн регистрация сделки;
    • до 6,7 % — скидка от застройщика на 1 год.

    Ипотека 5 процентов в 2021 году, условия

    Льготная ставка 5% действует по специальным условиям ипотечного кредитования, по программе «Ипотека с господдержкой для семей с детьми».

    Получить ипотеку под 5 процентов годовых, в 2021 году смогут семьи (граждане РФ), при рождении второго ребенка и более детей, в период с 1 января 2018 года до 31 декабря 2022 года.

    Льготная процентная ставка 5 процентов на весь срок ипотечного кредита, сохраниться при условии страхования жизни и здоровья заемщика. При отказе от страховки, в дальнейшем, процентная ставка увеличится до 6% в год.
     

    Ранее, до 2019 года, льготный период по ипотеке действовал:

    • 3 года — при рождении второго ребенка;
    • 5 лет — при рождении третьего ребенка и последующих детей.

    450 тысяч на ипотеку многодетным семьям

    В 2019 году, был принят закон на поддержку многодетных семей.

    Федеральный закон предусматривает выплаты из федерального бюджета субсидий в размере 450 тысяч рублей на ипотеку многодетным семьям, в случае рождения третьего и последующего ребенка, в период с 1 января 2019 года до 31 января 2022 года.

    Государственная субсидия направлена на частичное или полное погашение ипотечного кредита. Вместе с материнским капиталом, многодетным семьям можно будет использовать более 900 тысяч рублей на ипотеку.

     

    Основные требования для заемщиков
    Возраст на момент предоставления займа:не менее 21 года
    Возраст на момент полного погашения:не более 65 лет
    Рабочий стаж на текущем месте работы:не менее 6 месяцев

    *Работающим пенсионерам, получающих пенсию на счет в Сбербанке, стаж работы не менее 3 мес., на текущем месте работы, при общем трудовом стаже не менее 6 месяцев за последние 5 лет.
    **Клиентам, не получающих зарплату на счёт в Сбербанке, рабочий стаж не менее 6 месяцев на текущем месте работы, при общем трудовом стаже не менее 1 года за последние 5 лет.

    Перечень документов для подачи заявки в банк
    Паспорт гражданина РФ с отметкой о регистрации*
    • Справка по форме «2-НДФЛ»
    Документ, подтверждающий финансовое состояние
    Документ, подтверждающий трудовую занятость

    *Допускается наличие временной регистрации, при этом дополнительно представляется документ, подтверждающий регистрацию по месту пребывания.

    Онлайн заявка на ипотеку — «ДомКлик» от Сбербанка

    * Для того чтобы подать заявку на ипотеку в Сбербанк онлайн, необходимо зарегистрироваться на официальном сайте DomClick.ru или войти в личный кабинет «ДомКлик» от Сбербанка. Официальный сайт «ДомКлик» https://domclick.ru. «ДомКлик» ипотека Личный кабинет.

    • Вернуться на главную страницу сайта…

    Источник: https://sberkalk.ru/ipoteka-sberbanka-kalkulyator-2021

    Какие ставки на ипотеку ожидаются в 2021 году | Финтолк

    Условия ипотеки в 2021 году

    Несмотря на сложный год, россияне стали намного чаще брать квартиры в ипотеку. 2020-й еще не закончился, а банки уже за первые десять месяцев выдали больше ипотечных кредитов, чем за весь куда более благополучный 2018-й, говорят данные статистики. Что дальше? Ждать дальнейшего снижения ставок и роста цен?

    Квартира с подпорками от государства

    Резкий рост интереса к ипотеке вызван в первую очередь программой господдержки застройщиков, которая действует с мая. Государство возмещает банкам расходы на ипотеку в обмен на ставку не больше 6,5 % для квартир в новостройках.

    При условии первоначального взноса от покупателя не менее 15 %.
    Вторая причина: Центробанк весь год постепенно снижал ключевую ставку: с 6 % до 4,25 %, в результате чего на историческом минимуме оказалась средняя ставка ипотеки по рынку.

    Сейчас она составляет около 6 % для новостроек и около 8 % для жилья на вторичном рынке.

    Артем Деев, руководитель аналитического департамента AMarkets:

    — Девальвация рубля, который стал самой слабой валютой развивающихся стран в 2020 году, заставила россиян искать возможности спасти рублевые накопления.

    Кроме того, многие граждане решили воспользоваться низкими ставками, разумно посчитав, что таких ставок в дальнейшем уже может не быть.

    Программа льготной ипотеки стимулировала спрос и в свою очередь привлекала средства в строительную отрасль.

    15 фактов о льготной ипотеке, которые вы обязаны знать

    7-8 % — это надолго

    Согласно первоначальным планам, программа господдержки должна была действовать до 1 ноября.

    Этим объясняется максимальный спрос на ипотеку в первые десять месяцев — квартиры в кредит брали в том числе и те, кто планировал сделать это позднее.

    Но решил воспользоваться выгодным предложением, пока власти его не отменили.
    Однако правительство продлило госпрограмму до середины 2021 года, и это позволило сохранить ставки по кредитам на текущем уровне.

    Антон Гринштейн, эксперт информационно-аналитического центра компании Hamilton:

    — Текущее состояние российского долгового рынка говорит о том, что резкого роста ставок пока не ожидается. Рынок убежден, что рекордно низкий уровень процентов по ипотеке в течение ближайшего года сохранится. А значит, средневзвешенная рублевая ипотечная ставка останется в диапазоне 7-8 %.

    Что такое ипотека — финансовое бремя или новые возможности

    Сложности с накоплением

    Впрочем, одной только низкой ставкой сыт не будешь. У людей еще должны быть средства, чтобы накопить хотя бы на первоначальный взнос. А с этим уже проблемы.
    Во втором квартале 2020 года доходы россиян снизились на 8 %, в третьем — еще на 4,2 %. Этого, по данным аналитиков, не наблюдалось со времен дефолта 1998 года.

    Вадим Бутин, руководитель отдела ипотечного кредитования компании «Главстрой-Недвижимость»:

    — Дополнительный всплеск спроса на ипотеку мы сможем увидеть в случае снижения требований по минимальному первоначальному взносу. На примере наших подмосковных проектов, ЖК «Столичный» и «Героев», которые относятся к массовому сегменту жилой недвижимости, мы наблюдаем, как формируется категория клиентов, заинтересованных в условиях ипотеки, при которой сумма первого взноса 10 % и ниже.

    Также стоит учитывать, что дешевая ипотека повысила спрос на жилье, и, в соответствии с законами рынка, его стоимостьначала активно расти. Как считают эксперты, в ближайшее время этот процесс может разве что замедлиться — но не остановиться.

    Иван Лонкин, начальник управления клиентских отношений СДМ-Банка:

    — Цены на жилье будут расти, пока на него есть неудовлетворенный спрос. А спрос на сегодняшний день существует, так как у многих потенциальных заемщиков ранее не было возможности решить жилищный вопрос, а сейчас возможность появилась за счет низких ставок по ипотеке плюс большого количества нового строящегося жилья и апартаментов.

    С января 2020 года стоимость квадратного метра жилья в России в среднем выросла на 6 %. К концу года этот показатель, как ожидается, увеличится до 7 %. При этом в 2021 году рост цены прогнозируется более скромным — в пределах 4-5 %. Как раз потому, что интерес к ипотеке, по мнению экспертов, будет снижаться даже несмотря на сохранение рекордно низких процентных ставок.

    Будущее российского ипотечного рынка аналитики видят в радужном цвете. Кризиса в этой сфере не ожидается, резкого снижения спроса не будет — если, конечно, не появятся какие-нибудь глобальные форсмажорные факторы.

    Как конкретно будет выглядеть развитие рынка — зависит от экономической ситуации в стране. Если ситуация улучшится при нынешних процентных ставках — российский рынок ипотеки станет ближе к европейскому с его еще более низкими ставками.

    Если ситуация в экономике России ухудшится — развитие ипотечного рынка будет по-прежнему находиться в серьезной зависимости от воли правительства и бюджетных денег.

    А еще вы можете рассчитать ипотеку от Альфа-Банка прямо сейчас, перейдя по ссылке.

    Источник: https://fintolk.pro/stavki-nizhe-ceny-vyshe-nadolgo-li-v-rossii-rekordno-deshevaja-ipoteka/

    Ипотека с господдержкой в 2021 году

    Условия ипотеки в 2021 году

    Программа льготной ипотеки, запущенная в апреле 2020 года в рамках мер антикризисной государственной поддержки, будет продлена до 01 июля 2021 года.

    Власти намерены поддержать российские семьи, а также строительную отрасль и банки в период спада экономики из-за распространения коронавируса. Ожидается значительный  экономический эффект от такого способа стимулирования застройщиков.

    Запланировано доработать условия кредитования и сделать льготную ипотеку в следующем году еще привлекательнее.

    Кто может воспользоваться

    Получить ипотечный кредит на условиях 6,5 % годовых смогут все желающие граждане РФ.

    Нет никаких ограничений по улучшению жилищных условий для физических лиц, ранее принимавших участие в иных программах льготного кредитования.

    Право определять условия оформления и выдачи ипотеки, а также принимать окончательное решение об одобрении или отклонении заявки, сохраняется за кредитной организацией.

    Банки, в основном, выдвигают к соискателю стандартные требования:

    • возраст — 21-75 лет;
    • стаж работы в организации — от 6 месяцев.

    Кредитная организация может ввести ограничения по имущественному положению, состоянию приобретаемой недвижимости или возрасту на своё усмотрение.

    Условия кредитования

    Правила ипотечного кредитования с господдержкой опираются на законодательные акты и положения банка-кредитора. Условия просты:

    • заключение долгового соглашения в рамках действия программы льготного кредитования;
    • первоначальный взнос — не менее 20 % от стоимости жилья в новостройке;
    • действие ставки 6,5 % годовых на протяжении всего срока кредитования;
    • продавцом недвижимости выступает только застройщик;
    • максимальная сумма кредитования: для жителей Москвы, Санкт-Петербурга — до 12 млн рублей, для заемщиков иных регионов — до 6 млн рублей.

    Важным дополнением стала возможность получения льготной ипотеки в 2021 году с использованием материнского капитала и региональной субсидии.

    Клиент по договору льготного кредитования получит средства в пределах лимитов, но срок выплат вполне реально увеличить. Стандартный срок кредитования составляет 20 лет. На практике средний срок ипотеки — 8-9 лет. В условиях кризиса банки предлагают максимальный срок кредитного договора увеличить до 30 лет, что сделает более доступным для семьи ежемесячный платеж.

    Требования к жилью

    Программа господдержки по ипотеке предусматривает приобретение только жилья комфорт-класса, т.е. новостройки, не распространяется на частные постройки, вторичное жилье. Есть и другие требования:

    • покупка по договору купли-продажи либо уступки права требования, долевого строительства;
    • статус недвижимости — жилое помещение;
    • продавцом выступает юридическое лицо либо инвестиционный фонд, их управляющая организация;
    • квартира находится в новостройке. Дом либо в стадии строительства, либо уже сдан в эксплуатацию.

    Первый взнос за жилье заемщик должен внести из своих средств.

    Изменение процентной ставки и условий кредитования

    Объявленную ставку льготного кредитования в 6,5 % годовых изменить в сторону увеличения нельзя. Но существует ряд обязательств, при отступлении от которых вариант корректировки показателя возможен:

    • в 2021 году кредитная организация сможет увеличить ставку на 1 % (максимум), если заемщик не заключит договор страхования недвижимости после оформления права на нее, или же откажется от личной страховки;
    • повышенную процентную ставку (+3 %) кредитная организация может удерживать до момента, пока клиент ни оформит жилье в качестве залогового имущества либо ни переуступит права собственности на жилье банку.

    Положительной стороной льготного кредитования является участие государства в покрытии разницы между рыночной ставкой и заявленной в 6,5%. В 2021 году не исключены новые параметры ипотеки. Первые изменения уже произошли. Так, уже в августе размер первого взноса был снижен до 15%!

    Акции со снижением ставки банки устанавливают самостоятельно. На сайте Сбербанка размещена информация об оформлении ипотеки с господдержкой от 6,1 %, а семьям с детьми — от 4,7 % годовых.

    Другие банки также размещают льготные предложения на различных условиях, в том числе при участии в программе коллективного страхования. Снижению процента помогают современные технологии.

    Например, в Сбербанке пользование сервисом «Электронная регистрация» понижает ставку на 0,3%.

    Обсуждение властями дальнейших мер поддержки поддерживает интерес граждан к новым условиям ипотеки в 2021 году.

    Риски ипотечного кредитования

    При всех привлекательных условиях программы существуют риск, декларируемый Центробанком, — образование так называемого ипотечного «пузыря», когда платежеспособность заемщиков не позволяет возвращать кредиты. Не исключено, что в 2021 году будут выдвинуты дополнительные требования к заемщикам.

    Тревогу вызывает факт снятия ответственности с застройщиков за нарушение сроков сдачи объектов до 01.01.2021 г. по причине пандемии. Не исключено, что сроки будут продлены, а клиенты не получат неустойки и будут долго ожидать окончание строительства.

    Привлекательный проект на данном этапе хорошо себя зарекомендовал. Желающим получить кредит под низкий процент рекомендуют оценить свои возможности, выбрать тот банк (участвуют не все кредитные организации), который задействован в государственной программе.

    Источник: https://2021god.com/ipoteka-s-gospodderzhkoj-v-2021-godu/

    Самая выгодная ипотека на вторичное жилье в 2021 году – банки и условия

    Условия ипотеки в 2021 году

    Вторичное жилье имеет свои преимущества над новостройками, особенно если речь идет об относительно свежих многоквартирных домах.

    Один из главных плюсов – в такую квартиру можно заехать сразу после оформления кредита, не нужно ждать завершения строительства дома. Вторичное жилье почти всегда лишено недоделок, которые часто свойственны новостройкам.

    Обзор вариантов самой выгодной ипотеки на вторичную жилплощадь по состоянию на начало 2021 года – в нашей подборке.

    Вас заинтересует: Самая выгодная ипотека на новостройки в 2021 году — банки и условия

    pixabay.com

    Особенности жилищных кредитов на вторичном рынке

    Ипотека на вторичное жилье обычно дороже, чем кредиты на новостройки. Это нормальная ситуация по целому ряду причин. Во-первых, из-за государственной поддержки кредитов на новое жилье.

    Правительство выделяет деньги на льготные кредиты в том числе для поддержки строительной отрасли.

    Во-вторых, сама отрасль работает над тем, чтобы квартиры в жилых комплексах хорошо покупались, и нередко можно встретить совместные акции крупных девелоперов и кредитных организаций с минимальным процентом по кредитам.

    При этом минимальная ставка по кредитам на вторичку в разных банках колеблется от 6% до 8% годовых. Разумеется, по факту минимальный процент доступен далеко не всем, и для конкретного заемщика более выгодной может оказаться ипотека в том банке, который предлагает более высокий минимум.

    Обычно для того, чтобы претендовать на минимальный процент по жилищному кредиту, нужно соответствовать таким требованиям:

    • заемщик – зарплатный клиент данного банка;
    • он вносит достаточно большой первоначальный взнос – в среднем от 30% и выше;
    • клиент банка имеет официальную работу и может подтвердить полную сумму доходов справками (в идеале – 2-НДФЛ);
    • сам заработок должен быть достаточно высоким, чтобы платежи по ипотеке не создавали риски для заемщика;
    • кредитная история заемщика не испорчена;
    • клиент согласен на все виды страхования, которые рекомендует банк.

    Иногда дополнительная скидка от 0,25 п.п. до 0,5 п.п. положена при заполнении заявки на ипотеку онлайн на сайте банка.

    Если за кредитом на жилье обращается индивидуальный предприниматель или собственник бизнеса, ему стоит готовиться к тому, что даже в идеальной ситуации минимальный процент окажется примерно на 1 п.п. выше. Такое условие содержится в правилах практически каждого банка.

    Ипотека на вторичную жилплощадь в 2021 году – банки с самыми выгодными условиями

    Рассмотрим условия на такую ипотеку в семи российских банках, которые предлагают жилищные кредиты по достаточно низкой ставке.

    Транскапиталбанк – 6,24% годовых

    • Сумма: от 300 000 до 6 000 000 руб.
    • Мин. ставка: 6,24% годовых.
    • Мин. первоначальный взнос: 5%.
    • Срок кредита: от 1 до 25 лет.

    • Возраст заемщика: от 20 до 75 лет (на момент погашения кредита).

    В Транскапиталбанке процент по ипотеке на вторичное жилье начинается от 6,24% годовых.

    Что именно влияет на окончательный процент – подробно перечислено в тарифах, которые можно скачать на сайте самого банка.

    Ухудшить процент может подтверждение дохода справкой по форме банка вместо 2-НДФЛ, получение ипотеки по упрощенному пакету документов, приобретение комнаты вместо квартиры и т.д. Более высокой будет ставка для ИП и собственников бизнеса.

    Снижает ставку ближе к минимальному проценту покупка недвижимости, которая находится на балансе банка. Скидку получают работники бюджетных предприятий и компаний с госучастием, сотрудники крупных организаций численностью более 500 человек и т.п.

    Минимальный первоначальный взнос в размере 5% стоимости квартиры доступен только если применяется материнский капитал. Такой взнос нужно внести помимо самого маткапитала.

    Во всех остальных случаях требование банка по минимальному взносу стандартное – от 20% до 30%.

    Оформить ипотеку в Транскапиталбанк

    Совкомбанк – от 5,9% годовых

    • Сумма: от 300 000 до 50 000 000 руб.
    • Мин. ставка: 5,9% годовых.
    • Мин. первоначальный взнос: 20%.
    • Срок кредита: от 3 до 30 лет.

    • Возраст заемщика: от 20 до 85 лет (на момент погашения кредита).

    Минимальная ставка 5,9% годовых доступна только при оплате дополнительной услуги “Г.О.С. Программа”.

    Ставка будет действовать временно – в течение первых трех лет срока кредитования.

    Базовая ставка по ипотеке на вторичное жилье в Совкомбанке зависит от величины первоначального взноса – чем он выше, тем ниже процент по жилищному кредиту. Сам первоначальный взнос должен составлять минимум 20%, но если заемщик готов предложить в залог другой объект недвижимости, первый взнос можно уменьшить до 10% стоимости квартиры на вторичном рынке.

    Если заемщик вносит от 10% до 20% в качестве первого взноса, базовая ставка по ипотеке в данном банке для него составит 10,49% годовых. Если взнос от 20% до 50% – 9,89% годовых.

    При взносе более половины стоимости квартиры ставка составляет 9,39% в год.

    Зарплатные клиенты Совкомбанка получат скидку на ипотечную ставку 0,5 п.п.

    ИП и собственники бизнеса, напротив, должны готовиться к повышению ставки на 1 п.п.

    Оформить ипотеку в Совкомбанк

    Открытие – от 7,6% годовых

    • Сумма: от 500 000 до 30 000 000 руб.
    • Мин. ставка: 7,6% годовых.
    • Мин. первоначальный взнос: 10%.
    • Срок кредита: от 3 до 30 лет.
    • Возраст заемщика: от 18 до 65 лет (на момент погашения кредита).

    Ипотека на вторичное жилье в банке Открытие возможна при выполнении нескольких условий:

    • заявка на кредит самостоятельно заполняется клиентом на сайте банка;
    • первоначальный взнос – от 30% стоимости квартиры;
    • оформлено страхование жизни и трудоспособности;
    • оформлено страхование риска утраты (ограничения) права собственности на квартиру.

    Минимальный взнос 10% возможен только для зарплатных клиентов банка Открытие. Для всех остальных он начинается от 20%, для ИП и собственников бизнеса – от 30%.

    Оформить ипотеку в Открытие

    Росбанк Дом – от 6,09% годовых

    • Сумма: без ограничений.
    • Мин. ставка: 6,09% годовых.
    • Мин. первоначальный взнос: 15%.
    • Срок кредита: от 3 до 25 лет.
    • Возраст заемщика: от 21 до 65 лет (на момент погашения кредита).

    Одно из главных преимуществ банка – возможность оформить ипотеку с первоначальным взносом всего от 15% стоимости квартиры на общих условиях.

    Для зарплатных клиентов минимум и вовсе составляет 10% стоимости объекта недвижимости.

    Ограничение по максимальной сумме кредита в банке отсутствует. Хотя, разумеется, максимум в любом случае зависит от характеристик самого клиента, прежде всего от уровня его подтвержденного справками заработка.

    Для снижения ставки по ипотеке ближе к минимальным 6,09% годовых необходимо заполнить анкету на кредит онлайн, согласиться на страхование жизни и здоровья, имущества и риска утраты (ограничения) права собственности на него. Дополнительная скидка в 0,5 п.

    п. положена зарплатным клиентам Росбанка.

    Оформить ипотеку в Росбанк Дом

    Ак Барс Банк – от 7,75% годовых

    • Сумма: от 500 000 руб.
    • Мин. ставка: 7,75% годовых.
    • Мин. первоначальный взнос: 10%.
    • Срок кредита: от 1 года до 30 лет.
    • Возраст заемщика: от 18 до 70 лет (на момент погашения кредита).

    Условия ипотечных кредитов на вторичное жилье в банке Ак Барс отличаются несколькими важными преимуществами:

    • минимальный взнос может составлять всего 10% от стоимости квартиры – без дополнительных условий;
    • максимальная сумма кредита ограничена только платежеспособностью заемщика;
    • на сайте банка приводятся понятная таблица процентных ставок по кредиту – процент может составлять от 7,75% до 11,99% годовых.

    Все “от” и “до” в отношении процента по ипотеке расписаны очень подробно – ставка зависит от первоначального взноса, наличия страховки, категории заемщика (зарплатный клиент, ИП или собственник бизнеса). Для каждого случая указана фиксированная ставка, определить свой точный процент можно заранее.

    Оформить ипотеку в Ак Барс Банк

    Альфа Банк – от 7,89% годовых

    • Сумма: от 600 000 до 50 000 000 руб.
    • Мин. ставка: 7,89% годовых.
    • Мин. первоначальный взнос: 15%.
    • Срок кредита: от 3 до 30 лет.
    • Возраст заемщика: от 21 года до 70 лет (на момент погашения кредита).

    Базовый процент по ипотеке в Альфа Банке одинаков для большинства новостроек и всего вторичного жилья – 8,49% годовых.

    Какие именно факторы могут повысить или снизить этот процент – подробно описано на сайте банка, это доступная каждому информация.

    Как и в других банках, более дорогую ипотеку получат ИП и собственники бизнеса, отказавшиеся от страхования заемщики, а также те, кто оформляет кредит по упрощенной процедуре.

    Дополнительный фактор, который сделает кредит на жилье дороже – если приобретается дом с земельным участком.

    Скидку получат зарплатные клиенты Альфа Банка, а также заемщики, которые подпишут кредитный договор в первые 33 дня после одобрения заявки.

    Оформить ипотеку в Альфа Банк

    Бжф банк – от 8,4% годовых

    • Сумма: от 500 000 до 30 000 000 руб. (зависит от региона).
    • Мин. ставка: 8,4% годовых.
    • Мин. первоначальный взнос: 20%.
    • Срок кредита: от 1 года до 30 лет.
    • Возраст заемщика: от 21 года до 65 лет (на момент погашения кредита).

    Минимальный процент 8,4% годовых в этом банке возможен при выполнении таких условий:

    • официальное трудоустройство заемщика;
    • подтверждение доходов выпиской из ПФР;
    • первоначальный взнос – от 30%;
    • страхование жизни и здоровья, имущества и риска утраты (ограничения) права собственности на него.

    Во всех остальных случаях ставка по ипотеке на вторичное жилье в БЖФ Банке окажется выше.

    Оформить ипотеку в БЖФ Банк

    Выводы

    Чтобы получить ипотечный кредит на вторичное жилье под минимальный процент, нужно быть идеальным клиентом в глазах любого банка. Минимальная ставка при этом всегда возможна при оформлении нескольких видов страхования, а значит, в своих финансовых планах приходится учитывать переплату на обслуживание страховки.

    Вас заинтересует: Ипотека с маткапиталом — как использовать сертификат в качестве первоначального взноса

    При этом получить кредит по ставке ниже 10% годовых – более чем реально, даже если не получается претендовать на минимум. Конечно, российскому рынку кредитования есть куда стремиться, но для 2021 года такой процент выглядит более или менее приемлемым. Более выгодные условия возможны только по специальным акциям или госпрограммам, которые действуют исключительно для новостроек.

    Источник: https://bankiclub.ru/ipoteka/samaya-vygodnaya-ipoteka-na-vtorichnoe-zhile-v-2021-godu-banki-i-usloviya/

    Источник: https://zen.yandex.ru/media/id/5b9ba35cc3cbc000ab140b83/samaia-vygodnaia-ipoteka-na-vtorichnoe-jile-v-2021-godu-banki-i-usloviia-600920a571e18a0f61fadfaa

    Поделиться:
    Нет комментариев

      Добавить комментарий

      Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.