Реструктуризация кредита юридического лица

Содержание

Реструктуризация кредита предприятию: требования и схемы

Реструктуризация кредита юридического лица

Решение о реструктуризации должно быть принято до того, как компания окажется в фактическом дефолте по кредитным обязательствам.

Необходимо заранее провести подготовительную работу с кредиторами, продемонстрировать дальновидность менеджмента.

Чем раньше компания обратится в банк, тем выше вероятность получить положительное решение по реструктуризации кредита. Тем более что объем работы для финансового менеджера компании предстоит немалый.

ОСНОВЫ

Сегодня объем просроченных кредитов остается на высоком уровне, поэтому финансовые учреждения готовы идти на соглашения с бизнес-заемщиками о реструктуризации задолженности.

ОБРАТИТЕ ВНИМАНИЕ

Для любого банка реструктуризированный кредит лучше просроченного.

Реструктуризация кредита — это пересмотр кредитного договора в пользу заемщика, который имеет по выплачиваемому кредиту постоянную задолженность.

Срок послаблений в виде реструктуризации, как правило, не превышает одного года, возможны сжатые сроки — 3–6 месяцев.

Под реструктуризацией кредита понимают следующие варианты временного уменьшения долговой нагрузки:

  • отсрочка выплаты тела кредита при одновременном увеличении срока выплат;
  • отсрочка выплаты тела кредита без увеличения срока — последующие после отсрочки регулярные выплаты становятся закономерно большими (порой намного). Данный вариант доступен бизнесу с сезонными всплесками чистой прибыльности, если на этот всплеск придется весь остаток срока займа после отсрочки;
  • простое увеличение срока кредита, уменьшающее все регулярные выплаты;
  • изменение графика погашения кредита — введение сезонных, индивидуальных, гибких графиков или низкорисковая схема: сначала погашается тело кредита, а затем проценты (вместе со штрафами, если они были начислены). Если бизнес носит сезонный характер, то банк соглашается на неравномерное поступление средств в оплату по кредиту, но платежи должны быть регулярными;
  • замена валюты займа;
  • уменьшение процентной ставки по ссуде. Банки крайне редко идут на такие условия. При уменьшении процентных ставок компании имеет смысл воспользоваться услугой рефинансирования в другом банке.

Главное преимущество, которое компания получает в результате реструктуризации, — временное уменьшение долговой нагрузки.

Недостатки:

  • увеличение суммы переплаты по кредиту в целом;
  • увеличение страховых выплат, а также затрат, связанных с залогом и иным обеспечением;
  • необходимо регулярно предоставлять в банк финансовую отчетность компании.

ЭТАПЫ

Для компании схема работы по реструктуризации задолженности практически не отличается от процесса кредитования:

1) компания подает в банк заявление о реструктуризации и выясняет точный список требуемых кредитором документов;

2) далее компания-заемщик подготавливает и подает пакет необходимых документов. Одновременно эксперты банка мониторят бизнес заемщика и залог. Если после переоценки залога банк требует новый залог, заемщик оформляет на него документы;

3) специалисты банка совместно с заемщиком обсуждают взаимоприемлемый вариант реструктуризации, разрабатывают график платежей;

4) риск-менеджмент и кредитный комитет банка-кредитора принимают решение о реструктуризации;

5) стороны подписывают изменения к кредитному договору;

6) банк мониторит деятельность заемщика (не реже чем раз в три-шесть месяцев). Банковский мониторинг бизнеса проводят не только на основании добровольно подаваемой отчетности, но и в форме экспертизы.

Кредитор следит за показателями заемщика, которые были утверждены на переговорах.

Несоблюдение (недостижение) показателей может служить основанием для аннулирования соглашения о реструктуризации, ужесточения требований (например, по залогу или страхованию), вплоть до подачи иска в суд.

Факторы поддержки

Факторы, которые будут на руку компании в ходе переговоров о реструктуризации долга:

1) специфика бизнеса заемщика и экономика отрасли. Компания-заемщик не может просто сменить один вид экономической деятельности на другой, выйти из бизнеса.

Компания всегда привязана к нуждам экономики, региона, клиентской и сырьевой базе, имеет поддержку собственников, в том числе государства.

Соответственно, если в отрасли наметилась положительная динамика, это может стать аргументом в пользу бизнеса заемщика.

Важный момент: будьте готовы к тому, что представитель финансового учреждения станет уточнять, пересмотрен ли в компании бюджет в связи с изменениями на рынке.

В процессе переговоров выяснится, соответствуют ли ваши прогнозы по доходам, расходам, прибыли с ожиданиями банка;

2) уровень отношений заемщика с банком — долгосрочные клиентские отношения или короткий срок сотрудничества.

ОБРАТИТЕ ВНИМАНИЕ

Долгосрочные партнерские отношения с финансовыми учреждениями — весомый плюс для региональных компаний.

В регионах, небольших и моногородах не так много бизнес-клиентов. Иногда отделение банка фактически обслуживает от одного до пяти весомых клиентов, остальные мелкие и не приносят банку ощутимых выгод.

От нескольких заемщиков зависит функционирование всего отделения банка в данном городе.

При этом у многих топ-менеджеров и собственников бизнеса уже сложился перед банком определенный позитивный имидж;

3) структура кредита — наличие хорошего обеспечения, гарантий со стороны третьих лиц, компания-должник входит в состав стабильного холдинга.

Что предоставить в банк?

По количеству требуемых документов реструктуризация достигает объема документооборота, связанного с первоначальным получением кредита, и даже превышает его. Пакет документов, полученный от компании-заемщика, банк рассматривает более пристально, чем первичную кредитную заявку.

Кроме обычной финансовой отчетности (бухгалтерских отчетов, справок из обслуживающих банков, планов развития бизнеса, прогноза денежных потоков и т. д.) банк ожидает получить от заемщика аналитические прогностические материалы, раскрывающие экономический эффект, который компания получит от реструктуризации.

ЭТО ВАЖНО

В отчетности, представленной в банк с целью реструктуризации, должны отсутствовать признаки фиктивного или преднамеренного банкротства.

Для получения реструктуризации кредита нужно:

1) разработать реалистичную и убедительную программу по погашению кредитной задолженности. Определить меры, необходимые для сохранения платежеспособности бизнеса. Предоставить подробный план-график, отражающий все действия, необходимые для реализации намеченных мер;

2) предоставить экономическое обоснование возврата долга. Такое обоснование должно базироваться на:

  • грамотном финансовом моделировании деятельности компании;
  • многофакторном анализе ситуации;
  • модели развития компании с реструктуризацией и без нее;
  • независимом и консервативном подтверждении будущих бизнес-доходов;

3) подготовить для банка предложение, правильно структурировав сделку (детально проработать с целью минимизации рисков).

Перед написанием заявления и указанных материалов необходимо узнать у представителя банка о наличии стандартных программ реструктуризации. Если такие программы существуют, нужно их изучить и по возможности в них вписаться. Если общих правил нет, работа по новому структурированию сделки с кредитором будет сугубо индивидуальной.

Экономическое обоснование возврата долга можно оформить в виде Плана реструктуризации.

О. С. Полякова, эксперт по экономике и финансам

Источник: https://www.profiz.ru/peo/9_2017/restrukturizacija_kredita/

Реструктуризация долга по кредиту юридического лица

Реструктуризация кредита юридического лица

Ни один заемщик, будь то физическое либо юридическое лицо, не застрахован от финансового коллапса. В связи с этим может сложиться ситуация, когда выплаты по кредитному договору невозможно осуществить. Неисполнение заемщиком взятых обязательств в итоге приводит к накоплению задолженности и начислению штрафов и пени, согласно ст. 330 ГК РФ.

Какова бы ни была причина, оплачивать долг является обязанностью заемщика.

Но для урегулирования проблемы банк может предоставить услугу реструктуризации задолженности, что поможет должнику снизить долговую нагрузку и стабилизировать финансовое положение, чтобы в дальнейшем погасить долг по кредиту.

Предприятия, как и граждане, в кризисной ситуации вправе обратиться к банку с просьбой о реструктуризации задолженности, которая имеет в данном случае свои особенности. Каковы причины и особенности реструктуризации для юридических лиц, рассказываем далее.

Для поддержания бизнеса и развития предприятия в целом юридические лица прибегают к услугам банков в части кредитования. Единственным его отличием от займа для физического лица является крупный размер суммы.

Банки идут на предоставление таких средств, так как юридические лица имеют больше возможностей для получения прибыли, чем физические, а это обеспечивает некую гарантию, что долг перед кредитором будет погашен.

Однако в жизненных реалиях у многих юридических лиц возможен финансовый кризис, причинами которого могут быть:

  • падение уровня доходов;
  • изменение курса валют;
  • изменение организационной формы юридического лица;
  • стихийное бедствие;
  • другие обстоятельства.

В тяжелой материальной ситуации юрлицо не имеет возможности исполнить взятые обязательства перед кредитором и, следовательно, принимает меры к реструктуризации во избежание неблагоприятных последствий. Одновременно это кардинальное изменение структуры ведения бизнеса для юридического лица.

В случае, если юридическое лицо проводит реорганизацию, чтобы избежать пагубных последствий при возникновении кризисной ситуации, то, согласно ст. 57 ГК РФ, возможны пять вариантов действий: слияние, разделение, присоединение, преобразование, выделение. Такое изменение может позволить юридическому лицу повысить эффективность деятельности и улучшить финансовое положение.

Но не всегда данный метод срабатывает, и задолженность перед кредитором продолжает расти. Тогда юрлицо просит банк о заключении нового договора с иными условиями для успешного погашения кредита в дальнейшем. Это и есть реструктуризация кредита для юридического лица.

Обратите внимание! Реструктуризация юридического лица представляет собой изменение условий кредитного договора путем заключения дополнительного соглашения в силу ст. 250 ГК РФ.

Обычно банк предлагает несколько способов реструктуризации:

  • увеличение срока кредитования, за счет которого происходит уменьшение ежемесячных выплат, но итоговая сумма долга возрастает;
  • кредитные каникулы, которые позволяют производить ежемесячные выплаты либо без начисленных процентов, либо только основной суммы долга и предоставляются заемщику на оговоренный с кредитором срок – до 12 месяцев;
  • снижение уровня процентной ставки;
  • рефинансирование;
  • изменение графика погашения задолженности;
  • передача части акций, имущества либо доли бизнеса юридического лица в счет задолженности.

Кредитор может предложить и другие варианты решения проблемы – на выбор заемщика. Должнику выгодно заключить соглашение о реструктуризации, так как законно начисленные штрафы и пеня, в соответствии со ст. 330 ГК РФ, будут списаны с задолженности.

Процедура реструктуризации

Для получения реструктуризации задолженности по кредиту заемщику – юридическому лицу необходимо предоставить кредитору перечень соответствующих документов:

  • заявление;
  • документы, подтверждающие регистрацию юридического лица (устав, паспорт собственника или учредителей, свидетельство ЕГРЮЛ и т. д.);
  • финансовую отчетность и документы, подтверждающие тяжелое материальное положение;
  • справку с ФНС о наличии либо отсутствии счетов для получения кредита;
  • список дебиторов и кредиторов и т. д.

Такой перечень устанавливается каждым банком самостоятельно. Заявление подают в письменной форме с указанием:

  • полного наименования юридического лица;
  • юридического адреса организации;
  • Ф.И.О. руководителя, от лица которого оно пишется;
  • обстоятельств, приведших к финансовой несостоятельности заемщика;
  • предполагаемого графика погашения задолженности;
  • причин, по которым юридическое лицо не может выплачивать долг по кредиту.

Далее кредитор решит, возможно ли предоставление данной услуги заемщику или нет. В этом случае огромную роль играют платежеспособность клиента; время, на которое тот просит отсрочку; размер задолженности. Иногда кредитор просит указать, как в дальнейшем заемщик намерен преодолевать финансовые трудности, чтобы погасить долг по кредиту.

Для юридического лица, желающего избежать ликвидации и пройти процедуру банкротства, реструктуризация является единственным выходом. Поэтому очень важно грамотно, с документальным подтверждением подойти к оформлению заявления о предоставлении реструктуризации задолженности, в чем может помочь квалифицированный юрист.

Источник: https://nolos.ru/sovety-dolzhniku/restrukturizaciya-dolga/restrukturizaciya-dolga-po-kreditu-yuridicheskogo-/

Как провести реструктуризацию кредита юридическому лицу?

Реструктуризация кредита юридического лица

В период действия кредитного соглашения с клиентом рыночные условия могут сильно измениться и привести к возникновению трудностей в своевременном погашении задолженности, ввиду колебаний курсов валют, изменению банковского законодательства или факторов, касающихся деятельности самого заемщика.

На помощь в таких случаях приходит реструктуризация задолженности, подразумевающая актуализацию условий договора путем использования различных кредитных инструментов.

Упрощенно процесс реструктуризации задолженности можно представить как заключение нового кредитного соглашения, в котором стороны учли внешние и внутренние факторы, приведшие к невозможности соблюдения условий старого договора.

К реструктуризации кредитов юридических лиц прибегают в том случае, если по ряду причин клиент не в состоянии исполнять условия действующего договора.

К наиболее частым причинам возникновения подобной ситуации можно отнести:

  • значительные колебания курса валют, если кредит был взят в иностранной валюте;
  • существенное падение уровня доходов (выручки);
  • изменение организационной формы юридического лица и другие.

Реструктуризация займа на практике является оформлением нового кредита взамен действующего ранее.

Для того чтобы реструктуризация задолженности отвечала главной своей цели — способствовать исполнению заемщиком взятых на себя ранее обязательств и погашению им в полной мере кредита перед банком, кредитор должен учитывать текущее положение дел у клиента и его финансовое состояние.

Существуют принципиальные различия между реструктуризацией кредитного портфеля клиента (юридического лица) и реструктуризацией конкретного займа.

В первом случае необходимостью в таком шаге может послужить оптимизация расходов или другие глобальные факторы или инициатива самого клиента.

При реструктуризации кредита ее потребность продиктована резким ухудшением финансового состояния заемщика и как следствие, необходимостью пересмотра условий кредитования для успешного дальнейшего исполнения обязательств.

Под общим понятием реструктуризации задолженности юридического лица подразумевается использование определенных инструментов, каждый из которых имеет собственные особенности и может применяться в зависимости от возникшей ситуации.

На практике наиболее часто применяются следующие механизмы реструктуризации долга:

  1. Продление периода кредитования. Такой вариант дает предприятию дополнительное время на аккумулирование необходимых для выплаты долга средств.
  2. Кредитные каникулы.

    Могут применяться при временных сложностях с погашением кредита. Период льготного использования кредита устанавливается индивидуально — от 1 до 12 и более месяцев.

    Этот инструмент позволяет клиенту определенное время пользоваться кредитными средствами без необходимости уплаты начисленных за его использование процентов или основного долга. Согласованный с кредитором льготный период не приводит к нарушению графика выплат и понижению кредитного рейтинга заемщика.

  3. Корректировка графика погашения задолженности.

    В процессе выплаты займа, кредитором может быть пересмотрен график погашения, если у клиента имеются трудности финансового характера.

    В пределах этого механизма может изменяться не только схема начисления процентов, но и сроки регулярных платежей, а также их размер.

  4. Дисконтирование погашения кредита. Если клиент готов досрочно погасить задолженность — кредитор готов списать ему обозначенную договоренностями часть начисленных процентов или основного долга.
  5. Понижение уровня процентной ставки.

    Самый простой вариант, снижающий долговую нагрузку. Срок кредитования при этом может быть пролонгирован.

  6. Рефинансирование — замена действующих кредитов у клиента одним или несколькими новыми, в которых условиями учтены текущие обстоятельства и финансовое положение.
  7. Передача части акций или доли в бизнесе кредитору взамен списания задолженности.

    К этому варианту можно отнести и погашение кредита путем продажи части активов предприятия.

Существуют и некоторые другие варианты реструктуризации, но ввиду особенностей их применения они не нашли большого распространения.

Условия проведения реструктуризации кредита юридического лица ↑

Несмотря на то, что во многих банковских учреждениях реструктуризация кредитного долга является отдельной услугой, ее условия всегда сугубо индивидуальны и применяются в зависимости от влияния множественных факторов, как внутренних, касающихся особенностей деятельности клиента, так и внешних — учитывающих конъюнктуру рынка и экономические предпосылки.

Процедуре реструктуризации предшествует процесс тщательного анализа причин, повлекших за собою трудности в погашении долга, а существующего положения дел у клиента.

Задача кредитора при проведении реструктуризации — создать такие условия, при которых заемщик полностью погасит долг перед ним, учитывая имеющиеся трудности.

Основная цель при этом заемщика — не допустить падения кредитного рейтинга и аккумулировать резервы для исполнения обязательств перед кредитором в полном объеме, сохранив при этом собственную платежеспособность.

Целесообразность реструктуризации кредита клиента банк определяет для себя несколькими путями.

Прежде всего, расходы на ее проведение и полученный результат должны превышать таковые от простого взыскания долга в оговоренном соглашением порядке.

В некоторых случаях реструктуризация попросту необходима, чтобы дать возможность заемщику рассчитаться с задолженностью, не прибегая к более радикальным методам.

Главными условиями реструктуризации и ее же основными целями являются:

  • сохранение активов предприятия;
  • недопущение процедуры банкротства клиента;
  • сохранение платежеспособности клиента;
  • избежание нарушений кредитной истории и падения кредитного рейтинга клиента.

Как правило, банки-кредиторы идут на реструктуризацию в том случае, если:

  • клиент оформил кредит по общим или стандартным условиям.Если кредитный договор подразумевал индивидуальные условия, то банк вправе ужесточить определенные его положения, взамен допущенного смягчения требований клиента и поэтому реструктуризация таких кредитов не всегда охотно воспринимается банками;
  • у клиента имеются вполне очевидные перспективы дальнейшего возобновления платежеспособности, а возникшие трудности носят временный характер.Если ситуация на предприятии безнадежна, то банк предпочтет взыскать задолженность в судебном или ином порядке;
  • срок пользования кредитными средствами не выходит за рамки оговоренных условий, в пределах которых реструктуризация не предусматривается;
  • отсутствие просрочки и нарушения графиков погашения ранее взятых кредитов;
  • наличие у клиента документального подтверждения ухудшения финансового состояния.

Список необходимых документов ↑

Отдельного перечня документов, которые предъявляются клиентом в случае реструктуризации задолженности, не предусмотрено.

Это список включает все документы, предоставляемые ранее при получении займа, куда, помимо прочего, в обязательном порядке должны быть включены следующие:

  1. Заявление на реструктуризацию (рефинансирование).
  2. Анкета клиента.
  3. Регистрационные документы — копии и оригиналы устава, паспортов собственников или учредителей, выписки и свидетельства ЕГРЮЛ, свидетельства о постановке на учет в налоговые органы и управления статистики, прочее.

  4. Актуальная финансовая, бухгалтерская и управленческая отчетность, перечень которой устанавливает банк-кредитор.
  5. Справка с Федеральной налоговой службы о наличии или отсутствии счетов для получения кредитов.
  6. Документы по работе с контрагентами — контракты на поставку/отгрузку, договора аренды помещений, прочее.

  7. Список дебиторов и кредиторов.
  8. Данные об имеющихся запасах товарно-материальных ценностей.
  9. Подтверждение собственности на основные средства и прочее.

Как оформить? ↑

Прежде всего, заемщику при потребности в реструктуризации необходимо выяснить возможность проведения этой процедуры в банке-кредиторе.

Далее следует этап подготовки необходимых документов и передача их банку вместе с заявкой на рассмотрение.

После получения решения, уполномоченные сотрудники, проведут анализ предоставленной документации и согласно действующих в банке процедур начнут процесс реструктуризации имеющихся кредитов.

Требования ↑

К вышеуказанным условиям реструктуризации следует добавить те требования, которые зафиксированы в действующем кредитном соглашении.

В первую очередь — это сроки, в пределах которых к задолженности клиента может применяться процедура реструктуризации.

В остальных случаях, требования к заемщику носят индивидуальный характер в зависимости от других условий договора и кредитной политики банка.

Сроки ↑

Период реструктуризации долга юридического лица оговаривается в каждом конкретном случае и влияют на него такие факторы, как размер задолженности, ситуация с платежеспособностью, перспективы возобновления платежного баланса и прочее.

Если реструктуризация предполагает понижение процентной ставки, то ее срок не будет отличаться от ранее оговоренного периода кредитования.

Кредитные каникулы могут предоставляться на срок от 1 до 12 и более месяцев. В некоторых случаях реструктуризация может потребовать от 1 до 5 и более лет.

Внимание!

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

  1. Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат
  2. Позвоните на горячую линию:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Источник: http://creditzzz.ru/jur-licam/restrukturizacija-kredita-juridicheskogo-lica.html

Реструктуризация долга при банкротстве: порядок процедуры, образец соглашения, последствия

Реструктуризация кредита юридического лица

Реструктуризация задолженности – это изменение графика и размера ежемесячных платежей по обязательствам в целях снижения финансовой нагрузки на должника и восстановления его платежеспособности.

Правовые нормы

В настоящее время реструктуризация долга для юридических лиц нормами закона о банкротстве 127-ФЗ не предусмотрена – соответствующие изменения находятся на стадии законопроекта.

Реструктуризация как мера, предупреждающая банкротство, доступна для сельхозпредприятий и регулируется законом 83-ФЗ «О финансовом оздоровлении сельскохозяйственных товаропроизводителей».

Также Правительство РФ обеспечивает реструктуризацию долгов стратегических предприятий, исполняющих госзаказ (ст. 191 127-ФЗ).

Цели реструктуризации долга юрлица

Для коммерческих юридических лиц – представителей бизнеса – реструктуризация в рамках производства о банкротстве доступна как вариант мирового соглашения.

Целями такой реструктуризации являются:

  • восстановление финансовой стабильности фирмы;
  • удовлетворение претензий кредиторов;
  • закрытие дела о банкротстве;
  • снижение долговой нагрузки.

При достижении соглашения о реструктуризации с кредиторами фирма-должник производит выплаты, согласно утвержденному судом плану, с последующим прекращением дела о банкротстве, также соглашение о реструктуризации может быть заключено до обращения в суд по правилам обычных гражданско-правовых договоров.

Способы реструктуризации

В отношении юрлиц применяются следующие виды реструктуризации долгов:

  • рассрочка;
  • кредитные каникулы;
  • рефинансирование.

Рассрочка – это уменьшение ежемесячного платежа за счет увеличения общего срока оплаты, подходит для компаний со стабильным, но небольшим доходом.

Кредитные каникулы – это заморозка платежей кредиторам на несколько месяцев с последующим возобновлением в прежнем объеме, причем за неуплату долга во время каникул не начисляются неустойки. Такой способ применяется для решения сложных финансовых проблем за короткий период времени.

Рефинансирование – это переоформление кредита на более низкий процент: банк предоставляет сумму для полного погашения предыдущего займа под более длительный срок и низкий процент. Помимо перечисленных способов, рефинансирование также может включать отмену штрафов, снижение или отмену процентов, а также частичное снижение суммы основного долга.

Порядок процедуры

Реструктуризация долга для юрлиц происходит в следующем порядке:

  1. Должник, кредитор или уполномоченный орган, подавшие заявление о банкротстве, вносят предложение о реструктуризации долга.
  2. Составляется план реструктуризации.
  3. Собрание кредиторов рассматривает план и принимает решение о заключении соглашения о реструктуризации.
  4. Арбитражный суд рассматривает и утверждает соглашение о реструктуризации (в форме мирового соглашения).
  5. Соглашение вступает в силу, и должник начинает вносить платежи, согласно прилагаемому плану.
  6. По факту исполнения плана дело о банкротстве закрывается, и арбитражный управляющий составляет отчет.

План реструктуризации разрабатывается с учетом особенностей финансового положения фирмы должника, выявленных в ходе первичного анализа дел фирмы арбитражным управляющим.

Для утверждения плана достаточно простого большинства присутствующих на собрании кредиторов, если при этом все кредиторы-залогодержатели проголосуют «за». Голоса распределяются между кредиторами пропорционально размерам их претензий, занесенных в реестр требований, от общей суммы требований к должнику.

В ходе рассмотрения плана реструктуризации арбитражный суд может вносить коррективы на основе рекомендаций арбитражного управляющего и показаний заинтересованных лиц. Одобренное соглашение о реструктуризации обязательно для исполнения, односторонний выход из соглашения не допускается.

В тексте соглашения должна быть приведена следующая информация:

  • наименование и реквизиты фирмы должника;
  • реквизиты и ФИО всех кредиторов;
  • дата открытия дела о банкротстве;
  • дата возникновения задолженности;
  • величина долга каждому кредитору и доля такого долга в общей сумме требований;
  • способ реструктуризации и детальные условия (график, размер платежей и т. д.);
  • ответственность сторон;
  • условия для прекращения действия соглашения;
  • дата и подписи всех контрагентов.

Если применяются разные виды реструктуризации, нужно указывать их для каждого кредитора отдельным пунктом. При реструктуризации вне рамок дела о банкротстве с каждым кредитором заключается отдельное соглашение.

Какие документы нужны

К соглашению прилагаются следующие документы:

  • список имущества фирмы банкрота;
  • сведения о прибыли фирмы за последний год;
  • документы, подтверждающие наличие долга;
  • документы о правах на имущество;
  • выписка из ЕГРЮЛ.

При утверждении соглашения судом прекращается начисление штрафных процентов по долгам, а также снимается арест с активов должника.

Погашение претензий кредиторов-залогодержателей происходит за счет продажи предмета залога, но в рамках реструктуризации возможно включение в соглашение пункта о постепенном выкупе предмета залога, особенно если в качестве такового выступают важные для производства объекты недвижимости или активы предприятия.

Когда соглашение прекращает свое действие

Соглашение прекращает свое действие в следующих случаях:

  • при полном погашении претензий;
  • при заключении нового соглашения;
  • если должник не справился с графиком реструктуризации.

При грубом или неоднократном нарушении плана реструктуризации соглашение прекращает свое действие, и суд принимает решение о признании должника банкротом.

Итоги реструктуризации

Последствия завершения выплат, согласно плану реструктуризации:

  • все претензии в отношении должника считаются погашенными;
  • дело о банкротстве закрывается;
  • закрываются спецсчета, открытые для целей реструктуризации в кредитных организациях.

Погашенными считаются в том числе неоплаченные обязательства, о которых кредиторы не заявили в установленные судом и законом о банкротстве сроки до подписания соглашения о реструктуризации за исключением случаев, когда кредитор не мог обратиться в суд по уважительным причинам.

Если реструктуризация производилась в рамках мирового соглашения, то арбитражный управляющий готовит отчет для представления в арбитражный суд. В отчете перечисляются принятые меры по восстановлению платежеспособности фирмы должника, даты возникновения и погашения обязательств перед каждым кредитором, а также размер списанных процентов и неустоек.

Не нашли ответа на свой вопрос? Звоните на телефон горячей линии 8 (800) 350-34-85. Это бесплатно.

Источник: https://zakonguru.com/bankrotstvo/yuridicheskix-lic/restrukturizacia-dolga.html

Реструктуризация кредита юридического лица

Реструктуризация кредита юридического лица

Реструктуризация кредита юридического лица принципиально не отличается от аналогичных процедур, применяемых в отношении кредитной задолженности физических лиц.

Но имеет свои нюансы, учитывающие особенности кредитования корпоративных клиентов и их финансово-экономическое положение.

Кроме того, к реструктуризации кредитов юридических лиц банки обычно всегда подходят индивидуально, поэтому вероятность получения одобрения выше, а вариативность условий – широка.

Цели реструктуризации

Корпоративные клиенты, в отличие от граждан-заемщиков, редко обращаются в банк за реструктуризацией кредита только из-за проблем с его погашением. Для юридических лиц наличие кредиторской и дебиторской задолженности в допустимых пределах – обычная практика. Поэтому, если возникает потребность реструктурировать долг – значит, финансовые проблемы более глубоки и системны.

Основные цели реструктуризации кредита:

  1. Снизить финансовую нагрузку. При этом кредит может либо являться основным (наиболее крупным) долгом организации, либо быть частью долговой нагрузки, которую требуется оптимизировать в целом. В таких ситуациях у юридических лиц обычно есть возможность погашать кредит на прежних условиях, но совокупные расходы по долгам не позволяют развивать бизнес, направлять средства на более значимые и полезные проекты или обеспечивать своевременность погашения всех обязательств. Таким образом, реструктуризация помогает компаниям пересмотреть условия кредитования с тем, чтобы создать на предприятии более благоприятные финансово-экономические условия и сбалансировать доходы и расходы. 
  2. Обезопасить активы и счета. Банк может и не быть основным кредитором юридического лица, но у него очень много возможностей для воздействия на должников. Блокировка расчетных счетов – обычная практика, и она способна серьезно ударить по бизнесу. Активы тоже не застрахованы от обращения на них взыскания. Часто они являются предметом залога в системе кредитования корпоративных клиентов, что автоматически ставит их под угрозу изъятия или ареста.
  3. Избежать банкротства, прежде всего, по инициативе кредитора. Банк может обратиться с заявлением о банкротстве должника при долге от 300 тысяч рублей и 3-месячной просрочке по нему. Для бизнеса это совсем небольшие параметры. И даже если банкротством дело не закончится, должник сумеет рассчитаться, все равно урон репутации компании будет нанесен.

Программы реструктуризации

Оптимальный вариант для юридических лиц – обращаться в банк с предложением о разработке персональной программы реструктуризации. Это позволит, прежде всего, учесть специфику финансово-экономической деятельности организации, ее текущее положение и планы на будущее.

Обычно юридическим лицам не сложно договариваться с банками по поводу реструктуризации кредита, особенно если компания – постоянный клиент банка, который давно пользуется услугами и далеко не одной.

Но для любого банка принципиально важными факторами для принятия решения станут цели, задачи реструктуризации, причины, побудившие корпоративного клиента обратиться за такой возможностью, и финансовое состояние юридического лица.

Если бизнес испытывает проблемы, значительно повысит шансы на успех подготовка и представление продуманного антикризисного плана и его экономического обоснования.

Стандартные подходы к реструктуризации кредитов юридических лиц:

  1. Пересмотр базовых параметров кредита. Обычно речь идет об увеличении срока кредитования, за счет чего сокращается размер периодических платежей, а значит, и долговая нагрузка. Решение становится выгодным, если пересматриваются в сторону снижения и процентные ставки, или они хотя бы не увеличиваются.
  2. Пересмотр практически всех условий кредита, с заключением нового договора. Такая схема более применима при рефинансировании, позволяя закрыть старый кредит (кредиты) и получить новый, в том числе на большую сумму и срок.
  3. Изменение валюты кредитования. Юридические лица могут получать прибыль в разных валютах, а колебания курса и изменения в структуре источников прибыли способны серьезно ударить по платежеспособности. Чтобы минимизировать или вовсе исключить негативные последствия таких процессов, целесообразно своевременно обратиться в банк с предложением о пересмотре валюты кредитования. Одобрение такого подхода к реструктуризации обеспечить возможность погашения кредита удобным и выгодным способом.
  4. Установление рассрочки/отсрочки платежей. Вариант применяется часто, но его недостаток – краткосрочность. Это всегда временная мера. К тому же, скорее всего, по истечении периода рассрочки/отсрочки нагрузка по кредиту увеличится. Поэтому зачастую проще и разумнее пересмотреть все или большую часть условий кредитования.
  5. Списание начисленной неустойки в части или полностью. Как правило, этот вариант не применяется сам по себе, а дополняет программу реструктуризации вместе с другими мерами.
  6. Индивидуальная схема с комплексными мерами. Здесь используется сугубо персональный подход, сочетающий разные механизмы реструктуризации.

Как юридическому лицу добиться реструктуризации задолженности

Обращаясь за реструктуризацией, необходимо понимать: чем сложнее положение юридического лица, тем меньше шансы на одобрение той или иной программы. Если состояние критическое, компания – в преддверии банкротства, то спасти ситуацию может только грамотный антикризисный план.

К обязательным этапам получения реструктуризации относятся:

  1. Подача в банк заявления установленной формы с приложением пакета документов либо направление обращения и последующее проведение переговоров, на котором получается первичное одобрение и согласовываются основные параметры реструктуризации.
  2. Разработка плана реструктуризации и мероприятий. Эти действия корпоративный клиент может выполнить сам и представить в банк свои предложения. Но обычно после изучения ситуации и обстоятельств программу реструктуризации готовит кредитное учреждение и предоставляет клиенту для согласования. 
  3. Проведение переговоров (переписки) с банком для согласования предложений сторон, внесения корректив и достижения взаимовыгодных договоренностей относительно предстоящей реструктуризации. Как правило, этот этап проводится в сложной финансовой ситуации и позволяет учесть риски всех сторон, найти компромисс и совместными усилиями разработать эффективный план-график реструктуризации. 

При отказе банка, где оформлен кредит, провести реструктуризацию, можно обратиться в другой банк. Но в этом случае речь будет идти либо о целевом рефинансировании, либо о получении нового кредита (открытии кредитной линии).

Источник: https://urlaw03.ru/dolgi/article/restrukturizaciya-kredita-yuridicheskogo-lica

Как оформить реструктуризацию кредита юридическому лицу?

Реструктуризация кредита юридического лица

В условиях финансового кризиса многие организации оказались на грани разорения. Повально взятые кредиты не помогли, а лишь усугубили ситуацию. Сегодня многие юридические лица терпят убытки и не могут выплачивать денежные средства своим кредиторам.

И если физические лица могут получить отрицательную кредитную историю, то компании и предприятия просто разоряются из-за невозможности выплачивать денежные средства. Специалисты в такой ситуации рекомендуют проведение реструктуризации кредита юридического лица.

Это поиск эффективных решений для упрощения кредитного договора, внесение и добавление пунктов относительно выплат.

Варианты реструктуризации для современных предприятий

В том случае, если юридическое лицо больше не может выплачивать денежные средства банку по договору займа, можно обратиться к представителям финансовой организации с просьбой о проведении реструктуризации. Руководство компании может договориться с кредитором об:

  • Уменьшении процентной ставки.
  • Увеличении срока кредитования.
  • Понижении размера ежемесячного платежа.

Некоторые из указанных мероприятий могут проводиться в комплексе, чтобы максимально улучшить условии кредитования юридического лица. Основными инструментами проведения реструктуризации являются рефинансирование и консолидация.

Первый вариант предполагает процесс, в ходе которого происходит привлечение нового кредитора и замена старого кредита на новый, но с меньшей процентной ставкой.

В итоге предприятие получает шанс не признавать себя банкротом, а постепенно выполнить оплату займа по всем существующим пунктам.

Для чего давать второй шанс?

В большинстве ситуация пересмотр условий кредитного договора банка с юридическим лицом является единственной лояльной возможностью возвращения денежных средств. Покрыть убытка – вот что важно для любого финансового учреждения.

Если юридическое лицо решит объявить себя банкротом, банк может вообще ничего не получить. Так что реструктуризация кредита юридического лица – это вполне оправданный шаг.

Как юридическому лицу перестать быть должником?

Добиться реструктуризации может любое юридическое лицо, если примет все необходимые меры для этого.

1. Для начала следует получить образец письма на реструктуризацию и заполнить его в соответствии с образцом. Необходимо уделить этому больше внимания, поскольку ошибок в обращении к банку быть не должно. В нем следует прописать:

  • Полное наименование организации.
  • Адрес компании, ФИО руководителя (от его лица заполняется анкета-заявление).
  • Обязательно – причина обращения финансовую организацию.
  • Варианты графика погашения долга.

2. План антикризисных мероприятий от юридического лица должен показаться банку максимально эффективным, чтобы найти отклик. Обязательно продемонстрируйте график и наглядно укажите на нем, когда вы планируете выплатить последний ежемесячный взнос.

3. Убедите банковских представителей в том, что ваша финансовая стратегия является оптимальной и обязательно приведет к положительным результатам.

4. Подготовьте актуальное предложение, которое будет выгодно не только вам, но и поможет минимизировать риски кредитора.

Если физическим лицам банки без проблем идут навстречу, то здесь могут возникнуть сложности. К примеру, в Сбербанке оформить реструктуризацию юридического лица можно повторно подать заявление, если один раз вам уже было отказано в льготном кредитовании. Попробуйте более тщательно продумать план дальнейших действий и обязательно сократите срок выплат всех долгов.

Кроме анкеты-заявления следует предъявить сотрудникам банка документы об учреждении, регистрации юридического лица и справки, которые подтверждают тяжелое финансовое положение заемщика. Без доказательств в письменной форме ничего не получится.

Сбербанк предлагает несколько вариантов получения реструктуризации своим клиентам:

  • Продление сроков выплат кредита.
  • Изменение суммы ежемесячного платежа в меньшую сторону.
  • Предоставление кредитных каникул.

При получении отказа в письменной форме можно обратиться в суд с исковым заявлением о разрешении ситуации. В зависимости от обоснования необходимости реструктуризации суд может определить победителем юридическое лицо. Но все сведения и доводы должны быть максимально четкими и достоверными.

Реструктуризация через суд – это не лучший вариант, поскольку разбирательство может занять слишком много времени, которого у вас нет. Представители организаций неохотно идут на такой шаг.

Источник: http://kredit-2014.ru/kak-oformit-restrukturizaciyu-kredita-yuridicheskomu-licu/

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.