Обязательное и добровольное имущественное страхование

Содержание

Страхование имущества, договор страхования, имущество юридических и физических лиц, добровольное и обязательное, стоимость страхования имущества

Обязательное и добровольное имущественное страхование

Страхование имущества – защита имущественных интересов владельцев недвижимости, транспортных средств, произведений искусства, товаров, грузов, оборудования, инвестиций, при наступлении определенных событий (пожар, затопление, техногенные катастрофы, кражи, стихийные бедствия).

Компенсация материального ущерба производится за счет денежных фондов, формируемых из денежных взносов собственников имущества. Страхование имущества для физических лиц носит добровольный характер, для юридических часто предписывается законодательством.

Подразумевает полное или пропорциональное возмещение убытков.

  1. Договор страхования имущества
  2. Страхование имущества юридических лиц
  3. Страхование имущества физических лиц
  4. Добровольное страхование имущества
  5. Обязательное страхование имущества
  6. Стоимость страхования имущества
  7. Правила страхования имущества
  8. Классификация имущественного страхования
  9. Программы страхования имущества и жилых помещений
  10. Страхование объектов недвижимого имущества

Договор страхования имущества

Договор страхования имущества заключается между владельцем и страховой компанией. Перед оформлением контракта обычно производится оценка стоимости объекта страхования. Страховая сумма не может быть больше действительной стоимости объекта на момент подписания договора.

Срок заключения контракта – от одного года и более с ежегодным перерасчетом стоимости имущества и размера платежей. Физические и юридические лица могут застраховать полную или частичную стоимость объекта. Возможно страхование одного и того же имущества у разных страховщиков.

Общая сумма компенсаций в этом случае не должна превышать стоимость объекта.

Законодательством предусмотрены нормы обязательного и добровольного страхования имущества юридических лиц. Обязательному страхованию подлежит имущество, находящееся в собственности государства, объекты повышенной опасности, залоговые ценности, транспорт, приобретенный в кредит или по договору лизинга.

Договор страхования может быть оформлен как на все имущество комплекса, так и на отдельные его части. Возмещение ущерба юридическому лицу выплачивается только в том случае, если предприятие не виновно в наступлении страхового события. Наличие страхового случая должно быть подтверждено документально.

Страхование имущества физических лиц

Обязательное страхование имущества физических лиц законом не предусматривается, но часто заключение такого договора – обязательное требование банков при выдаче ипотечных кредитов, займов на приобретение автотранспорта.

По статистике, лишь 3% физических лиц в РФ страхуют собственное имущество. В Европе и США договоры страхования имущества заключает 90% владельцев. Страховые выплаты покрывают полную стоимость утраченных или часть стоимости поврежденных материальных ценностей.

Максимальная сумма выплат зависит от оценочной стоимости объекта, лимитов, франшизы и других факторов.

Добровольное страхование имущества подразумевает заключение договора со страховщиком по инициативе компании – владельца материальных ценностей.

Законодательные акты, регулирующие этот вид страхования – Законы РФ «О страховании» от 27 ноября 1992 года, «Об организации страхового дела в Российской Федерации» от 10.12.2013.

Для организаций расходы по добровольному страхованию, в соответствии с законодательством РФ, включаются в состав расходов, связанных с производством и реализацией, как прочие расходы. Добровольное страхование имущества всегда ограничено по срокам условиями договора.

Обязательное страхование имущества

Обязательное страхование имущества предусмотрено законодательством РФ для юридических лиц. Оно предусматривает правовую защиту государственного, личного, лизингового, залогового, арендного имущества.

Возмещение ущерба предусматривается для всего имущественного комплекса или отдельных его частей. Договор страхования включает в себя типовой список рисков, который в некоторых случаях может быть дополнен.

Условия страхования имущества установлены в Правилах страхования, зарегистрированных в государственных органах. Договор всегда должен освещать вопросы:

  • страховая ответственность;
  • страховая оценка и суммы;
  • правила и порядок возмещения ущерба.

Стоимость страхования имущества

Стоимость страхования имущества определяется договором, заключаемым между страховщиком и страхователем. Она зависит от нескольких факторов: оценочной стоимости материальных ценностей, степени их износа перечня рисков, размера суммы возмещения, величины франшизы.

Приблизительный размер стоимости можно определить с помощью онлайн калькуляторов. Точная величина определяется при обращении физических и юридических лиц в страховую компанию для заключения договора.

Страховщики предлагают разные условия, разнообразные типы страховых полисов, из которых граждане или компании могут выбрать оптимальные, соответствующие их целям.

Правила страхования имущества

Правила страхования имущества физических и юридических лиц устанавливаются законодательством РФ и страховыми компаниями. Часто отличаются для юридических и физических лиц. В них содержатся:

  • общие положения,
  • разъяснение принятой терминологии,
  • порядок заключения договора,
  • объекты страхования;
  • сроки;
  • тарифы;
  • перечень условий возмещения ущерба,
  • виды рисков,
  • принципы определения стоимости имущества, франшизы, размера ущерба и объемов страховых выплат,
  • порядок осуществления выплат;
  • ответственность сторон;
  • порядок разрешения споров и другие положения.

Классификация имущественного страхования

В страховом бизнесе принята классификация имущественного страхования по категориям клиентов, типам объектов, разновидностям рисков, условиям. Эти виды страхования указываются в лицензии, выдаваемой страховщику для осуществления деятельности. Различают такие типы страхования имущества:

  • добровольное и обязательное;
  • физических и юридических лиц;
  • транспортное, строений (домов, дач, гаражей, участков, цехов, объектов незавершенного строительства), сельскохозяйственное (насаждений, животных, техники, транспортных средств), имущества граждан, имущества организаций.

Страховые компании разрабатывают различные программы страхования имущества и жилых помещений. Благодаря им каждый страхователь может подобрать для себя оптимальные условия защиты имущественных интересов, возмещения ущерба.

Правительством и муниципальными органами разрабатываются специальные льготные программы, делающие страхование доступным для всех слоев населения, повышающие привлекательность этого вида услуг и социальную защищенность населения.

Финансовые организации разрабатывают программы страхования имущества при ипотечном кредитовании, передаче объектов в лизинг.

Страхование объектов недвижимого имущества

Отношения страхования объектов недвижимого имущества распространяются на здания, помещения, строения, участки, комплексы, принадлежащие физическим и юридическим лицам. Владелец может застраховать весь объект или его часть.

Физические лица страхуют недвижимость добровольно, для юридических лиц – предусмотрена процедура обязательного страхования. Сумма, условия и метод возмещения зависят от системы страховой ответственности. Страховая сумма не может быть выше оценочной стоимости объекта.

Договор предусматривает полное или частичное возмещение ущерба, возникшего в результате наступления страхового случая.

Источник: https://www.Sravni.ru/strahovanie-nedvizhimosti/info/strakhovanie-imushhestva/

Страхование недвижимости: движимого имущества физических лиц, обязательное и личное, добровольное для граждан – полис

Обязательное и добровольное имущественное страхование

Страхование материальных ценностей и имущества находящихся в собственности граждан является одним из самых востребованных видов страхования. Основная форма имущественного страхования – это добровольное страхование. Под категорию обязательного страхования попадает лишь ограниченное число позиций.

Преимущества страхования имущества физических лиц

По сравнению с западными странами и высокоразвитыми странами восточного региона, в РФ пока недостаточно развит сегмент имущественного страхования. Тем не менее, практика последних лет показывает, что страхование материальных ценностей, особенно от стихийных бедствий, и получение страховых выплат может оказать значительную помощь пострадавшим.

О видах страхования в России читайте в данном материале.

Существует ряд регионов с повышенной сейсмической опасностью, где землетрясения или сходы лавин считаются обычным явлением. В таких районах действуют свои правила страхования.

Серьёзные климатические изменения показывают, что практически не существует регионов, где можно чувствовать себя в безопасности. Пожары и ураганы уничтожают жилые дома и имущество граждан на огромные суммы.

В стране так же велик уровень имущественных преступлений, который имеет тенденцию к росту, поскольку выросло число обеспеченных граждан.

Страхование материальных ценностей позволяет если не полностью, то частично компенсировать ущерб причинённый гражданам в результате противоправных действий.

Виды страховки недвижимого имущества

Существую разные виды страхования имущества граждан. Основным документом, регламентирующим отношения страхователя и страховщика, является заключенный договор имущественного страхования. В нём могут быть прописаны следующие страховые риски:

  • повреждение материальных ценностей;
  • частичная потеря имущества;
  • полная утрата имущества.

Особенности добровольного

Система добровольного страхования позволяет физическому лицу самостоятельно выбрать, что застраховать, на какую сумму и от каких рисков. Невысокая стоимость страховки позволяет прибегнуть к этой услуге широкому кругу лиц. Такое страхование обязательно ограничено сроком действия договора.

Для продолжения взаимоотношений страхователя и страховщика договор, после окончания срока его действия, необходимо перезаключить. При заключении страхового контракта действует принцип зависимости.

Договор вступает в силу с даты, когда страхователь уплатил первый установленный взнос и прекращает своё действие при нарушении прописанной схемы оплаты.

Перечень страховых рисков, от которых можно застраховать своё движимое и недвижимое имущество, достаточно велик, но приоритетными являются следующие из них:

  • огневые риски;
  • природная стихия;
  • аварийные техногенные ситуации;
  • действия третьих лиц.

Самыми распространёнными из огневых рисков являются пожары, которые могут в считанные минуты уничтожить всю частную собственность. Гораздо реже случаются попадания молнии, которые не приводят к пожару, но могут сильно повредить имущество, например, автомобиль.

Техногенные катастрофы большого масштаба случаются достаточно редко, а техногенные аварии, особенно в многоэтажных жилых домах, происходят практически постоянно.

Самое обычное явление – это протекание воды от соседей, в результате чего может сильно пострадать интерьер помещения, бытовая техника и мебель.

Распространённым является страхование от утраты и повреждения имущества в результате противоправных действий третьих лиц.

Про виды добровольного страхования имущества читайте тут.

Умышленное повреждение или уничтожение застрахованного имущества, самим владельцем, с целью получения страховой выплаты попадает под действие статей уголовного кодекса.

Так же не подлежат страховому возмещению случаи, произошедшие по следующим причинам:

  • неосторожность страхователя;
  • самовозгорание;
  • ухудшение свойств объекта страхования;
  • повреждения объекта по другим причинам.

Лица, застраховавшие своё имущество, не всегда понимают причин отказа в страховых выплатах по перечисленным случаям, поэтому многие вопросы приходится решать в суде.

Что попадает под рамки обязательного

В законодательстве РФ отсутствует понятие обязательного страхования имущества физических лиц. Но есть термин «вменённое страхование», которое является обязательным условием получения ипотечного кредита.

Таким образом, банки минимизируют свои риски в случае возникновения форс-мажорных обстоятельств. Некоторые банки могут потребовать дополнительно застраховать свою жизнь и работоспособность.

Отказ от такой страховки не влечёт за собой отказ в ипотечном кредитовании, но, как правило, процентная ставка по займу возрастает на 0,5-1,5%.

Про страхование имущества при ипотеке читайте здесь.

Ещё недавно действовал принцип комплексного страхования, который налагал на заёмщика серьёзные финансовые обязательства, но Роспотребнадзор пришёл к выводу, что такое страхование нарушает права потребителя и не соответствует Закону «Об ипотеке». Сегодня получатель ипотечного кредита обязан только застраховать залог, то есть непосредственно объект недвижимости.

При страховании недвижимости не подлежат возмещению убытки, произошедшие как следствие дефектов допущенных при возведении здания или ошибки проектировщиков.

Правила заключения договора страхования личного имущества гражданина РФ

Для заключения договора о страховании необходимо обратиться в страховую компанию. Для оценки стоимости материальных ценностей в указанное место прибывает представитель компании. Он осуществляет оценку недвижимого и движимого имущества, после чего заключается страховой документ.

Имущественное страхование допускает многократность этого действия. Это значит, что страхователь вправе застраховать свои материальные ценности у нескольких страховщиков одновременно.

Имущественный договор

В условиях договора прописывается объект, определяются страховые риски, сумма возмещения и срок действия договора, а так же регулярность выплат от страхователя. Документ заключается в письменном виде и подразумевает взаимоотношения страхователя и компании страховщика на период действия договора.

Рекомендуем вам также прочитать про лица договора страхования в этой статье.

Стоимость

Страховая сумма не может превышать реальную стоимость имущества. Сумма взносов страхователя зависит от стоимости материальных ценностей. При оценке произведений искусства и антиквариата могут привлекаться независимые эксперты.

Получение страховой компенсации и возмещение ущерба

Для того чтобы получить выплату при наступлении страхового случая, страхователь должен выполнить определённые действия. Необходимо уведомить страховщика о наступлении этого случая в сроки, прописанные в договоре. Если этот пункт отсутствует, то следует ориентироваться на срок 72 часа.

Следует подготовить и предоставить всю информацию о причинённом ущербе. Необходимо оказывать страховщику всю необходимую помощь при рассмотрении страхового случая и содействовать при получении нужных документов. Самостоятельно принимать меры по снижению ущерба от наступления страхового случая.

После всех необходимых проверок составляется акт о наступлении случая, оговоренного договором, и страхователь может получить компенсацию.

Что можно застраховать

При добровольном страховании недвижимого имущества рассматриваются следующие категории объектов страхования:

  • строения;
  • сооружения;
  • незавершённые строительные объекты;
  • помещения;
  • земельные участки;
  • домашнее имущество.

Под строениями подразумеваются постройки, предназначенные для постоянного или временного проживания, а так же строения хозяйственного назначения. Такие постройки должны иметь фундамент, стены, крышу, окна и двери.

Можно застраховать стены перегородки, внешнюю и внутреннюю отделку, инженерные коммуникации или всё строение целиком. Под сооружениями понимаются бассейны, беседки, спортивные конструкции и объекты религиозного культа.

У незавершённых объектов должны отсутствовать какие-либо элементы конструкции. Это могут быть стены, перекрытия, крыша или сантехническое оборудование. Как объекты страхования в помещении рассматриваются выполненные дизайнерские и отделочные работы, остекление, покрытие полов и внутреннее оборудование.

Земельный участок, находящийся в собственности страхователя подлежит страхованию только вместе с элементами ландшафтного дизайна, если таковые имеются. К ним относятся ливневая и дренажная системы, устройства полива растений, цветники, газоны фонтаны и другие элементы оформления земельного участка выполненные человеком.

Домашнее имущество

Домашнее имущество является самой обширной категорией страховых объектов. В соответствии с законом о страховании материальные ценности, имеющиеся в собственности страхователя, рассматриваются по трём разным группам:

  • мебель и предметы обстановки;
  • бытовая техника, инструменты и садовый инвентарь;
  • изделия из кожи, меха, драгоценных камней и металлов.

В первую группу так же входят ковры и осветительные приборы. Ко второй группе относится вся электрическая и электронная бытовая техника за исключением мобильных средств связи.

Третья группа включает в себя не только ювелирные изделия современного производства, но и антиквариат, частные коллекции и произведения искусства.

Это самая сложная страховая категория из-за точности экспертной оценки стоимости уникальных предметов, поэтому в этом сегменте работают далеко не все страховые компании.

Выводы

При заключении договоров на страхование личного имущества лучше всего обращаться в крупные компании, которые длительное время работают на рынке этих услуг. Это поможет избежать конфликтных ситуаций с последующим обращением в судебные органы. А вот про страхование недвижимого имущества юридических лиц читайте по предложенной ссылке.

Источник: https://ostr.online/imushhestvennoe/imushhestva/strahovanie-grazhdan.html

Понятие и виды страхования в России в 2021 году

Обязательное и добровольное имущественное страхование

Страхование подразумевает отношения страхователя и страховщика, гарантирующие страховую защиту. Ее обеспечивает страховая деятельность, в систематизации которой виды страхования являются звеном первого порядка.

Об этом свидетельствует история. Сначала появились виды страхования, а только потом, в процессе развития, его отрасли. По видам осуществляются страховые отношения между двумя сторонами — страхователем и страховщиком.

Понятие страхования

П. 1 ст. 3 ФЗ РФ № 4015-1 от 27.11.1992 содержит определение понятия.

В нем сказано, что страхование — это отношения, нацеленные на защиту имущественных интересов физлиц, юрлиц, субъектов РФ, муниципалитетов при наступлении конкретных страховых случаев.

Финансирование при этом проводится из средств денежного фонда страховщика, сформированного прежде всего за счет страховых премий (взносов), которые ему платят страхователи.

Граждане и юрлица (страхователи) обращаются в страховые компании (к страховщикам), чтобы застраховать имущество, здоровье, бизнес, т. е. за страховой защитой.

Стороны договариваются о конкретном возмещении при наступлении определенных страховых случаев, заключают страховой договор.

Цель страхования очевидна: свести к минимуму неблагоприятные последствия происшествий, избежать значительных финансовых потерь.

Как только наступает страховой случай, страхователю выплачивают заранее оговоренное возмещение. Данная выплата производится из средств денежного фонда страховщика. Фонд формируется за счет страховых премий, которые платит по договору страхователь.

Внимание! Право на страховую защиту в РФ распространяется на иностранцев, лиц без гражданства, а также иностранных юрлиц. (Применительно к ст. 34 ФЗ РФ № 4051-1).

Виды страхования в России

В основе классификаций новых видов страхования — его объекты и страхуемые риски. Среди них выделим шесть основных видов, наиболее распространенных на отечественном рынке. Рассмотрим далее, когда и какой вид применяется на практике.

Имущественное

Страхуемый объект — имущество в любом его виде. Юрлица, физлица заключают страховой договор, страхуя:

  • транспорт (на случай ДТП, поломок, хищений);
  • недвижимое имущество (от ущерба при пожаре, затоплении, стихийных бедствиях);
  • бизнес (на случай ущерба при простое, сокращении оборотов производства);
  • финансовые риски (от неполучения дохода из-за потери работы при штатном сокращении, на случай непредвиденных трат при рассмотрении дел в суде);
  • грузы (от утраты, убытков, возникших при его перевозке различным транспортом).

Застраховать в России можно практически любое имущество на случай всевозможных рисков, даже, к примеру, повышения стоимости топлива. И от ущерба, который, как предполагается, вызовет это повышение.

Личное

В этом случае страхуют здоровье, жизнь, трудоспособность, пенсионное обеспечение. Варианты этого вида страхования:

  1. Страхование жизни в любом возрасте, например, заемщика при оформлении ипотеки в пользу банка.
  2. Медстрахование: для компенсации дорогостоящих медицинских услуг в случае болезни страхователя.
  3. Страхование жизни с накоплением либо пенсионное страхование: деньги (пенсию) выплачивают при наступлении определенного возраста сразу либо частями по желанию получателя.
  4. От несчастных случаев: страхуют здоровье, жизнь пассажиров, работников предприятия.
  5. На случай различных происшествий, рисков при выезде за рубеж (нападение, потеря багажа, задержка рейса, отмена поездки).

Сюда относят все виды страховых услуг, имеющие отношение к случайным событиям в жизни страхователя либо застрахованного лица.

Страхование ответственности

Предусматривает возмещение ущерба, который страхователь (застрахованное лицо) причинил своими действиями либо бездействием стороннему лицу. Страхуют гражданскую ответственность:

  1. Водителей (на случай ДТП).
  2. Нанимателей (причинение вреда имуществу, здоровью, жизни работникам).
  3. Товаропроизводителей (получение ущерба при использовании товаров либо услуг).
  4. Предприятий, деятельность которых представляет повышенную опасность для окружающей среды.

Наглядный пример — страховка ОСАГО. Защищает ответственность страхователя перед другими участниками дорожного движения. По ОСАГО страховщик возместит траты пострадавшему лицу при наступлении страхового случая. К примеру, оплатит ремонт авто, попавшего в ДТП по вине его клиента.

Титульное

Этот вид связан с риском финансовых потерь, обусловленных возможной утратой права собственности на приобретенное имущество. Подобная ситуация наблюдается при следующих обстоятельствах:

  • наличие незаконных сделок, совершенных ранее;
  • мошеннические действия;
  • участие в сделке недееспособных лиц;
  • ошибки при оформлении, регистрации;
  • нарушение прав других заинтересованных лиц.

Предположим, гражданин N купил на вторичном рынке квартиру. Впоследствии оказалось, что некогда при ее приватизации не были учтены интересы ребенка, который теперь может оспорить сделку. Если он это сделает, право собственности гражданина N аннулируют. Отсюда следует: важно своевременно страховать право собственности честного приобретателя.

Страхование рисков предпринимательской деятельности

Предприниматель может защитить свою деятельность от разных рисков, следствием которых является материальный ущерб. Тогда ему возместят понесенные убытки либо неполученную предполагаемую прибыль. Предпринимательская деятельность страхуется на случай:

  • нарушения обязательств контрагентами;
  • изменения условий деятельности по причинам, независимым от предпринимателя.

Предприниматель может застраховать, к примеру, риск неплатежа, депозиты, инвестиции от коммерческих рисков, банкротства контрагентов. Стороны соглашения вправе включить в договор любые условия, не противоречащие российскому законодательству.

Профессиональное страхование

Здесь можно говорить о двух составляющих. Первая касается обязательного соцстрахования лиц, которые заняты на опасных работах, трудятся в тяжелых условиях. Их работа связана с повышенным травматизмом.

Вторая — страхование профессиональной ответственности нотариусов, адвокатов и других лиц, занимающихся частной практикой. Случается, что ошибки, неумышленные действия этих профессионалов наносят ущерб клиентам. Застраховавшись, они могут «перенести» ответственность за причиненный ущерб на страховщика.

Обязательное и добровольное страхование

Страхование различают не только по видам, но и по формам. Согласно ст. 3 ФЗ РФ № 4015-1 от 27.11.1992 оно может быть добровольным и обязательным. Каждая из названых форм предусматривает разные объекты страхования и объемы ответственности.

В чем разница

главное различие состоит в том, что добровольное страхование (дс) предполагает необязательное участие сторон. ни страхователь, ни страховщик не обязаны заключать страховой договор. все происходит на добровольных началах. условия договора стороны определяют самостоятельно, но с учетом правил, разработанных страховщиком.

обязательное страхование (ос) предписывает заключать страховой договор в случаях, определенных законом. обязанность страховать возлагается по закону на определенный круг лиц. страхуемые объекты, риски, минимальные страховые суммы тоже устанавливает закон.

внимание! ос осуществляется исключительно за счет страхователя.

список обязательных страховок

страховой рынок в рф изобилует разными видами страховых услуг. среди этого многообразия самыми распространенными являются следующие обязательные страховки:

  1. омс. обладателям этого вида полиса базовые медицинские услуги при наступлении страхового случая предоставляют бесплатно.
  2. осаго. страхуется гражданская ответственность водителя на случай причинения им вреда при дтп.
  3. личное страхование пассажиров при перевозке различными видами транспорта.
  4. соцстрахование в виде государственных пенсий и пособий.
  5. страхование ответственности авиаперевозчика, а также владельцев опасных производственных объектов (опо) — на случай причинения вреда из-за возможной аварии.

внимание! закон не обязывает граждан страховать свое здоровье и жизнь.

примеры добровольного страхования

каско — водитель может застраховать свой транспорт от повреждений, полной гибели, угона, возгорания, краж. перечень страховых случаев обширен, но определяется страховым договором. возможные повреждения:

  • стекла;
  • лакокрасочного покрытия;
  • осветительных приборов;
  • сигнализации.

кражи:

  • навигатора;
  • мультимедийных систем;
  • запчастей.

дсаго — добровольно страхуется ответственность водителя. этот вид полиса увеличивает лимит компенсаций, предусмотренный осаго. оформление дсаго возможно только при наличии осаго. выплата по дсаго производится тогда, когда полиса осаго недостаточно для покрытия ущерба, причиненного страхователем при дтп.

социальное страхование в россии

Это целая система соцзащиты, направленная на финансовое обеспечение граждан в старости, во время безработицы, болезни, временной нетрудоспособности, при потере кормильца. Соцстрахование финансируют частные фонды и ФСС РФ.

Пенсионное страхование

Данный вид предназначен для формирования источника средств, которые предназначены для выплаты пенсий. Различают:

  1. Обязательное страхование (ОПС). Трудовую пенсию формируют взносы, которые начисляет за работников наниматель. Все отчисления поступают на индивидуальный лицевой счет каждого работника, открытого в ПФР.
  2. Дополнительное пенсионное обеспечение (ДПО). Система накоплений при помощи страховых компаний, негосударственных пенсионных фондов.
  3. Негосударственное пенсионное обеспечение (НПО). Дополнительное обеспечение, позволяющее получить прибавку к основной пенсии.

Законодательство РФ устанавливает, что вопросами, связанными с пенсионным страхованием в РФ, занимается не только ПФР РФ, но и негосударственные пенсионные фонды.

Обязательная медстраховка — ОМС

Страховка ОМС — документ, который подтверждает право застрахованного лица на получение бесплатной медпомощи при наступлении страхового случая. Согласно базовой программе ОМС медстраховка предусматривает следующие виды медпомощи:

  • первичная медико-санитарная;
  • профилактическая;
  • скорая;
  • специализированная;
  • высокотехнологическая.

Получить бесплатную помощь по медстраховке ОМС можно на всей территории РФ вне зависимости от проживания. Застрахованное лицо может выбирать страховую медицинскую организацию, менять ее путем подачи заявления и согласно Правилам ОМС, утв. Приказом Минздрава РФ № 108н от 28.02.2019.

Страхование госслужащих и военных

Речь идет об обязательном госстраховании. Осуществляется оно за счет бюджетных средств, с учетом норм законодательства и на основании страхового договора.

Страховщиком является государственная организация. Страхуется имущество, жизнь, здоровье некоторых категорий госслужащих, например военнослужащих, сотрудников полиции, прокуроров, работников ГПС, внешней разведки.

Купить полис онлайн

Это относительно новый способ получения страховых услуг. Он позволяет оформить практически любые виды полиса на сайтах страховых компаний. Преимущества:

  • быстрое оформление через интернет;
  • отсутствие дополнительной платы за онлайн-услугу;
  • возможность рассчитать стоимость полиса при помощи онлайн-калькулятора;
  • безналичная оплата;
  • получение полиса сразу после его оформления путем отправки на электронный адрес.

Внимание! Электронный аналог полиса ничем не отличается от бумажного, имеет юридическую силу и не влияет на стоимость самого полиса.

Для расчета стоимости воспользуйтесь нашими онлайн-калькуляторами.

Полис для оформления ипотеки:

Расчет ОСАГО и каско:

Страхование путешественников онлайн:

Обязательное и добровольное имущественное страхование

Обязательное и добровольное имущественное страхование

Сущность имущественного страхования

Лекция 9. Имущественное страхование

Лекция 8. СТРАХОВАНИЕ ТУРИСТОВ

Имущественное страхование — это отрасль страхования, в которой объектом страховых отношений выступают имущество в различных видах и имущественные интересы.

Экономическим и финансовым назначением имущественного страхования является возмещение ущерба, возникшее вследствие страхового случая. Застрахованным может быть как собственное имущество страхователя, так и имущество, находящееся в его владении, пользовании и распоряжении.

Объекты имущественного страхования:

* недвижимость;

* транспорт наземный, воздушный, водный;

* груз;

* финансовые риски;

* другие виды имущества.

Граждане и юридические лица могут страховать свое имущество и иные имущественные интересы на взаимной основе путем объединения в обществах взаимного страхования необходимых для этого средств.

Общества взаимного страхования осуществляют страхование имущества и иных имущественных интересов своих членов и являются некоммерческими организациями.

Как и любое другое страхование, имущественное страхование бывает добровольным и обязательным.

Обязательное имущественное страхованиепредусмотрено для страхования имущества и имущественных интересов сельскохозяйственных предприятий (государственных, коллективных, арендных и фермерских), арендованных предприятий.

Объектами страхования имущества сельскохозяйственных предприятий являются урожай сельскохозяйственных культур, многолетние плодовые, лесные и другие насаждения, поголовье сельскохозяйственных животных, строения, сооружения, оборудование, транспортные средства, сырье, материалы, продукция, топливо и т. п.

По страхованию урожая действует наиболее широкий объем страховой ответственности от засухи, недостатка тепла, вымерзания, бури, нападения насекомых, вредителей и других болезней.

Объектом страхования является основная продукция культуры. Культуры, дающие два-три вида основной продукции, считаются застрахованными.

В государственных и коллективных предприятиях страховая оценка урожая определяется на основе средней урожайности 1 га за предшествующие 5 лет и действующих цен.

Арендные и фермерские хозяйства могут выбирать варианты страхования исходя из:

* среднего урожая за 5 лет;

* трех средних лет из пяти;

* планируемой урожайности;

* урожайности, предусмотренной в договоре аренды.

В государственных и коллективных предприятиях уровень возмещения потерь определен в размере 70%. Арендные и фермерские хозяйства самостоятельно определяют уровень страхового возмещения при заключении договора страхования.

Животные подлежат страхованию в размере 70% их балансовой стоимости.

Страхование строений, других основных и оборотных фондов осуществляется от пожаров, взрывов, аварий и стихийных бедствий. Оборотные фонды страхуются в размере балансовой стоимости, а основные фонды — по остаточной стоимости (балансовая стоимость минус износ).

Страхование хозяйств граждан производится следующим образом.

В хозяйствах граждан обязательному страхованию подлежат принадлежащие им дома, садовые домики, гаражи и хозяйственные постройки в размере 40% их стоимости по государственной оценке. Остальные 60 % стоимости можно застраховать по добровольному страхованию. Этот вид страховой ответственности включает в себя:

* пожары;

* стихийные бедствия;

* аварии отопительной и водопроводной систем;

* другие страховые случаи.

Страхование имеющегося у граждан в домашнем хозяйстве крупного рогатого скота и лошадей производится на тех же условиях, что и страхование хозяйств. Однако оценка их стоимости производится по государственным закупочным ценам. Страхование скота и лошадей производится на случай падежа, гибели и вынужденного убоя от болезней, стихийных бедствий, несчастных случаев и пожаров.

Мелких сельскохозяйственных животных (овцы, козы, свиньи, семьи пчел) можно застраховать добровольно в полной стоимости вместе с домашним имуществом и строением по отдельно проводимому страхованию имущества на подворье. Добровольно можно застраховать по согласию страховой компании кошку, собаку и т. п.

По условиям страхования домашнего имущества его можно застраховать на полную стоимость со скидкой на износ: мебель, носильные вещи, посуду, электроаппаратуру и другие предметы личного потребления и удобства, имеющиеся в семье. Страховая стоимость такая же, как и по добровольному страхованию строений. Средства транспорта подлежат страхованию в сумме до их полной стоимости со скидкой на износ на случай стихийного бедствия, аварии или угона.

При страховании имущества индивидуальных предпринимателей страхуются соответствующее оборудование, инструменты, готовая продукция и другие материальные ценности.

Оценка арендованного имущества производится по балансовой стоимости со скидкой на износ.

Объем страховой ответственности следует определить на случай пожара, стихийных бедствий, аварий, хищений, грабежа и других случаев (в том числе и повреждений). Срок страхования — от 3 мес. до 1 года.

Добровольное имущественное страхование охватывает имущество хозяйствующих субъектов, общественных организаций, страхование граждан, занимающихся индивидуальной трудовой деятельностью, страхование домашнего имущества и средств транспорта.

Срок страхования — 1 год или неопределенный период, если перед окончанием очередного срока страхователь вносит страховые платежи вновь.

Страховое обеспечение рассчитывается по балансовой стоимости без скидки на износ в отношении собственного имущества и со скидкой на износ имущества, принятого со стороны или арендованного.

Страховая компания имеет право на регрессный иск.

Регресс(лат. regressus — обратное движение) — это обратное требование о возмещении уплаченной суммы, предъявленное одним хозяйствующим субъектом или гражданином другому субъекту или гражданину.

Регрессный иск представляет собой право требования страховщика к хозяйствующему субъекту или гражданину, ответственному за причиненный ущерб.

Так, уничтожение или повреждение домашнего имущества может произойти в результате событий, в наступлении которых имеется вина третьего лица, т. е. не самого страхователя. Особенно это касается пожара, затопления соседних помещений, а также похищения имущества.

В таких случаях страховщик, выплативший страховое возмещение за ущерб, причиненный по вине третьего лица, имеет право предъявить к нему (или к лицу, которое в соответствии с действующим законодательством несет ответственность за причиненный вред) регрессный иск независимо от того, причинен ущерб умышленно или по неосторожности.

Источник: https://studopedia.su/9_75967_obyazatelnoe-i-dobrovolnoe-imushchestvennoe-strahovanie.html

Имущественное страхование глазами обывателя

Обязательное и добровольное имущественное страхование

  1. В чем суть имущественного страхования
  2. Что же мы страхуем?
  3. Что нам возмещается?
  4. Сколько мы получим денег?
  5. Кто такой Аджастер
  6. Обязательное имущественное страхование
  7. Добровольное имущественное страхование
  8. Свойства личного страхования
  9. Страховые фонды
  10. Вместо послесловия
  11. Имущественное и личное страхование дает возможность гражданину восполнить все потери, которые могут случиться в течение жизни

Имущественное страхование имеет задачу возмещения ущерба, который возникает при обстоятельствах, нанесших вред имуществу. Все случаи должны быть оговорены в договоре.

Сутью данного страхования является договор, заключённый между страховщиком и страхователем, в котором страховщик представляет услугу по защите имущественных целей страховщика. В соответствии с договором оплачиваются убытки. Страхователем может выступать как собственник имущества, так и лицо ответственное за сохранность имущества, не являющееся его собственником.

В чем суть имущественного страхования

Человек всегда стремится обезопасить свою жизнь, минимизировать потери, которые могут случиться с его нажитым, в течение его жизни. В таком случае его помощником становятся страховые фирмы.

Гражданин, прибегнувший к помощи страховщиков, выплачивает небольшие взносы, установленные компанией, которые собираются в фонд при создании угрозы, связанной с жизнью, здоровьем или сбережениями гражданина, компания выплачивает ему сумму из этого фонда.

Конечно, компании тоже зарабатывают на этом, ведь не с каждым человеком происходит что-то неприятное и средства, которые не были потрачены на возмещение его ущерба, являются их заработком. Также из этих средств складывается фонд, ведь граждане платят по взносам, лишь малую часть той суммы, которую получат при возникновении убытков.

Что же мы страхуем?

По сути, страхуются риски человека, риск потерять трудоспособность, утратить сбережения, получить травму и тому подобное. Рисковать не хочет никто, ведь риск — это процесс, при котором страдает психика человека. Поэтому страховка не только убережет ваше имущество и здоровье, но сделает вашу жизнь спокойнее, легче.

Недаром работает обязательное страхование, как, допустим, бывали неурожаи пшеницы, и это грозило населению Российской Федерации, пусть не голодом, но большими проблемами, связанными с этой ситуацией.

Но этого не произошло, ведь все урожаи прошли обязательное страхование и были обеспечены оплатой убытков из страхового фонда государства.

На деньги, полученные от этих выплат, можно импортировать ту же пшеницу взамен утраченной, вследствие неурожая.

Что нам возмещается?

суть имущественного страхования – это возмещение ущерба человеку. То есть страховщик обязуется вернуть человека в то же материальное состояние, в котором он прибывал до причиненного ему ущерба.

Не важно, обязательное это страхование или нет. Весь процесс возмещения, а также причины, по которым гражданин получает компенсацию, прописаны в договоре. Конец действия договора также прописывается в нем.

Когда между страховщиком и гражданином было заключено соглашение, были проведены по нему все выплаты, соглашение вступает в силу. С этого момента человек считается застрахованным, находится под защитой страховщика. Если в период начала действия договора, до его окончания с человеком произойдет происшествие, прописанное в страховом соглашении, он получает компенсацию.

Сколько мы получим денег?

Выплаты по компенсациям высчитываются по тем данным, что предоставляет гражданин, либо устанавливает компания. Данные должны быть документированы, иметь юридическую силу.

Но стоит понимать, что ущерб, нанесенный имуществу, может отличаться от выплат. Человек получает возмещение лишь в том объеме, за который он уплатил взносы и которое прописано в соглашении. Ущерб же может превышать эти выплаты.

Для того чтоб не было этой разницы между ущербом и оплатой, существует вариант полной страховки.

Это когда сумма выплат равняется стоимости страхуемого имущества. Конечно, при таком варианте взносы будут на порядок выше, но, возмещение будет полным, покроет 100% потерь имущества.

Выплаты в категории Имущественное страхование:

  1. Если в результате несчастного случая гражданином не были получены доходы в связи с повреждением, либо полной утратой личного имущества.
  2. Если в результате несчастного случая пострадало имущество, то возвращается его полная стоимость, либо расходы на восстановление пострадавшего, личного имущества.

Возмещение – есть частичное покрытие убытка, также это возмещение не может быть больше финансового убытка, нанесенного имуществу. В договоре может быть прописана конкретная сумма возмещения. На эту сумму потребитель услуги может получить выплаты, но она не может превышать реальную страховую стоимость объекта.

Для выполнения своих обязанностей компания должна получить от потребителя услуги юридически документированное обоснование причиненного ущерба имуществу. Обязательное документирование любого происшествия — это очень важный момент.

Кто такой Аджастер

Это человек, который решает вопросы, возникающие между компанией и потребителем её услуг. В его задачи входит установление факта страхового случая, выявление размера ущерба. Аджастер может быть представителем страхующей компании, представлять её интересы. Есть независимые аджастеры, которые проводят оценки случаев, не придерживаясь ничьей стороны.

Обязательное имущественное страхование

Это страхование распространяется на сельскохозяйственные предприятия, на имущество этих предприятий, их имущественные ценности. Выплаты по обязательному пакету составляют определенную процентную ставку от стоимости государственной оценки.

Дополнительно потребитель услуг может воспользоваться добровольным имущественным страхованием. Предметом этого страхования выступают как имущественные ценности предприятия, так и продукции производимой предприятием.

Например, от неурожая или от гибели (болезни) крупного рогатого скота.

Также это имущественное страхование проводится по строениям, принадлежащим государству.

Как во всех остальных видах страхования, обязательное тоже имеет фонд, который формируется из взносов граждан, из него проводится возмещение. Только в данном виде страхования все взносы в этот фонд проводятся в обязательном порядке, в период, установленный государством.

Добровольное имущественное страхование

Добровольное страхование распространяется на физические и юридические лица. Человек может застраховать имущество и возможность имущественного риска. Предметом страхования выступают любые ценности граждан, недвижимость, автомобили, животные и многое другое.

Добровольное имущественное страхование отличается от обязательного тем, что в обязательном страховании оцениваются риски, связанные с безопасностью всего общества.

Ярким примером обязательного страхования является страховка от неурожая, страховые выплаты по которому позволят обществу восполнить сырьевой запас сельхоз продукции за счет импорта.

В категории добровольное страхование, фонд формируется из взносов граждан. Взносы устанавливаются на основании договора, являются обязательными. Если взносы от потребителя услуги не поступают, то к нему применяются санкции, вплоть до расторжения соглашения.

Весь перечень услуг, которые входят в добровольное страхование очень велик, постоянно расширяется. В основном это страховки по недвижимости, транспортным средствам, личному имуществу граждан.

Свойства личного страхования

Этот вид личного страхования связан непосредственно с человеком, его здоровьем и жизнью. Можно уберечь себя от последствий несчастных случаев, болезней, а также от причинения вреда жизни и здоровью.

Хотя данных два вида имущественного и личного страхований, очень схожи по своим признакам, они выделяются в два разных, самостоятельных вида. Личное страхование тоже бывает добровольное и обязательное.

Примером обязательного личного страхования может выступать обязательное медицинское, которое распространяется абсолютно на всех граждан Российской Федерации. У личного страхования много видов и разделов.

У личного страхования можно выделить пункт страховки от нетрудоспособности. Это добровольное страхование очень распространено, ведь оно покрывает потери человека в финансовом плане при потере им трудоспособности. По разным причинам человек может стать нетрудоспособным, но итог один, он не может работать, зарабатывать деньги.

Как следствие, теряет доход. Это может привести к очень страшным последствиям. Данное добровольное страхование покрывает эти риски. В момент, когда гражданин нетрудоспособный, страховая фирма оплачивает ему это время “простоя”.

Страховка личного здоровья очень популярна у работников предприятий, на которых повышена опасность причинения вреда здоровью.

Не маловажной особенностью личного страхования, является то, что каждый может подобрать для себя нужный пакет услуг.

Страховые фонды

Есть разные фонды, цели у них тоже разные, но суть у всех одна. Фонды страхования – это организации, в распоряжении которых находится капиталы для возмещения ущерба. Фонды занимаются поддержкой незащищенных слоев населения.

Также каждая страховая организация имеет свой фонд, в котором хранятся все взносы, полученные от страхователей. Как раз из этих фондов, делаются выплаты по страховым случаям. Добровольное, и обязательное страхование имеет свои фонды.

Вместо послесловия

Ни один человек не может прожить свою жизнь, не попав ни в одну неприятность. Случается, разное. Происходят пожары, землетрясения и другие страшные беды. На дорогах тоже не все спокойно. Да и банальный перелом руки не приносит в жизнь красок. Много происходит с человеком неприятностей за его жизнь и так хочется минимизировать эти происшествия.

Имущественное и личное страхование дает возможность гражданину восполнить все потери, которые могут случиться в течение жизни

Для этого человек старается быть аккуратнее, осторожнее, но всё в жизни предусмотреть нельзя. Да и следить за каждым своим шагом, тоже мало удовольствия.

Многие люди, даже если они не экстремалы, хотят хоть раз прокатиться на банане, а может и с парашютом прыгнуть. А это все может быть очень травмоопасным.

Конечно, ни одна фирма не может убрать из вашей жизни эти проблемы, но есть спасители, которые сведут к минимуму ваши финансовые потери, связанные со всем этим. Это страховые компании.

Обязательное дело каждого гражданина, заботиться о своих детях и не нужно забывать о их проблемах и трудностях! Помните, детское обязательное страхование это не все, что может получить ребенок. У страховых компаний есть множество специальных детских пакетов, которые разработаны специально для ваших ребятишек.

Источник: https://dvestrahovki.ru/overall/imuschestvennoe_strahovanie

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.