Мошенники каско

Как не стать жертвой мошенниковпри покупке КАСКО?

Мошенники каско

Стоимость КАСКО нередко больше месячной зарплаты рядового сотрудника страховой компании. По этой причине у агентов возникает соблазн присвоить средства страхователей. Кроме того, в отличие от ОСАГО нет возможности проверить подлинность полиса в единой базе, а внешний вид бланков отличается. На этом фоне мошенничество в рамках КАСКО процветает.

Как правило, такое мошенничество предполагает определённые манипуляции продавца с целью присвоения финансовых средств страхователя. Условно можно выделить два варианта действий:

  1. Агент получает страховую премию от клиента, но не передаёт её в кассу организации.
  2. Агент получает страховую премию от клиента. При этом в экземпляре полиса страховщика он указывает более «дешёвый» вариант страхования, а разницу присваивает себе.

В первом случае оформленный договор просто «не доходит» до бухгалтерии вместе с деньгами. Данный факт легко выявляется при наступлении страхового события или при попытке внести изменения в страховку.

Поэтому чаще этот способ используется продавцами, которые собираются в скором будущем покинуть компанию. А то и вовсе прекратить работу в страховании и/или уехать из региона/страны. Хотя это их не спасает, ведь в случае выявленного обмана служба безопасности все равно обратится в полицию.

Второй вариант менее «прибыльный» для сотрудника компании или страхового посредника. Но он более завуалирован, а потому обман не всегда обнаруживается даже при убытке.

Например, в экземпляре договора страховой организации предусмотрено ограничение по месту хранения авто или прописано наличие неустановленной «противоугонки». В полисе клиента таких условий может не быть.

Однако при страховом случае по «Ущербу» подобные расхождения не имеют значения, следовательно, рискуют остаться незамеченными. Выявить подлог помогут только опыт и внимательность сотрудников отдела урегулирования убытков.

Подавляющее большинство таких эпизодов связано с оформлением КАСКО за пределами официального представительства страховой организации. Наиболее распространены здесь следующие примеры:

  1. Использование недействительных полисов работающих страховщиков. В любой компании, активно работающей на рынке, небольшая доля бланков утрачивается. Они могут быть утеряны или украдены, а иногда просто выведены из оборота (например, в связи с изменениями в страховом продукте). К сожалению, нередко данные документы оказываются в руках мошенников.
  2. Реализация бланков компаний, ушедших с рынка. Почти никогда прекратившие работу организации не наводят порядок в учёте своих документов. Недобросовестный подход в этом отношении играет на руку нечестным агентам и брокерам.
  3. Продажа поддельных полисов. В этом случае речь не идёт об использовании бланков, изготовленных мошенниками. Подобные «липовые» бланки могут быть внешне похожи на страховки действующих компаний. А иногда они обладают собственными визуальными характеристиками, используя лишь название работающего страховщика.

Печати при этом наносятся типографским способом. Иногда используются незаконно изготовленные дублирующие штампы организаций, а порой применяются и настоящие (например, при наличии сообщников среди штатных сотрудников компании).

Соответственно, у автолюбителя, скорее всего, не возникнет никаких сомнений в подлинности документа.

Подобные структуры могут реально существовать или быть «только на бумаге». В основном среди них встречаются так называемые «однодневки» и «пирамиды». Впрочем, разделение здесь весьма условное. «Пирамиды» действуют по известному алгоритму привлечения финансовых средств:

  1. Идёт агрессивный выход на рынок с активным увеличением объёмов продаж. Применяется демпинг, всевозможные бонусы, порой щедрая система мотивации для персонала и страховых посредников.
  2. Первые заявления о страховых случаях урегулируются за счёт собираемой страховой премии. Так может продолжаться несколько месяцев, чтобы не портить репутацию и не вредить продажам.
  3. При возникновении проблем с надзорными органами или падении прибыльности «бизнес» сворачивается. Денежные средства выводятся, а компания объявляется банкротом. Как правило, клиенты таких компаний остаются ни с чем.

«Однодневки» отличаются лишь тем, что даже не пытаются заниматься урегулированием убытков.

Они постоянно переносят обещанные даты выплат, пока однажды страхователи не обнаружат закрытый офис и отключённые контактные телефоны.

Понимание принципов работы мошенников поможет избежать возможных проблем. Но для этого необходим контроль на всех этапах приобретения услуги страхования автомобиля. Как видим, в первую очередь следует обращать внимание на следующие моменты:

  1. Надёжность, репутация и позиции страховой компании на рынке.
  2. Действия и полномочия представителя страховой организации (включая физических и юридических лиц всех звеньев «цепочки продаж»).
  3. «Легитимность» используемого бланка полиса.

Информацию о любом официально работающем страховщике можно найти в следующих открытых источниках:

  • Финансовая отчётность на сайте Центробанка.
  • Всевозможные рейтинги страховщиков.
  • Отзывы клиентов на нашем сайте и других профильных площадках.

В последнее время к борьбе с мошенниками подключился даже Яндекс. Все сайты лицензированных страховщиков отмечены в поисковой выдаче чекбоксом «Реестр ЦБ РФ». Правда, на этот значок можно не обращать внимания, если автовладелец собирается купить полис через один из крупных страховых агрегаторов, вроде калькулятора КАСКО .

Чем больше данные о страховой компании вызывают вопросы, тем больше причин не доверять ей свою финансовую защиту.

Актуальность бланка полиса можно проверить по его номеру, позвонив в соответствующую организацию. Иногда подобная возможность реализована на сайте компании. В качестве дополнительных мер предосторожности стоит уделить внимание следующим аспектам:

  • чёткость типографской печати бланка;
  • качество печати (штампа) страховой организации.
  • наличие документов о передаче бланка продавцу и готовности их предоставить.

Отчасти приобретение КАСКО в офисе организации менее рискованно, чем покупка страховки через посредников.

В то же время подразделения компаний открываются и закрываются, и даже штатные сотрудники могут не брезговать мошенническими схемами. Поэтому страхователю в любом случае стоит быть на чеку.

Вовремя заданный вопрос или несколько минут на звонок в центральный офис нередко спасают от серьезных финансовых потерь.

При оформлении документов необходимо проверить несколько аспектов:

  1. Перед подписанием проверьте на идентичность все экземпляры страхового полиса, заявления и платёжных документов. При этом каждый документ должен быть заполнен полностью: в незаполненных графах ставятся прочерки, а при вариантах «да/нет» один из них обязательно отмечается. Это поможет избежать потенциальных манипуляций.
  2. Проверьте полномочия продавца. При этом нелишне убедиться в актуальности доверенности представителя страховщика. Самый простой способ – позвонить в call-центр компании. Соответствующую информацию там должны предоставить без каких-либо проблем. Альтернативный метод: проверить официальный сайт компании. Страховщики в обязательном порядке должны размещать там реестры посредников.
  3. После заключения договора позвоните в call-центр и проверьте наличие «свежего» договора в электронной базе. Чаще всего информация о реализованных полисах автострахования появляется в программе в течение нескольких дней.

Правомерность действий представителя страховщика во многом обеспечивается внимательностью и бдительностью автолюбителя. Следование приведённым советам поможет если не полностью исключить риск обмана, то хотя бы значительно снизить его вероятность при покупке полиса КАСКО.

Источник: https://www.inguru.ru/kalkulyator_kasko/stat_protivodejstvie_moshennikam

Страховой беспредел, или Как страховщики и их агенты наживаются на каско

Мошенники каско

Собираетесь приобретать автомобиль в кредит или добровольно решили заключить договор каско в автосалоне? Читайте дальше, мы расскажем, почему торопиться не стоит и как сэкономить десятки тысяч рублей.

Сказать, что я зол, когда пишу эти строки, — не сказать ничего. Ну как, скажите на милость, можно было быть столь опрометчивым и год назад при покупке в кредит (мы ведь помним, что даже сейчас, в кризис, так продается около 40% новых машин?) Kia Sportage клюнуть на предложение менеджера автосалона по страхованию, приобретя полис каско аж за 84 тыс. руб.?! Но обо всем по порядку.

С такими условиями незнающему страхователю пришлось смириться год назад

С такими условиями незнающему страхователю пришлось смириться год назад

На своих ошибках

Материалы по теме

Это умные люди учатся на чужих ошибках, я же решил чужому не верить. Напрасно. С другой стороны, ну кто мог ожидать подвоха? Страховая компания из числа предложенных менеджером (известная на рынке, аккредитована банком-кредитором) была выбрана по ряду причин.

В частности, она без доплаты покрывала не только Россию, но и весь мир (для меня было важно).

Методом экспресс-анализа выяснилось, что с учетом этого факта, а также того, что за рулем помимо меня будет ездить 25-летний родственник с водительским стажем 6 лет, никак и нигде дешевле каско сделать просто нельзя. На том и сошлись.

Что выяснилось в этом году? Уже обреченный, перед самым продлением полиса (я обязан, как заемщик по кредитному договору, делать это ежегодно) получаю звонок. Ну знаете, эта атака накануне предстоящего продления полиса (не только каско, но и ОСАГО).

Звонит страховой брокер и сообщает следующее. Оказывается, никакая страховая компания не имеет права заставлять вас как страхователя указывать в полисе еще кого-либо, кроме себя любимого.

И даже если во время ДТП за рулем вашего авто будет кто-то другой (для этого ему достаточно быть вписанным в полис ОСАГО), страховщик как миленький покроет расходы по риску «Ущерб».

Почему? Вот выдержка из «Обзора по отдельным вопросам судебной практики, связанным с добровольным страхованием имущества граждан», утвержденного президиумом Верхового суда РФ 30.01.2013 (полный документ доступен по ссылке):

«Учитывая, что такого основания для освобождения от выплат страхового возмещения, как отсутствие в страховом полисе указания на лицо, допущенное к управлению автомобилем, которое управляло им в момент ДТП, ни нормами ГК РФ, ни иным законом не предусмотрено, включение данного условия в договор страхования является противоречащим нормам ГК РФ и, соответственно, оно применяться не должно».

Конкретных лиц никто и не указывал. Поступили хитрее: год назад на руки я получил бланк, на котором, хотя мной и были предоставлены по требованию документы всех предполагаемых водителей, звучала следующая формулировка: «Неограниченное число водителей с минимальным возрастом 25 лет и стажем 6 лет».

А тут мы уже настояли на своем. Посмотрим, что из этого выгорит.

А тут мы уже настояли на своем. Посмотрим, что из этого выгорит.

Беремся за калькулятор

Почему же столь важную информацию скрыли в автосалоне и в самой страховой (не только год назад, но и сейчас), но при этом ею охотно поделился брокер? Ответ очевиден: это бизнес. Следите за пальцами.

Как пояснил мне в приватной беседе менеджер по страхованию автосалона, агентская комиссия при продаже полиса каско составляет 20–25%. То есть он кровно заинтересован продать вам полис подороже. Причем комиссия ему причитается с каждого проданного страхового документа.

Менеджеру ни к чему сообщать вам о решениях Верховного суда. Укажи я год назад в полисе лишь себя, и страховая премия едва ли превысила бы 60 тыс. руб. А это значит:

60 тыс. руб. / 100% х 20% = 12 тыс. руб.

или

84 тыс. руб. / 100% х 20% = 16,8 тыс. руб.

Разница почти 5 тысяч рублей! Какой менеджер от нее откажется? Если вы вдруг подумали, что в самой страховой мне предложили бы более вкусные условия, то не заблуждайтесь — это самый дорогой вариант. Менее сговорчивые продавцы тут тоже сидят на комиссии от работодателя! Пообщались и с ними.

Уходим от мошенников

Материалы по теме

Немного другой алгоритм получения прибыли у брокеров. Те сидят уже не на комиссии от каждого проданного полиса, а на обороте. Психология продаж тут схожа с рынком запчастей.

Если деталь установлена не заводом-изготовителем, чем козырять стороннему производителю на вторичке? Правильно — только ценой. Нередко при сопоставимом качестве. Переводим это на страховые рельсы.

Если компании, действующие через автодилеров, ставят вас перед фактом («А куда вы денетесь: страховаться-то при кредите все равно надо?»), то для брокера главная задача — поставить подножку этой сладкой парочке.

В страховых компаниях при упоминании брокеров морщатся так, как если бы вы поднесли к их носу прокисший суп. Мол, это нередко компании-однодневки, появляются и исчезают, бегай потом за ними, контролируй отчетность по полисам.

К слову, о них. На сегодняшний день пробить по базе на сайте РСА можно лишь полис ОСАГО. С каско все немного сложнее. Если вы (как и я) решили сэкономить и отдаться на милость брокеров, то не забудьте сделать две вещи:

  1. Не поленитесь изучить в Сети отзывы о продавце полиса. Вполне возможно, что кому-то с ним уже не повезло (был уличен в продаже липовых бумаг, например).
  2. Обязательно потребуйте перед передачей денег номер полиса и квитанции об оплате. Пробейте их по горячей линии страховой компании. Имейте в виду, что оба документа — фирменные бланки страховщика строгой отчетности с подписью и печатью.

После всей этой катавасии с каско у меня остался только один вопрос, которому суждено остаться риторическим: какова же реальная стоимость полиса, если даже брокер, существенно демпингуя, умудряется заработать сам и дать заработать страховщику? Бросьте хотя бы ссылку, где бы ознакомиться со свежими данными по убыточности по каско!

Источник: https://www.zr.ru/content/articles/900985-strakhovoj-bespredel-kak-strakh/

Мошенничество в сфере автострахования: ТОП-5 уголовных дел

Мошенники каско

5 ноя 2019

3122

По оценкам страховых служб, около 20% всех денежных возмещений уходят в руки мошенников. Аферисты наносят весомый ущерб всей системе страхования и часто остаются безнаказанными. Согласно статистике, из всех заявленных случаях мошенничества лишь 23% завершились закрытием уголовного разбирательства и вынесением приговора преступникам.

Существует несколько видов мошенничества, которые чаще всего встречаются «на дорогах» и в таких аферах можно поучаствовать без своего желания. Порой люди узнают, что стали жертвами обманщиков уже после совершенной «сделки». Чтобы быть в курсе событий уголовной сферы страхования, предлагаем вам рассмотреть 5 наиболее частых схем мошенников.

ТОП-5 уголовных дел с КАСКО и ОСАГО

Всероссийский союз страховщиков (ВСС) отметил, что основная часть мошенничества ложится на долю ОСАГО. На этот вид страхования приходится около 90% всех заявлений, так как это обязательный вид защиты своей автогражданской ответственности.

Инсценировка аварии

Первым по популярности видом мошенничества, по мнению газеты «РБК», является инсценировка аварии с целью получения выплаты по страховому полису. В этой схеме участвует машина с заранее имеющимися повреждениями от прошлых ДТП либо со специально поставленными изъянами перед мнимой аварией.

Вместе с этим люди специально вводят недостоверные данные в договор страхования либо в протокол ДТП с целью увеличения денежного возмещения и(или) сокрытия важных обстоятельств столкновения, которые в свою очередь влияют на размер страховой выплаты.

Например, в Челябинске 30 апреля 2019 года была арестована группа из 17 человек, которые на протяжении 4 лет намеренно совершали аварии на своих автомобилях. После ДТП они обращались в пункты оформления дорожно-транспортных происшествий и предоставляли ложные данные о самой аварии и ее участниках.

Затем документы отправлялись в страховые компании, которые выплачивали деньги «пострадавшим». Согласно данным МВД по Челябинской области, 17 человек обманули 4 страховые организации на сумму более 2ух миллионов рублей. По одной из применяемых схем, автомобили оформлялись на подставных лиц за определенное вознаграждение.

Мнимые «владельцы» получали страховые выплаты и передавали деньги инициаторам. В итоге судебного разбирательства 17 человек были обвинены в 12 преступлениях по статье 159.5 УК РФ.

По результаты обыска по месту жительства были изъяты: • 4 автомобиля; • фиктивные документы по страховым случаям;

• банковские карты, жесткие диски компьютеров и деньги. Для возмещения ущерба, причиненного страховым компаниям, был наложен арест на имущество обвиняемых на сумму более 3,6 миллиона рублей.

Спланированный угон

Второй по популярности вид мошенничества в автостраховании – это спланированный угон группой лиц по сговору. Данная схема очень трудна в реализации, так как проверяется срок подачи заявления, чем позже будет заявлено, тем выше шанс, что полиция заподозрит акт мошенничества.

После рассмотрения автоматически заводится уголовное дело вместе и розыскными действиями. Например, в Новосибирске 16 июля 2019 года было совершенно мошенничество по статье 159.5 УК РФ путем кражи автомобильного средства группой лиц с целью получения страховой выплаты в особо крупном размере.

Обвиняемый совместно с соучастником «похитил» собственное авто и подал заявление в полицию. Схема мошенничества выглядела так: в обговоренное место обвиняемый пригнал свое ТС, а через некоторое время автомобиль вскрыл и угнал его соучастник.

В ходе расследования выяснилось, что инициатором являлся владелец машины, а другое лицо участвовало в схеме за определенную долю от будущей страховой выплаты. В результате обвиняемого приговорили к лишению свободы на 1 год.

Подделка страхового полиса

Третий по популярности и самый легкий в осуществлении способ обмана в сфере автострахования – подделка официального документа полиса ОСАГО. Например, 5 декабря 2019 года в Москве было задержано 11 человек.

Схема обмана выглядела так: потерпевший приезжал в автосервис с целью починить авто, а ему говорили, что его страховой полис недействителен и предлагали оформить новый. Мошенники использовали имя Московской компании и открыли «колл-центр» для конспирации в Крыму.

Аферисты пользовались специальными компьютерными программами, которые шифровали всю входящую и исходящую информацию. Согласно данным МВД, потерпевшими признано 102 человека московского региона, а материальный ущерб превышает 5 миллионов рублей.

При обыске у обвиняемых были изъяны поддельные документы, деньги, мобильные телефоны. На данный момент возбуждено несколько уголовных дел.

Создание сайтов-клонов страховых

Четвертый способ обмана принадлежит интернет-мошенникам, которые с появлением Е-ОСАГО стали создавать сайты-клоны известных брендов. Мошенничество осуществляется по следующей схеме: человек, попадая на сайт лжестраховой компании, привычным для себя образом оформляет полис.

После оплаты он либо ничего не получает, либо ему приходит поддельный документ на почту, который не зафиксирован в базе РСА. Почему же люди не могут отличить оригинальные сайты от подделок? Потому что единственное отличие этих двух страниц – это ссылка. И только внимательный человек может сразу заметить обман.

Данную информацию подтвердили компании ПАО «Росгосстрах» и «ВСК»: «адреса лжесайтов очень схожи с оригиналами и чаще всего регистрируются на анонимных лиц». Первые компании, которые попали под «удар» – «Росгосстрах» и «РЕСО».

Из-за начавшихся обманов Центральный Банк России ввел новую меру борьбы с мошенничеством – теперь все официальные сайты страховых компаний маркируются «синим кругом с белой галочкой». Эти действия помогают людям выбирать проверенные сайты и не попадаться на уловки аферистов.

Сейчас в 2019 году процент интернет-мошенничества снизился.

Раньше обман выглядел так: в 2017 году гражданин обратился в компанию «РЕСО» с претензией, на то, что после оплаты на сайте организации ему не пришел страховой полис на почту. Он также представил копию страницы сайта, на котором произвел оплату. При проверке обращения работники организации обнаружили, что оформление документа произошло на фальшивом сайте.

Подставные Европротоколы

Закрывает рейтинг ТОП-5 уголовных дел в сфере автострахования – фальсификация Европротокола. После того как у граждан появилась возможность оформлять ДТП самостоятельно, некоторые лица стали придумывать схемы мошенничества с данным документом.

Цель деяния – это материальное обогащение путем создания ложных обстоятельств аварии либо самого инцидента с последующим получением страховой выплаты от компании. Например, в Волгограде на молодого человека было заведено уголовное дело по ст. 327 УК РФ.

В ходе разбирательства выяснилось, что подозреваемый изготовил поддельный Европротокол с участием своего авто, вписал в него несуществующего виновника и свидетелей с целью получения денежного возмещения от страховщика.

В итоге за использование поддельных документов обвиняемого приговорили к штрафу в размере 80 тысяч рублей и лишению свободы на полгода.

Процент раскрытия преступлений

Процент возбужденных и раскрытых уголовных дел низок из-за малого опыта сотрудников правоохранительных органов в расследовании таких правонарушений, а иногда и из-за отсутствия желания заниматься этим серьезно, сообщает заместитель ген.директора компании «МАКС» Виктор Алексеев.

Также это происходит из-за отсутствия сплоченности действий полиции, страховых организаций и экспертно-криминалистического центра УВД.

Кроме этого, по закону страховщикам дано всего 10 календарных дней для выявления акта мошенничества, из-за чего довольно часто компания не успевает найти основания для решения о признании обращения клиента обманом и подать соответствующие документы в полицию.

Также не исключена вероятность, что и сами страховые компании не хотят, чтобы дело доходило по уголовного разбирательства. Например, когда сами сотрудники организации являются участниками сговора.

Подход ЦБ РФ к искоренению мошенничества

Центральный Банк России понимает важность искоренения мошенничества на страховом рынке. Он считает, что проблема должна решаться комплексными действиями и усилением регулятивных мер.

Со стороны страховых компаний и сообществ, правоохранительных органов и местных властей каждого субъекта Российской Федерации, особенно в тех районах, которые считаются самими криминалистическими в стране.

В свою очередь ЦБ РФ создал межведомственную рабочую группу, которая приняла решение о повышение качества информационного взаимодействия, а также создании методических бумаг о правилах расследования актов мошенничества в сфере автострахования.

Заключение

Несмотря на то, что страховое мошенничество ОСАГО все еще «бьет» по сфере страхования, по сравнению с прошлыми годами ситуация на рынке улучшилась.

Если раньше мошенники чувствовали себя свободно и могли обманывать людей безнаказанно, то сейчас меры пресечения ужесточаются и уже не все нарушители остаются на свободе.

Самое часто наказание за преступление в сфере страхования – это лишение свободы и штраф в существенном размере (в среднем от 50 до 100 тысяч рублей). Только такие меры пресечения мотивируют людей не погружаться в деятельность аферистов.

Источник: https://ntws.pro/articles/2

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.