Беспроцентная ипотека для молодой семьи 2021

Содержание

Ипотека в Сбербанке по программе Молодая семья

Беспроцентная ипотека для молодой семьи 2021

Сбербанк проводит акцию «Ипотека для молодой семьи» с привлекательными условиями в 2021 году. Молодой семьёй считаются супруги, состоящие в зарегистрированном браке, и возраст хотя бы одного из супругов не должен превышать 35 лет. Рассчитывать на приобретение жилья по акции могут в том числе семьи без детей и родители-одиночки.

Условия по кредиту «Ипотека для молодой семьи»

Максимальная сумма кредита для семьи определяется исходя из доходов по основному, дополнительному месту работы, доходов от индивидуального предпринимательства и бизнеса и иных источников, разрешённых российским законодательством.

Платежи осуществляются ежемесячно в каждый период действия ставки, через кассу банка или посредством соглашения с бухгалтерией по месту работы, по которому часть заработной платы будет сразу переводиться на банковский счёт, с которого осуществляется погашение займа.

По программе действуют следующие базовые условия:

  • процентная ставка составляет 8,7%;
  • максимальный срок кредита – 30 лет;
  • минимальная сумма займа – 300 тысяч рублей;
  • предельная сумма кредита составляет 85% от договорной или оценочной стоимости жилья;
  • размер первого взноса – не менее 20% от стоимости покупки.

Допускается досрочное погашение ипотеки для молодых семей как частичное, так и полное. Для этого нужно написать соответствующее заявление с указанием даты досрочного погашения счёта, с которого будет осуществляться перевод средств, и гасимой суммы. Нижнего предела для суммы досрочного погашения не существует. Эта процедура осуществляется без комиссии.

Подать заявку на ипотеку очень просто – её можно оформить через сайт Сбербанка. Такой способ подачи заявки не только прост, но и выгоден – он помогает приобрести ипотечное жильё по сниженной ставке.

С шаблонами договоров купли-продажи с помощью электронной регистрации можно ознакомиться на сайте самого популярного российского банка.

Там же молодой семье предлагается рассчитать ставку по ипотеке Сбербанка.

Процентные ставки

Ставка по кредиту для молодых семей может отличаться от базовой и в меньшую, и в большую сторону:

  1. Оформление электронной регистрации сделки на сайте банка снизит ставку до 8,6%.
  2. Оформление кредита по программе «Ипотека с господдержкой для семей с детьми» снизит ставку до 6%. Данная программа распространяется на семейные пары, которые в период с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022 года стали родителями гражданина РФ во второй или третий раз. Срок действия льготной ставки – 3 года при рождении второго ребёнка и 5 лет при рождении второго ребёнка. После окончания этого срока семьи должны выплачивать ипотеку по ставке 9,25%.
  3. Если семья заключает электронную сделку на жильё, не участвующее в акции «Витрина», то процентная ставка по её займу составит 8,9%, а без заключения сделки – 9%.
  4. Семьи — участники государственных программ развития жилищной сферы, реализуемых в рамках соглашений о сотрудничестве между Сбербанком и субъектами РФ, муниципальными образованиями, также выплачивают процентную ставку 9%.
  5. Самые высокие ставки по ипотеке действуют, если семья приобретает жильё на условии «Ипотека по двум документам» (пакет документов для получения ипотечного кредита ограничен заявлением, паспортом и вторым подтверждающим личность документом). Процентные ставки по программе «Молодая семья» Сбербанка в 2021 году повышаются до 9,6% и 9,7% в зависимости от того, оформлена регистрация онлайн или в офисе учреждения, если кредит взят по акции «Витрина». Если приобретаемая квартира в акции «Витрина» не участвует, то при оформлении регистрации через электронный сервис будет действовать ставка 9,9%, если регистрация оформлена традиционным способом – 10,0%.

Важно! Сниженные ставки действуют при оформлении в ипотеку квартир, участвующих в акции «Витрина». Такие объекты недвижимости помечены знаком «Одобрение онлайн» на портале ДомКлик.

Более подробную информацию о действующих процентных ставках по ипотечным кредитам клиенты могут получить в любом из офисов Сбербанка. Рассчитать ипотеку Сбербанка молодая семья сможет с помощью калькулятора, доступного на официальном сайте компании.

Важно! Возможны надбавки по процентным ставкам:

  • в размере 1%, если заёмщик отказывается от страхования жизни и здоровья, предлагаемого банком;
  • в размере 0,5%, если заёмщик не получает заработную плату на счёт или карту Сбербанка.

Ипотечный калькулятор Сбербанка для молодой семьи учитывает все факторы, влияющие на процентную ставку.

Требования к заёмщикам

Сбербанк предъявляет требования к возрасту, трудовому стажу и гражданству клиентов, намеревающихся взять ипотеку, и для их созаёмщиков:

  1. Нижняя граница возраста – 21 год на момент предоставления кредита.
  2. Верхняя граница возраста – 75 лет на момент погашения кредита. Эта граница снижается до 65 лет, если заёмщик не предоставил документов, подтверждающих стаж работы и уровень дохода.
  3. Минимальный стаж работы – не менее 6 месяцев на текущем месте работы. Если заёмщик не получает зарплату на сберегательный счёт или карту в Сбербанке, к нему предъявляется дополнительное требование – не менее 1 года общего стажа за последние 5 лет.
  4. Заёмщик должен являться гражданином Российской Федерации.

Клиент может привлечь к ипотечному кредитованию не более трёх созаёмщиков. Когда рассчитывается максимальный размер ипотеки, то учитываются их доходы.

Важно! Если титульный созаёмщик состоит в браке, его жена или муж в обязательном порядке включаются в число созаёмщиков (при отсутствии брачного договора).

Необходимые документы

Чтобы получить ипотечный кредит, молодая семья должна предоставить в Сбербанк следующий пакет документов:

  1. Заявление.
  2. Паспорт гражданина РФ с отметкой о регистрации.
  3. Документ, подтверждающий нахождение заёмщика по месту регистрации.
  4. Документ, подтверждающий уровень доходов заёмщика и его трудовую занятость.
  5. Документы по предоставляемому залогу, если обеспечение кредита предполагается за счёт другого объекта недвижимости.
  6. Свидетельство о браке.
  7. Свидетельство о рождении ребёнка.
  8. При наличии созаёмщика-родителя – документы, подтверждающие родство заёмщика и созаёмщика.
  9. Сертификат на материнский (семейный) капитал.
  10. Документ из Пенсионного фонда РФ об остатке средств материнского капитала.

Пункты 6-8 актуальны при участии в программе «Молодая семья», пункты 9-10 – при участии в программе «Ипотека плюс материнский капитал».

После одобрения заявки на кредит по ипотеке молодым семьям в 2021 году Сбербанк предоставляет документы:

  1. Подтверждающие осуществлённый первоначальный взнос.
  2. Документы на объект жилой недвижимости, приобретаемый в ипотеку. Они выдаются в течение 90 календарных дней с даты принятия банком решения о выдаче займа.

Порядок оформления ипотеки по программе «Молодая семья»

Подать заявку на оформление ипотеки можно, обратившись лично в любое отделение банка, или через сайт Сбербанка. Электронное оформление сделки даёт для семьи ряд преимуществ. Подача заявки в цифровом виде имеет следующий алгоритм действий:

  1. Рассчитать ипотеку с помощью калькулятора на сайте компании по программе «Молодая семья».
  2. Отправить заявку через интернет.
  3. На портале «ДомКлик» выбрать подходящую квартиру.
  4. Непосредственно оформить сделку.

Оформление сделки осуществляется следующим образом:

  1. Обращение в наиболее удобный для клиента банковский офис со всеми необходимыми для получения ипотеки документами.
  2. Принятие банком положительного решения о предоставлении займа.
  3. Сбор пакета документов по интересующему объекту недвижимости – вторичному жилью или квартире в новостройке.
  4. Подписание кредитного договора, договора обеспечения, страхование предмета залога.
  5. Получение ипотеки и права собственности на жильё.

Электронная регистрация позволяет отправить документы на регистрацию без визита в Росреестр и МФЦ. Сделку будет сопровождать персональный менеджер, который направляет документы в Росреестр в цифровом виде, взаимодействует с данной службой и контролирует процесс регистрации права собственности.

Клиент Сбербанка получает документы – договор купли-продажи и выписку из ЕГРН также в цифровом виде на электронную почту. В сервис также входят оплата государственной пошлины за регистрацию перехода права на недвижимость и выпуск усиленной квалифицированной подписи для всех участников сделки.

Важно! Услуга электронной регистрации является платной, её стоимость составляет от 5 550 до 10 250 руб. в зависимости от типа жилья и субъекта РФ. Уточнить стоимость можно у специалистов контактного центра Сбербанка.

Сбербанк имеет сервис безопасных расчётов между покупателем объекта недвижимости и продавцом.

Он работает следующим образом: покупатель переводит средства на специальный счет Центра недвижимости от Сбербанка, где после получения средств запрашивают информацию в Росреестре о регистрации сделки. После подтверждения деньги зачисляются на счет продавца.

Эта услуга обойдётся клиентам Сбербанка в 2000 рублей, процедура перевода занимает не более 15 минут.

По вопросам порядка и правил оформления сделки по ипотеке можно получить информацию у консультантов Сбербанка через контактный центр или при личном обращении в банковское отделение.

Источник: https://sberech.com/ipoteka/ipoteka-v-sberbanke-po-programme-molodaya-semya.html

Семейная ипотека: условия предоставления в 2021 – что это такое, какие банки

Беспроцентная ипотека для молодой семьи 2021

Это программа кредитования семей, где воспитывается два и более ребенка, из которых хотя бы один рожден после 1 января 2018 года. Проектом предусматривается возможность получения кредита под небольшой процент — 6 % для жителей всех субъектов Федерации, кроме Дальнего Востока — в этом регионе ипотека оформляется под 5 % годовых.

Финансовые учреждения, предоставляющие населению заведомо убыточные займы, получают компенсацию из федерального бюджета в размере недополученной прибыли.

На заметку! Семейная ипотека от Сбербанка в 2021 году

Преимущества семейной ипотеки

Семейная ипотека имеет ряд преимуществ перед прочими видами жилищного кредитования, и заключаются они не только в предоставлении денежных средств под низкий процент. Среди достоинств проекта можно выделить следующие:

  1. Возможность продления договора. Семьи, которые по каким-либо причинам не в состоянии погасить задолженность вовремя, могут обратиться в банк с просьбой о продлении срока выплаты еще на пять лет.
  2. Возможность привлечения созаемщиков из числа родственников. Получить ипотечный заем могут даже семьи с очень низким доходом. В этом случае гарантами выплаты кредита выступают родители заемщиков.
  3. Возможность получения отсрочки по выплате задолженности. Физические лица, имеющие необходимый уровень дохода и воспользовавшиеся программой льготного кредитования вправе не вносить платежи по кредиту в течение определенного периода. Но это касается только тела займа, проценты по нему платить все равно придется даже во время действия отсрочки.
  4. Семьи с детьми могут приобрести жилье, большее по площади даже в том случае, если стоить такая квартира буде дороже. При этом сумма первоначального платежа снижается до 15 %.

Виды семейной ипотеки

Финансово-кредитные организации предлагают множество видов жилищных займов, что обусловлено многочисленными государственными проектами по оказанию помощи гражданам в покупке жилья. Государство готово помочь в приобретении квадратных метров как семьям с детьми, так и молодым супругам, еще не родившим ребенка.

Банки предлагают несколько видов ипотечного кредитования, различающихся по следующим критериям:

  1. Срокам выплаты. Займы выдаются на срок 10-15 или 20-30 лет.
  2. Типу жилья. Программа семейной ипотеки предусматривает выдачу кредита только на приобретение жилья в новостройке. Покупать квартиру на вторичном рынке в рамках этого проекта могут только жители Дальнего Востока.
  3. Размеру процентной ставки. Здесь различают только два вида ипотечных кредитов для семей с детьми: под 5 % годовых для жителей Дальнего Востока и под 6 % — для всех остальных.
  4. Первоначальному взносу. Семейная ипотека предусматривает внесение денежных средств из собственного либо регионального бюджета.

Прежде чем определиться с выбором вида жилищного кредитования, следует ознакомиться с условиями предоставления денежных средств в том или ином банке, поскольку финансово-кредитные учреждения вправе устанавливать собственные требования, которые могут отличаться от стандартных.

Ипотечный кредит для молодых семей

В 2021 году указанным видом кредитования могут воспользоваться супруги, не достигшие 35 лет, либо неполные семьи, где родитель, воспитывающий ребенка, также не достиг указанного возраста.

Для молодых супругов базовый размер составляет 30 % от полной стоимости приобретаемого жилья, для семей с детьми — 35 %. Сумма компенсации может быть увеличена за счет средств местного бюджета. Государственную помощь можно потратить на погашение уже имеющегося ипотечного кредита либо оплату первоначального взноса.

Количество квадратных метров, а также стоимость квартиры, приобретенной в рамках программы, определяется в зависимости от местных нормативов по жилплощади и цен на недвижимость в конкретном субъекте Федерации. Кроме того, на выбор жилья оказывает влияние общий доход семьи и количество домочадцев.

После подачи заявки семья становится в очередь, что гарантирует получение займа на улучшение жилищных условий в достаточно короткие сроки. В случае рождения ребенка-инвалида либо двойни, тройни и более детей, оставшиеся по кредиту средства списываются в полном объеме. Но такое возможно только при условии своевременного внесения платежей ранее.

На заметку! Как получить льготный кредит для малого бизнеса в 2021 году

Ипотечный кредит для семей с детьми

Получателями средств в этом случае становятся семьи с двумя и более детьми, где второй и/или последующие дети появились в период с 2018 по 2022 год. Длительность льготного периода определяется количеством несовершеннолетних членов семьи.

К примеру, семья получила ипотеку, когда ставка Банка России была 7,5 %, после окончания льготного периода за пользование кредитом придется платить уже 9,5 %. Займы, полученные до момента вступления закона в силу, можно рефинансировать.

Задача программы — не только помощь семьям с детьми, но и поддержка строительной сферы, поэтому приобрести жилье можно только в новостройке. Сниженная ставка не действует в отношении жилплощади, приобретенной на вторичном рынке.

Обязательное условие для оформления социальной ипотеки — наличие первоначального взноса, размер которого составляет 20 % от полной стоимости объекта.

Что входит в пакет документов

Прежде чем обратиться в банк за получением необходимой суммы, следует подготовить пакет документов, в который входят:

  • российские паспорта обоих родителей;
  • копии их трудовых книжек;
  • свидетельство о браке;
  • свидетельства о рождении детей либо паспорта несовершеннолетних членов семьи, достигших 14 лет;
  • справка, подтверждающая присвоение группы инвалидности (на ребенка-инвалида);
  • СНИЛС, ИНН и военный билет (для клиентов младше 27 лет);
  • справка о доходах обоих супругов — 2-НДФЛ или по форме банка;
  • налоговая декларация — если льготный заем оформляется на индивидуального предпринимателя;
  • сертификат, подтверждающий право на семейный капитал, если он имеется и будет использован для оплаты кредита.

Документы на квартиру

Согласно условиям программы, льготная ипотека предоставляется только при покупке жилья в новостройке. Для оформления займа потребуются следующие бумаги:

  • копии учредительных документов организации-застройщика;
  • договор купли-продажи, переуступки права или долевого строительства;
  • выписка из ЕГРЮЛ, подтверждающая факт регистрации деятельности застройщика, у которого приобретается жилплощадь.

Требования к заемщику

Участниками проекта могут стать лица, соответствующие следующим критериям:

  1. Возраст — 21-65 лет (последний показатель относится к моменту полного погашения долговых обязательств).
  2. Семейное положение. Обязательное условие предоставления семейной ипотеки — наличие второго/третьего ребенка, рожденного в период реализации государственного проекта. При этом наличие второго родителя, а также официально заключенного брака необязательно.
  3. Наличие постоянного места работы. Для получения займа необходимо иметь постоянный доход, уровень которого позволит вносить ежемесячные платежи по кредиту без ущерба для семейного бюджета.
  4. Наличие созаемщика. Им может стать второй супруг. В этом случае компания принимает во внимание его трудоустройство, которое подтверждается справкой 2-НДФЛ или по форме банка, а также заверенной копией трудовой книжки. Если созаемщик не имеет работы, рассматриваются доходы только одного родителя.

Цели ипотечного кредита

Кредит носит целевой характер и предоставляется только на определенные цели:

  • приобретение готового жилья у застройщика;
  • рефинансирование уже имеющейся ипотеки, если квартира была куплена на первичном рынке.

Какие банки участвуют в программе

В проекте принимают участие не все финансово-кредитные учреждения, а лишь те из них, которые входят в перечень, утвержденный Министерством финансов РФ.

Наименование кредитной организацииСтавка, %Кредитование жилья в новостройкеРефинансирование ипотеки
Росбанк10,74ЕстьЕсть
Банк Дом.РФ4,9
ВТБ5
СбербанкЕстьНет
Металлинвестбанк4,8ЕстьЕсть
Абсалютбанк4,99
Газпромбанк4,9
Промсвязьбанк4,5ЕстьНет
Россельхозбанк4,7ЕстьЕсть
Газпромбанк4,9
Райффайзенбанк4,99
Совкомбанк5,9ЕстьНет
Возрождение4,5ЕстьЕсть
Транскапиталбанк4,9
Инвестиционный Торговый банк
Акбарс4,5ЕстьЕсть
ЮниКредит банк6
РНКБ
Актив банкЕстьНет
Севергазбанк4,85ЕстьЕсть
Аверс5
Всероссийский банк развития регионов4,9

Подводя итоги

  1. Программа «Семейная ипотека» действует в отношении всех семей, имеющих двух и более детей, из которых хотя бы один был рожден после 1 января 2018 года.
  2. Заемщиком могут стать супруги или один из них (если семья неполная), соответствующие установленным критериям.
  3. Прежде чем обратиться в банк за получением займа, следует подготовить необходимые документы, в том числе бумаги на приобретаемое жилье.
  4. Заемные средства можно использовать на оплату первого взноса  либо погашения долговых обязательств по действующему обязательству.
  5. Пониженный процент актуален только для приобретения квартиры в новостройке. В отношении вторичного жилья будет действовать ставка, установленная банком для этого типа кредитования.

Источник: https://onlinezayavkanacredit.ru/semejnaya-ipoteka-v-2021-godu/

Жилищная программа для молодых семей в 2021 году

Беспроцентная ипотека для молодой семьи 2021

В России действует государственная программа, направленная на оказание помощи для обеспечения жильем молодых семей. С ее помощью можно получить субсидию на покупку жилой недвижимости. При этом возвращать средства не нужно: это не кредит и не ипотека.

Однако государство готово помогать не всем семьям, а только тем, кто подходит под определенные условия. Главное требование — участники должны быть младше 36 лет.

Если хотя бы один из супругов или единственный родитель в неполной семье с детьми старше этого возраста, то участвовать в программе нельзя.

Фото pixabay.com

Ранее в стране действовала Федеральная целевая программа «Жилище», в состав которой входила подпрограмма «Молодая семья», но в 2018 года ее действие было прекращено.

В 2021 году молодые семьи могут рассчитывать на государственную поддержку для приобретения или строительства жилья по другой ведомственной целевой программе — «Оказание государственной поддержки гражданам в обеспечении жильем и оплате жилищно-коммунальных услуг».

Размер выплаты составляет 30% или 35% от расчетной стоимости недвижимости. Компенсацию за покупку квартиры могут получить как родители с одним или несколькими детьми, так и молодые супруги без детей.

При этом чтобы стать участником программы, нужно собрать пакет документов и встать в очередь на получение субсидии в уполномоченном подразделении органов местного самоуправления. Социальную выплату можно направить на покупку квартиры в новостройке или готового жилья, а также на строительство, первоначальный взнос или погашение ипотеки.

Дождаться своей очереди на получение господдержки не так просто, но ежегодно на субсидии выделяются средства из федерального бюджета, и многие семьи действительно получают деньги на жилье. Пока действие программы продлено до 2025 года включительно, и у семей еще есть шанс подать заявку и получить субсидию на покупку или строительство жилья.

Условия программы в 2021 году

Основные требования к участникам программы для молодых семей:

  • возраст каждого из супругов — не старше 35 лет;
  • супруги состоят в официальном браке, или у заявителя есть быть хотя бы один ребенок;
  • у одного из супругов есть российское гражданство (если в программе участвует одинокой родитель, он обязательно должен быть гражданином РФ).

Также Правительством установлены дополнительные критерии, которым должна соответствовать молодая семья, чтобы стать участниками программы. К ним относятся:

  • Платежеспособность. Чтобы получить жилищную субсидию, семья должна подтвердить, что у нее есть средства, достаточные для самостоятельной оплаты оставшейся части стоимости жилья либо для внесения первоначального взноса по ипотеке или погашения остатка долга по жилищному кредиту. Для этого подойдет справка с места работы о величине заработной платы (2-НДФЛ) или выписка из банка о наличии сбережений. Если у семьи нет денег, чтобы доплатить оставшуюся часть за квартиру или дом, то участвовать в программе она не сможет.
  • Статус нуждающейся в улучшении жилищных условий. На субсидию имеют право только те семьи, у которых нет собственного жилья или площадь помещения, в котором они проживают, меньше установленной в регионе учетной нормы на одного человека (а также по другим обстоятельствам, указанным в ст. 51 Жилищного кодекса — ЖК РФ).

Нуждаемость в жилье определяется по учетной норме. Ее устанавливает муниципалитет, и в каждом регионе эта величина может быть разной. Например, в Москве — 10 кв. м. на человека, в Брянске — 14 кв. м., а в Хабаровске — 11. Узнать, может ли ваша семья претендовать на получение субсидии, можно в местной администрации, отделении соцзащиты или МФЦ.

Размер субсидии

Государство перечисляет семье только часть стоимости жилья, а не всю сумму полностью. Причем размер субсидии зависит от расчетной стоимости жилья, а не от фактической цены по договору купли-продажи. Рассчитывается она так: норматив стоимости 1 квадратного метра жилья, установленный в регионе, умножается на расчетную норму площади.

Норматив стоимости квадратного метра жилого помещения устанавливает муниципальное образование, а расчетная норма площади зависит от количества членов семьи. Так, для семьи из двух человек расчетная норма составляет 42 кв. м., для семьи из трех и более человек — по 18 кв. м за каждого члена семьи.

В соответствии с п. 10 Правил предоставления субсидии, размер государственной поддержки составляет не менее:

  • 30% от расчетной стоимости жилья для молодых супругов без детей;
  • 35% — для семьи, в которой есть хотя бы один ребенок.

Средняя рыночная стоимость 1 кв. метра жилья, применяемая для расчета размера субсидии (приказ Минстроя № 557/пр от 29.09.2020), в Ивановской области на IV квартал 2020 года составляет 34 851 руб. Норма жилой площади для семьи из трех человек — 54 кв. метра. Расчетная стоимость жилья составляет 1 881 954 руб. (34 851 × 54). Значит, размер субсидии по программе составит 658 684 руб. (35%).

Как использовать субсидию

В 2021 году жилищную субсидию можно потратить по следующим основным направлениям:

  1. На покупку готового жилья на вторичном рынке.
  2. Приобретение квартиры в новостройке (платить можно не только через счет эскроу, но и напрямую застройщику, но только при условии, что он платит взносы в фонд дольщиков).
  3. Строительство частного дома.
  4. Первоначальный взнос или погашения остатка по ипотеке.
  5. На покупку недвижимости через жилищный кооператив.

С 1 августа 2020 года долг и проценты по ипотеке можно погашать не только по основному договору, но и по рефинансированному. То есть если семья сначала взяла ипотеку, а потом рефинансировала ее под более выгодную процентную ставку, она все равно может использовать субсидию для погашения ипотеки.

Приобретаемое за счет государственной поддержки жилье должно также соответствовать следующим критериям:

  • Квартира или дом должны быть расположены в том же регионе, где подавалось заявление на участие в программе. Например, если семья встала в очередь на получение субсидии в Брянской области, купить на средства господдержки квартиру в Москве она не может.
  • Жилье нельзя покупать у близких родственников.Экономический класс жилья (эконом, комфорт, бизнес-класс) при этом больше не имеет значения — семья может выбирать любое жилое помещение по своему вкусу и финансовым возможностям.

Деньги при этом не выдаются на руки — все операции проходят только по безналичному расчету через банк. Схема такая: семья выбрала квартиру или дом и готова заплатить деньги продавцу или застройщику. После этого:

  • Сначала супруги идут в банк и подают документ, подтверждающий их право на получение субсидии.
  • Банк обращается в администрацию, получает подтверждение и только потом переводит платеж на указанную в сертификате сумму.
  • Деньги перечисляются продавцу на банковский счет, наличными ничего не выдается.

Как принять участие в программе

Ниже приводится подробная пошаговая инструкция для получения субсидии на улучшение жилищных условий молодым семьям в 2021 году.

Шаг 1. Обратиться в жилищный отдел местной администрации.

Это нужно, чтобы узнать конкретные требования, уточнить действительно ли подходит семья под критерии программы, и получить список необходимых документов. Несмотря на то что условия программы общие для всех (они установлены Постановлением Правительства РФ № 1710 от 30.12.2017), местные власти вправе дополнять и изменять их.

Шаг 2. Собрать документы.

Вот перечень документов из федеральных требований, но на местах могут быть свои особенности:

  1. Заявление об участии в программе.
  2. Копии паспортов супругов и свидетельств о рождении детей (если они есть).
  3. Номера СНИЛС.
  4. Копия свидетельства о браке.
  5. Документ о присвоении семье статуса нуждающейся в улучшении жилищных условий.
  6. Справка о доходах или накоплениях.

Если семья планирует направить субсидию на погашение ипотеки, которая у нее уже есть, дополнительно потребуются:

  • выписка из ЕГРН о праве собственности на жилье;
  • копия кредитного договора;
  • справка из банка об остатке долга.

Шаг 3. Стать участником программы.

Сотрудники администрации забирают документы на проверку и в течение следующих 10 дней принимают решение, включать молодую семью в список участников программы или нет.

Принятие положительного решения еще не означает, что семье точно дадут деньги на покупку жилья. В очереди можно стоять годами, но так ничего и не получить. Для начала нужно дождаться, когда семью включат в список на финансирование.

Участвовать в программе можно только один раз в жизни. Если по каким-то причинам семья не подходит под условия программы или возраст обоих супругов старше 35 лет, то она может улучшить жилищные условия с помощью других госпрограмм. Например, получить субсидию в размере 450000 рублей на погашение ипотеки или использовать материнский капитал в 2021 году на покупку жилья.

Шаг 4. Дождаться очереди.

Список на финансирование формируется поэтапно: сначала его составляет местная администрация, потом передает в администрацию региона, а та — на федеральный уровень. Заявки направляют ежегодно, до 1 июня.

Когда станет известно, какое финансирование получит регион, администрация сформирует список — кому из семей достанутся деньги в этом году.

К сожалению, реальность такова, что даже в небольших регионах в очереди на получение субсидий стоят сотни семей, а поддержку получают только 15-20 семей в год. В среднем в очереди на получение соцподдержки люди проводят от 2 до 4 лет. За это время одному из супругов уже может исполниться 36 лет или семья сама купит себе квартиру.

После того как семья попадет в список, ей сообщат об этом и попросят написать заявление на получение свидетельства — специального документа, который подтверждает право на получение субсидии по программе.

Шаг 5. Оформить свидетельство и открыть счет в банке.

Заявление на получение свидетельства нужно написать в течение 15 дней, после того как администрация сообщит семье о том, что на нее выделили деньги. Документ действителен 7 месяцев. Если не найти подходящие жилье и не собрать документы на оплату в течение этого срока, право на получение господдержки сгорает.

Внимание! Для свидетельств по программе «молодая семья», выданных в 2020 году в период с 1 февраля по 5 мая, срок действия увеличен до 9 месяцев.

Свидетельство нужно отнести в банк и открыть специальный счет, на который переведут бюджетные деньги. Сделать это нужно в течение месяца с момента получения свидетельства.

Шаг 6. Подготовить документы на оплату.

Чтобы банк перевел деньги за оплату имущества, ему нужны доказательства того, что деньги идут на покупку жилья, а не на другие цели. Список подтверждающих документов зависит от типа сделки:

  1. Кредитный договор, если речь об ипотеке.
  2. Договор купли-продажи.
  3. Договор строительного подряда.
  4. Договор участия в долевом строительстве.
  5. Справка об остатке долга и процентов по кредиту.

Если все в порядке, то банк переведет деньги продавцу или застройщику. Так семья оплатит часть стоимости жилого помещения из госбюджета.

Последние новости

В конце 2020 года молодым семьям упростили получение жилищных выплат — теперь подать документы на получение соц. помощи для покупки жилья можно дистанционно — через Госуслуги. Для этого нужно, чтобы у одного из супругов была электронная подпись.

По словам члена Комитета Госдумы по труду, социальной политике и делам ветеранов Светланы Бессараб, упрощенный порядок подачи документов избавит молодые семьи от многочасовых очередей.

Ранее для того, чтобы помочь с покупкой жилья еще большему количеству семей, Минстрой разработал законопроект, в соответствии с которым было предложено увеличить максимальный возраст участников программы «Молодая семья» с 35 до 40 лет. Однако эту инициативу еще не приняли. Возможно, власти вернутся к этой проблеме и примут соответствующие изменения в 2021 году.

Источник: http://molodaja-semja.ru/programma-2021/

Беспроцентная ипотека: как получить и оформить поддержку в 2021 г

Беспроцентная ипотека для молодой семьи 2021

Приобретение собственного жилья – основная проблема каждой российской семьи.

Но накопить на квартиру или дом с учетом роста цен и инфляции практически невозможно, а ипотечное кредитование является слишком тяжелой финансовой ношей.

Именно поэтому государство, поддерживая отдельные категории граждан, создает и успешно применяет различные программы под общим названием «беспроцентная ипотека».

Можно ли взять беспроцентную ипотеку

Все банковские организации нацелены на получение прибыли, поэтому нулевая ипотека для них совершенно неприемлемое понятие.

Но так как беспроцентное кредитование обеспечивается государством, то оно выглядит следующим образом:

  1. Заемщик получает от банка крупную сумму денег под нулевой процент и без обязательного первоначального взноса.
  2. Банк получает свою прибыль за счет государственных средств, которые выплачиваются банку при оформлении ипотеки гражданам из льготной категории.

Таким образом, все участники кредитования получают желаемое.

Чтобы получить беспроцентную ипотеку потенциальным заемщикам потребуется:

  • обратиться в местный муниципалитет или администрацию;
  • уточнить наличие действующих программ и требования для участия в них;
  • собрать нужный пакет документов;
  • написать заявление в банк-партнер.

Кому положена

В первую очередь беспроцентная ипотека необходимо тем россиянам, которые не могут самостоятельно приобрести жилье в силу трудного материального положения:

  • молодые и многодетные семьи;
  • матери-одиночки, воспитывающие детей без поддержки второго родителя;
  • молодые специалисты и работники бюджетной сферы, получающие невысокие заработные платы в силу специфики своей профессии и отсутствия необходимого стажа.

Данные категории граждан могут ипотечный кредит на квартиру в рамках программы социальная ипотека. В подробностях мы разобрали эту программу ранее.

Молодая семья

На законодательном уровне молодой семьей считается пара в возрасте до 35 лет, официально заключившая брак. При этом не имеет значения, имеются ли у них дети или нет. Претендовать на получение беспроцентного займа могут семьи с детьми или без, только расчеты по количеству необходимых квадратных метров на семью будут вестись иначе.

На федеральном и региональном уровнях разработано множество программа по предоставлению жилья молодым парам. За счет бюджетных средств семьям выделяется от 30 до 50% от общей стоимости ипотеки. Эти средства могут быть направлены на оплату:

  • первоначального взноса;
  • процентов по ипотеке.

После этого семейной паре необходимо только погашать тело кредита, без переплаты и дополнительных комиссий.

Мать одиночка

Отдельных федеральных программ, разработанных специально для одиноких родителей, в России не существует.

Матери-одиночки соответствующего возраста могут получить льготный кредит по программам для молодых семей в рамках социальной ипотеки.

Кроме того, отдельные регионы поддерживают одиноких мам и предоставляют им специальные денежные сертификаты, которые можно использовать для погашения займов или приобретения собственного жилья по льготной цене.

Многодетная семья

Многодетные семьи, имеющие на воспитании трех и более детей, имеют право на различные льготы и привилегии со стороны федеральных и региональных властей (получение бесплатного земельного участка, участие в жилищных программах для молодых семей и т.д.). Комфортное и благоустроенное жилье для многодетных является насущной необходимостью.

Но оформление ипотечного займа для таких семей возможно при некоторых условиях:

  • наличие ежемесячного заработка для погашения основного долга по ипотеке;
  • официальный статус многодетной семьи;
  • нуждаемость в улучшении имеющейся жилой площади или полное отсутствие недвижимости в собственности;
  • постановка в очередь на получение жилья в качестве нуждающихся.

Молодым специалистам

Молодые специалисты – это вчерашние выпускники высших учебных заведений, обучавшиеся за счет бюджетных средств. Врачи, учителя, воспитатели, научные работники и медсестры и другие специальности востребованы в сельской местности и отдаленных регионах страны.

Чтобы привлечь молодых профессионалов региональные власти разрабатывают специальные социальные программы, помогающие приобрести жилье в кратчайшие сроки. Претенденты могут получить денежные средства для оплаты первоначального взноса по ипотеке и/или процентов.

Ипотека молодым специалистам детально будет разобрана далее на страницах сайта.

Бюджетникам

Сотрудники бюджетной сферы имеют невысокий ежемесячный доход, что не позволяет им воспользоваться стандартными кредитными программами банков. Поэтому для бюджетников разработана и действует специальная ипотека.

Для ее оформления потребуется соблюдение ряда условий:

  • трудоустройство в государственной или муниципальной организации;
  • стаж работы в бюджетной сфере не менее 3 лет;
  • наличие дохода достаточного для погашения «тела» кредита;
  • официальный статус нуждающегося в улучшении жилищных условий.

Ипотека бюджетникам детально рассмотрена в прошлом посте.

Сотрудникам РЖД

В отличие от вышеперечисленных категорий граждан, сотрудники ОАО «РЖД» получают льготные займы, которые финансируются не за счет государственных средств, а за счет бюджета компании.

Железнодорожники могут рассчитывать на следующие льготные условия при оформлении жилья в ипотеку:

  • отсутствие первоначального взноса;
  • низкий процент по кредиту (от 2 до 4,5% годовых, разницу между стандартной банковской ставкой покрывает ОАО «РЖД»);
  • дополнительное субсидирование за счет компании при рождении ребенка в период действия ипотеки на квартиру.

Как получить сертификат госсубсидии

Алгоритм действий для получения государственной субсидии, которую можно будет использовать для погашения ипотеки, выглядит следующим образом:

  1. Обращение в местные органы самоуправления. Представители администрации выдают всем желающим списки необходимых документов.
  2. Предоставление пакета бумаг на рассмотрение для постановки на учет в качестве нуждающихся. Решение администрации будет готово в течение 1 месяца. Претендент получит официальное письмо с документом, подтверждающим участие в программе или мотивированным отказом.
  3. Ожидание своей очереди может занять длительное время (в зависимости от количества участников). Когда приходит время конкретного участника, его уведомляют почтовым письмом или по телефону и приглашают в администрацию, где вручают сертификат госсубсидии.
  4. Обращение в выбранное банковское учреждение для оформления ипотеки.

В какой банк обращаться

Партнерами в государственных жилищных программах для льготных категорий граждан становятся самые проверенные банки, имеющие безупречную деловую и финансовую репутацию и заслужившие доверие россиян.

К таковым относятся:

  • Сбербанк РФ;
  • ВТБ24;
  • Газпромбанк;
  • Банк Москвы;
  • Связьбанк;
  • Райффайзенбанк.

Ипотекав этих банках предоставляется на следующих условиях:

  • первоначальный взнос от 10 до 20% от общей стоимости кредита;
  • ставка по ипотеке не превышает 11% годовых;
  • длительность кредитования рассчитана на срок до 30 лет;
  • возможность досрочного погашения.

АИЖК и банки партнеры в первоочередном порядке должны быть рассмотрены в качестве кредитора т.к. именно эта структура ответственная за реализацию социальной ипотеке и поддержке населения в жилищном вопросе.

Список документов

Наиболее трудоемкую часть кредитования составляет сбор необходимых бумаг и справок.

Перечень документов включает в себя:

  • оригинал и копии всех страниц паспорта заемщика и созаемщиков;
  • свидетельство о заключении брака или разводе;
  • документы, подтверждающие наличие детей;
  • справка о составе семьи;
  • документы, подтверждающие особый статус заемщика (мать-одиночка, многодетная семья, малоимущая и т.д.);
  • выписка из ЕГРН об отсутствии в собственности недвижимости;
  • документы, подтверждающие уровень доходов семьи, достаточный для погашения кредита;
  • копия трудовой книжки.

Как получить беспроцентную ипотеку

Необходимо рассмотреть стандартную схему кредитования:

  1. Обращение в банк. Потенциальный заемщик заполняет первичную анкету-заявление и предоставляет минимальный набор документов (паспорт, второй документ, подтверждающий личность и справку о доходах).
  2. Рассмотрение кандидатуры заявителя службой безопасности банка и вынесения решения по кредиту.
  3. Если банк одобряет заявку, заемщику потребуется предоставить расширенный пакет документов, а также сертификат государственного субсидирования.
  4. Найти подходящее жилье и предоставить в банк предварительный договор купли-продажи.
  5. После проверки юридической чистоты представленного объекта недвижимости, будет назначена дата сделки.
  6. После подписания договора купли-продажи, продавцу будут перечислены необходимые денежные средства, а заемщик получит квартиру или дом. Недвижимость будет в залоге у банка до момента полного погашения кредита.

По законам шариата

По законам шариата мусульмане не могут участвовать в банковских программах, где есть проценты. Поэтому специальные «исламские банки» предлагают для мусульман варианты ипотеки под ноль процентов годовых. Гражданам предоставляется для покупки жилье, которое можно приобрести в ипотеку по цене, включающей в себя все издержки и прибыль банка.

Заключение

Кредитование – реальная возможность приобретения жилья. Можно посоветовать обратиться в муниципалитет и узнать, какие льготные программы и займы действуют в вашем населенном пункте и регионе. Если претендент подпадает под одну из льготных категорий, он имеет все шансы в ближайшем будущем стать владельцем собственных квадратных метров.

Также с 2018 года действует льготная ипотека 6%. Посмотрите обязательно условия этой программы. Возможно, именно вы можете получить ипотеку под выгодный процент.

Ждем ваши вопросы. Просьба оценить пост и нажать кнопки соцсетей.

По всем вопросам, связанным с ипотекой, вы можете обратиться через специальную форму на сайте к нашему специалисту.

Источник: https://ipotekaved.ru/custom/besprotsentnaya-ipoteka.html

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.