Анкета при обмене валюты

Доллары по анкете

Анкета при обмене валюты

С воскресенья банки и обменники должны были начать менять валюту по новым правилам — идентифицировать клиентов при обмене валюты на сумму свыше 15 тыс. руб. Как действуют банки и что изменилось для граждан?

Российские банки с 27 декабря ввели новые правила обмена наличной валюты. Если раньше купить и продать доллары и евро на сумму до 600 тыс. руб. можно было, только предъявив паспорт, то теперь при обмене валюты на сумму более 15 тыс. руб. банки должны провести полную идентификацию клиента: заполнить анкету и, возможно, задать дополнительные вопросы — об ИНН, месте работы и номере телефона.

Корреспонденты РБК посетили обменные пункты нескольких банков, чтобы понять, как происходит обмен валюты по новым правилам. Успели ли банки внедрить новый порядок идентификации клиентов и что они от них требуют?

Что происходит в обменниках

Как показало посещение нескольких операционных касс, не все банки пока ввели новый порядок идентификации клиентов — ничего, кроме паспорта, для обмена валюты они не требуют, клиентов по новому порядку ЦБ не идентифицируют.

В понедельник корреспонденту РБК в отделении Райффайзенбанка у метро «Шаболовская» операционист, уточнив у руководства отделения, сообщила, что нужен только паспорт, а заполнять анкету не требуется.

«Пока по все по-старому», — сообщила она.

В отделении Сбербанка в Строгино сотрудница объяснила, что пока никаких изменений в операции обмена валюты не произошло. «Пока нам не присылали никаких писем, может, позже что-то изменится», — сказала операционист.

В отдельном обменнике вне банка на Комсомольском проспекте корреспонденту РБК также сказали, что в дополнительных документах пока нет необходимости.

«Новые правила только вступили в силу, и мы как раз все налаживаем», — сказала операционист.

В отделении Росбанка на Комсомольском проспекте у корреспондента попросили предъявить только паспорт, сообщив, что анкету в электронном виде будет заполнять сам сотрудник банка. При этом выдали на руки распечатанную форму для сбора дополнительных данных, которую клиенты Росбанка при обмене валюты должны заполнять самостоятельно.

РБК
В ней необходимо ответить на три вопроса: является ли клиент «политически значимым лицом», может ли еще кто-то контролировать его действия и не действует ли он в интересах третьих лиц.

Никаких данных о месте жительства или работы банк не требовал.

Как сообщил директор департамента комплаенса Росбанка Сергей Мешалкин, операционист банка помимо паспорта может все же потребовать сообщить номер телефона и адрес проживания.

Что говорят банки

В Райффайзенбанке все же меняют валюту по новым правилам, утверждает официальный представитель банка. Просто изменения не коснулись клиентов, говорит он. ​«Для наших клиентов новые правила идентификации не повлекут каких-то сложностей или изменений в процессе обмена валют, анкету при необходимости заполняет сотрудник банка», — сообщила пресс-служба.

«Новые требования ЦБ скажутся только на внутренних процедурах банка, связанных с обработкой информации о клиенте», — рассказали в ВТБ24, отметив, что банк не требует от своих клиентов предоставления дополнительных данных или документов, в том числе заполнения анкет. Процедуру идентификации клиентов банк проводит самостоятельно, не сообщая об этом клиентам.

Впрочем, некоторые кредитные организации все же задают дополнительные вопросы гражданам, решившим поменять валюту на сумму больше 15 тыс. руб.

В банке «Открытие», сообщил начальник управления конверсионных операций банка Артем Зотов, при сумме обмена более 15 тыс. руб.

клиенту в дополнение к паспортным данным нужно будет заполнить небольшую анкету, предоставив в том числе еще информацию об источнике происхождения средств.

Заместитель руководителя дирекции по финансовому мониторингу и валютному контролю Московского кредитного банка Наталья Степанова уточнила, что операционист МКБ также может попросить предъявить ИНН, при его наличии. ​В пресс-службе МКБ уточнили, что все анкеты заполняются только в электронном виде — не распечатываются и на руки или на подпись не выдаются.

В ЮниКредит Банке сообщили, что при желании клиент анкету также может заполнить сам. Как уточнили в пресс-службе кредитной организации, действительно анкета, которая используется для сбора идентификационных сведений, может быть заполнена как самим лицом, совершающим операцию, так и сотрудником банка на основании предоставленных документов и информации.

Пока никаких дополнительных сложностей клиенты банков не испытывают. Требования заполнить анкету с дополнительными вопросами редки, банки делают это самостоятельно и ограничиваются в основном паспортными данными.

Ранее новые правила обмена встревожили население. Граждане заподозрили, что идентификация — первый шаг к тому, чтобы обложить сделки с валютой налогом на доходы физлиц.

«Это первый шаг на пути к налогообложению операций с валютой», — утверждал руководитель некоммерческой организации «Проект национального развития», бывший директор департамента ЦБ Андрей Черепанов.

Минфин опровергал это.

Как отмечал директор департамента налоговой и таможенно-тарифной политики Минфина Илья Трунин, идея брать налог с курсовой разницы при купле-продаже валюты иллюзорна.

«Чтобы обложить НДФЛ возникающую при совершении операций с наличной валютой курсовую разницу, нужно специально прописывать в налоговом законодательстве правила формирования налоговой базы, а самое главное — порядок администрирования», — уточнил он, подчеркнув, что у Министерства финансов таких планов нет.

Источник: https://www.rbc.ru/money/29/12/2015/568129019a794740abc78c3e

Наличную валюту взяли под контроль. Как теперь снять, перевести и хранить доллары

Анкета при обмене валюты

По данным Центробанка на 1 октября, объём наличных на руках у физических лиц и в компаниях побил исторический рекорд, составив около 80 млрд долларов. Это почти на 10% больше, чем в начале 2020 года.

Есть основания полагать, что спрос на наличные сохранится и в ближайшие месяцы. Одни вкладчики забирают деньги, чтобы перевести на фондовый рынок. Тогда валюта будет работать и сможет приносить прибыль.

Другие опасаются колебания курса и не хотят замораживать средства на долгих депозитах. Наличные же можно быстро и в любой момент обменять на рубли.

Отток валюты — следствие снижения процентов по депозитам, которые фактически перестали приносить процентный доход. Это происходит потому, что кредитные организации вынуждены следовать за политикой американского и европейского центробанков.

ФРС США понизила ключевую ставку почти до нуля в ответ на кризис, вызванный пандемией коронавируса. ЕЦБ решился на этот шаг ещё раньше. В результате кто-то из клиентов стал переводить деньги на фондовый рынок, а кто-то оставил наличными.

С точки зрения экономики увеличение доли наличной валюты не должно вызывать опасений. Рост на 7 млрд в 2020 году не является чем-то из ряда вон выходящим. На чуть большие величины показатель увеличивался в 2016 и 2018 годах.

В 2017 году он вырос на 14 млрд, — рассказал председатель правления КПК “Обновление” Михаил Дорофеев.

Поправки к 115-ФЗ “О противодействии легализации доходов, полученных преступным путём” уже вступили в силу. Из них следует, что на контроль берут почтовые переводы от 100 тыс. рублей и выше.

В том числе сделанные в валюте, если рублёвый эквивалент больше этой суммы. Станут проверять снятие денег, зачисленных на баланс мобильного телефона. Правда, если сумма превысит 100 тыс. рублей.

Будет усилен контроль и за любыми операциями с наличными свыше 600 тысяч.

— Поправки в ФЗ-115 вызвали очень бурное обсуждение среди правового сообщества. Не все до конца понимают, кого затрагивают новые правила и чем это может обернуться для обычных граждан.

Основная цель нововведений — вывести из тени лиц, уклоняющихся от налогов, и тех, кто получил деньги незаконным путём. Обязательный контроль за оборотом наличных по любым операциям свыше 600 тыс. рублей касается юридических лиц, об этом поспешил напомнить ЦБ.

Фактически пострадают от данного нововведения в первую очередь организации, ведущие серую бухгалтерию. Если говорить о простых гражданах, то нововведения коснутся их в части сделок с недвижимостью. Банки обязаны контролировать все расчёты по ним на сумму более 3 млн рублей.

Покупателям следует быть готовыми предоставить подтверждение, что деньги на покупку квартиры они получили легально, пояснила адвокат бюро “S&K Вертикаль” Александра Стирманова.

https://www.youtube.com/watch?v=HeZC5ZRCP-0\u0026list=PLZCVEvwmaqKgExCoM_JDZKyVZ1aK2JnlK

Как отметил юрист по экспертным заключениям “Европейской юридической службы” Николай Катрыч, купля-продажа иностранной валюты физическим лицом на сумму от 600 тысяч рублей подлежит обязательному контролю. В связи с этим банк вправе по своему усмотрению запросить пояснения. Например, об источнике денег. Однако юрист поясняет, что эти нормы были введены не в январе 2021 года, а ещё в феврале 2002-го.

При этом новые поправки в определённой степени облегчают процесс обращения валюты. Под контроль больше не попадает обмен банкнот одного достоинства на банкноты другого.

Таким образом, разменять наличную валюту будет гораздо проще. Впрочем, наметилась тенденция к общему ужесточению всех видов существующих финансовых проверок.

С 1 марта 2022 года организации, банки и иные уполномоченные организации при осуществлении внутреннего контроля будут оценивать “совокупность операций и (или) действий клиента” (а не каждую сделку в отдельности, как было раньше), — считает Николай Катрыч.

Это может привести к тому, что если человек совершит несколько операций по обмену валюты в одной организации и их общая сумма составит 600 тыс. рублей, то все они попадут под проверку. Впрочем, по словам юриста, эти изменения вступят в силу только в марте 2022 года, как они будут работать на практике — говорить пока преждевременно.

Гонка сбережений. Куда вкладывать деньги в 2021 году

Изменения, которые вступили в силу с 10 января этого года, в большей степени касаются юридических лиц.

Теперь банки обязаны передавать Росфинмониторингу сведения по любым операциям на сумму свыше 600 тысяч рублей (как в наличной форме, так и безналичной).

Правда, если период деятельности организации не превышает трёх месяцев со дня их регистрации или операции по счёту не производились с момента его открытия, — уточнил финансовый консультант “Европейской юридической службы” Сергей Белозеров.

Как отметила руководитель Департамента финансового мониторинга АО “БКС банк” Цовинар Узунян, усиливается контроль за любыми внесениями и снятиями наличных по счетам юридических лиц и ИП на сумму от 600 тыс. рублей, в том числе в валютном эквиваленте.

Раньше такие операции подлежали обязательному контролю, только если они не были обусловлены характером деятельности юридического лица. Для обоснования этого факта банки проводили дополнительную работу по определению характера каждой такой операции.

Теперь процесс отправки информации о данных операциях в Росфинмониторинг станет автоматизированным и более простым.

В какой-то степени, безусловно, снизится объём обналичивания с использованием отдельных схем, по которым он происходил напрямую со счетов юридических лиц и ИП, — пояснила Цовинар Узунян.

Полки для избранных. Где в секонд-хендах прячут лучшие вещи и как их найти

По её словам, у добросовестных физических лиц поводов для беспокойства нет, принятые изменения на них не повлияют. А относительно подтверждения источников дохода ничего не изменилось — требования банков о раскрытии происхождения денег клиента является правом, а не обязанностью.

Применяется это право в зависимости от характера операций, их суммы и каких-то аномалий, которые вызывают у банка вопросы.

И если мы говорим о законопослушных физических лицах, то подтвердить источники получения денег такой клиент сможет, например, справкой о доходах, выпиской по счетам, договором.

В отдельных случаях, скажем, если это личные накопления, клиент может предоставить письменное пояснение,— резюмирует Цовинар Узунян.

Покупка долларов в банках, обменниках и на валютной бирже

Анкета при обмене валюты

Валютные операции в нашей стране разрешены с начала 90-х годов, и они уже обрели необычайную популярность.

Особенно востребованным стал доллар США, на колебаниях курса которого предприимчивые коммерсанты зарабатывают довольно неплохие деньги.

Учитывая, что валютных операций с каждым годом становится все больше, российские власти ввели определенные ограничения, которые, правда, касаются не всех физических лиц.

На данный момент каждый желающий может приобрести или продать валюту несколькими способами:

  • в банке по специальному курсу для клиента или на общих основаниях;
  • в обменном пункте: в режиме онлайн или в обособленном подразделении банка;
  • на валютном рынке.

Правда, не все из этих способов являются законными.

Покупка, продажа и обмен валюты в банке

Банк являются по сути посредником между государством и физическими/юридическими лицами. Валютные операции, проводимые через них, отражаются в общем банковском реестре.

Кстати, недавно Центробанк отозвал лицензии у некоторых банков и обменных пунктов по причине невыполнения законодательства в области внесения операций в общий реестр. Другими словами, проводимые ими операции по обмену валют были незаконными.

https://www.youtube.com/watch?v=KBcOrnBifcI\u0026list=PLZCVEvwmaqKgExCoM_JDZKyVZ1aK2JnlK

Порядок проведения сделки по обмену валют разработан правительством, и он отдельный по каждой валюте. Общим для всех валют остается лимит на проводимые операции. Покупку валюты проводят только за рубли.

Итак, обменять валюту, не подтверждая источники происхождения денег, можно на сумму, эквивалентную около 10 000 долларов США (или 600 тысяч рублей). Аналогичный порядок установлен при покупке валюты.

Для проведения операций на сумму меньше лимита клиенту достаточно предоставить кассиру паспорт. Затем кассир вносит данные в специальную программу, а после проведения валютной операции распечатывает квитанцию. Ее лучше сохранить.

Если же сумма операции по обмену валют оказалась выше 10 тысяч долларов США или 600 тысяч рублей, клиенту придется заполнить специальную анкету (ее предоставит кассир). В этой анкете нужно заполнить такие поля:

  • ФИО;
  • контактный номер телефона;
  • паспортные данные;
  • место проживания/регистрации;
  • место работы;
  • официальный доход;
  • способ получения денег на покупку валюты или ее продажу.

Последний пункт считается обязательным. Необходимо помнить, что если клиент приобретает валюту, он должен указать, откуда у него деньги на проведение такой операции. Возможно, он продал имущество или получил деньги в качестве наследства. В этом случае ему следует из полученного от продажи дохода (в рублях) уплатить налог на доходы физических лиц.

Банки требуют заполнить анкету для покупке или продаже валюты на сумму больше 600 тысяч рублей, чтобы выполнить требования законодательства по противодействию отмывания денег и финансированию терроризма (115-ФЗ).

Некоторые банки предлагают заполнить анкету при покупке валюты и на меньшую сумму, например, на 5 000 долларов США. Это не нарушение законодательства, если такое правило указано во внутренних документах банка. И стоит помнить, что анкеты клиентов не должны выходить за пределы банка.

Покупка/продажа валюты в обменном пункте

Контролировать пункты обмена валют государству помогают принятые еще в 2010 году поправки к законодательству, которые запретили заниматься обменом валюты кому-либо кроме банков. То есть, пункт обмена валют согласно законодательству должен относиться к какому-нибудь банку.

Иногда клиенту может быть выгоднее совершить операцию по обмену валют именно через обменник. Причины бывают разные.

Во-первых, у них в наличии всегда имеется достаточное количество валюты. Во-вторых, приобрести валюту можно даже без документа, удостоверяющего личность. Но это только если сумма не превышает 10 000 долларов США (или 600 тысяч рублей).

В-третьих, если в банке одному человеку могут продать только не более 10 000 долларов без анкеты, в обменном пункте на одно физическое лицо может быть оформлено несколько ордеров.

Но это – нарушение законодательства, которое влечет за собой применение штрафных санкций не только по отношению к обменному пункту, но и к тому, кто покупал/продавал валюту.

Добросовестные пункты обмена валют (то есть, работающие в соответствии с законодательством) соблюдают правила проведения обменных операций: предоставляют клиенту анкету для заполнения при сделке, превышающей установленный лимит.

Покупка валюты на организованном валютном рынке

Если ранее доступ к валютному рынку России или США имели только опытные трейдеры, сейчас покупать и продавать валюту может каждый желающий. И для этого не нужно находить независимого брокера, тем более что большинство таких компаний являются мошенниками и могут «слить» депозиты своих клиентов.

Сегодня несколько российских банков предлагает своим клиентам брокерские услуги на валютном рынке, среди них отметим такие:

  • «Сбербанк»;
  • «ВТБ»;
  • «Альфа Банк».

В сделке по покупке валюты они выступают посредниками между валютной биржей и физическим лицом. За свою деятельность они берут определенную плату (помимо тех денег, которые придется отдать брокеру, от сделки был получен доход).

Чтобы выйти на валютный рынок, необходимо открыть ИИС (индивидуальный инвестиционный счет) или простой расчетный счет. Все операции выполняют в режиме онлайн.

Индивидуальный инвестиционный счет будет предпочтительнее – при его использовании можно будет претендовать на налоговый вычет по НДФЛ.

Налоговое законодательство в области валютных операций

Согласно законам Российской Федерации, любой доход, полученный физическим лицом, облагается налогом на доходы физических лиц (НДФЛ). Его ставка зависит от статуса налогоплательщика: для граждан и резидентов РФ она составляет 13%, для иностранцев – 30%.

Так вот, если физическое лицо получило доход в результате проведения валютных операций, оно должно оплатить НДФЛ. Но есть исключения.

Если налогоплательщик получил доход в результате валютных операций, а деньги на покупку или продажу валюты были на счету в распоряжении клиента на протяжении 3-х лет, благодаря инвестиционному налоговому вычету можно не платить НДФЛ.

Приведем пример. Клиент приобрел три года назад 5 тысяч долларов США, которые решил продать по выгодному для него курсу. Если у него будет подтверждение того, что валюта была куплена три года назад, он не оплачивает подоходный налог.

Аналогичная ситуация с покупкой валюты за рубли. Если они находились в распоряжении клиента три года или более, налог на доход, полученный в результате обменной операции, уплачивать не надо.

Источник: https://bankstoday.net/last-articles/pravila-pokupki-i-obmena-valyuty-fizicheskimi-litsami-v-rossii-v-2019-godu

�������������� ������������ ������������������ ���� �������������������� ������������ ������ ������������ ������������

Анкета при обмене валюты

������ ������������������ �������������������� ����������������������������.

�������� ������ �������������������� ��������������������������, ������ ���������� �������������� �������������������� ���������������� ��������������, �� ���������������������� ������������������ ���������������� ������ ������, ����������������, �������������� �� ������������ ������������������.

���� 27 �������������� 2015 �������� ���������� �������������� �������� ������������������ ��������������������������, ���� ���������� ������ ������������ �� �������������������� ���������������� ������ ��������������-�������������� ������������ ���� 15 ���������� ���� 600 ���������� ������������.

���� 15 ���������� ������ ������������ ���������� �������� ���������������� �������� ������ ����������������. ���� ���������� ���� ���������������������� �������������������� ���������� ���������� ������ ����������������������.

������ ���� �������������������� ���������� �������������������� ���������� �� �������� ������������������ ����, ������������������ �� ���������������� �������������������������������� �� ������������������������������ ������������������ �������������� �� ���������������������������� ��������������������?

������ ������, ������ ������������ ������������ ���� 15 ���������� ������������ – ������������. ���������� �� ����������-������������ ���������� ������������ “����” ����������������, ������ ������������������ ������������ ������������ ������ �������������� ���� ��������������������.

“������ �� ������������, ������ �������������� �� �������������� ������������ ���� ���������� ���������� 15 ���������� ������������ ������������������ ���������� ���������������������� ������������ ��������������.

�������������� �������� ���������������������������� �������������������� ���� ������������������”, – ���������������������� �� ����.

������������ �������������� ������-�������� ��������. ������ ���������������� ������������������ ���� ���������� ���� 15 ���������� ������������ �� “���� ��������������������������” ���������� ������������ �������������� ������������������ ������������������ ��������������������������.

���� ��������������������, ���������������� (���� ������������ ������������ ������), �� �� ���������������������� ������������ �� ������������������������������ ������������������. ���� ������ ������ ������������ �������������������� ������������, �������������� �������� ���� ������������ ������������������ ������������, ���������������� �� ����������������������������.

���������������� ���������� ���������� ������������ ������ ���� �������� ��������������, �������������� ���������� ���������������� ���������� ������, ���������� ������������������������ ��������������������. �� �� ������������ ��������������, ������ ���������������� �� �������������������� �������������� ����������, ������ �� �� �������������� �� ������������������ ��������������.

“�������������� ����������” �������������� �������������������� �������� ���������� �������������������� ��������������������������.

���������������� ������������ �� �������������� ���������� ���������� ������������������ ����-������������.

���� �� ���������� ������������������ �������������������� ���������������� �������������������������� ���������������� ���� 17 ��������������, ���� ���������������� ������������������ ���������������������� ������������ ������������������������ ��������.

������ ������������ ���������� ���������� ������������ �� ���������� ������������ ����������, ������ �������������� ���������� ���������������� ������ ��������������.

���� �������� “����” ������������������ ��������-������������������ �������������������� ������������������������ ������������ �������� ������������. ���� ���������� ������������ ������ �������������������������������� �������������� ����������.

������������ ��������, �������� ������������ ���������������� �������������� ���������������� �������������� ���������������� – ���������� �������� �������������� �������������� ���������� �� ������ ������������.

���������������� ���������������������� �������������������������� ���������������� ���������������� ���� ���������� �� ����������.

������ �������������������� ������ ������������ ������������ ������������������ �� ������������������ ���������������������� �� ���������� ������������������ �������� ������ (������������ ������������������������������ ���� ���������������� – ���� ���������� “����”).

���������� ������������������ ������������ �� ���������� ����������������. �� ���������������������������� �������������������� “����”, ������ ���� ������������ ���� ���������� �������������������� ���� ������������ ���������������� �� ��������������, ������������������������ ����.

“������������ ���������� ���������������������� �������� ���������� ����������, �������� ���������������������� ���������� �� ������ ��������”, – ������������������ �� ������������������ ����������������������.

������ ������������ ������������������ ������������ ���� ���������������� ������������������ ����������������, ���� ���������� ������������������, ������ ���������� ������������������ ���������������� �� ���������������� ���� �������� ������������ �������� �� ������.

���������� �������������� ���� ���������������� ������������ ������������������ ����������������������, ��, ����������������, �������������������� ���������������� �������������� �� ������������������ ���� ������������ ������������ �� ���������������������� ����������, �������������� �� ����������������������������.

������ ���������� ���������������� ���������������������� ������������������ �������������������������� (������ �������������� ������ �������� ������������ �� ������������ ���� ������������������ ���������������������� ����������), �� �� ������������������ ������������������ ���������������������� ������ �� ���������������� �������� ������������.

���������������� ���� ������������������, ������ �� ������������������ ������-������ ������������ ������������������ ���������� ������ ���� ���������� �������������������� ����������, ������������ ������������ ���������������������� �������� ����������������, �������������������� ������������.

������ �������������������� “����” �������� ���������������� ������������ ���� �������������������� ������������, �������������������� �������������� ���� ���������� �������� 15 ���������� ������������, ���������� ������������ ������ �������� ���������� 10 ��������������.

�� ������������, �������������� ������ ������������������ ��������, ���������������������������� �� ������ ���������� �������������� �� ���������� ���������������� ������������, ������ �������������������� �� �� �������������������������������� �� ���������� ������������.

���� ���� ������������������ �������� ������������������ �� ������������������ ��������������, ���������������� �� ��������������, – �� ���������� ���������������� ������������������ ������ �������� ����������, ���������� ������������ ������������������ �������� ����������������.

���������� ���������������� ���������� ���� ���������������� ������-���� ��������������������. ���� ������������ ���������� ��������������, ���������� �������������� ���� ���������������������������� ������������ ���������������� �� �������� ������ ������������ �������������� ��������������������������������.

“���� ������������������, ������ �������������� ������������ ���������� ���������� �������������������� ��������������������������������.

�� ������������������ �������������� ������ ���������� �������������� �������������������� �� ������ ������, �� ������ ���� ����������������”, – �������������� �������������������� “����”.

���� ������ ������������, �� ���������� �������������������������� �������������������� �������������� ������������ ���������������� �� ���������� �������������������� �������������������������� �� 15 ���������� ������������, �������������� ������������������ �� 2006 ��������.

“������-�������� �� ������������������ �������� ������������������ �������������������� ���������������� ���������� ����������, �� �������������� �������� ���� ������������������ ���������������� ������ ������������������������ ���������������� ������������ �������� ���� ���� 30 ���������� ������������”, – ������������������ ������������.

���� ������������ ����, �� �������������� ���������� ���� ���������������������� ������������ �� �������������� ���������� ���� 17 ������������������ ���� ������������������ �� ������������������, ���������������� ������������ �� ������������ ���� ���������� ���������� 2,5 ������������������ ���������������� �� ���������� ������������������ ��������. ���������� ������������ �������������������� �������� ������, ���� �� ������������������ ������ �������� �������������� �� �������������� ������������ ���������� ������������ ������������������ ����-���� ���������������� �������� ������������������ ���� �������������������� ������������������, �������������� ������������ �������������������� ���������������� �� ���������������������� �������� �������������� ������ �������������������� ���� �������������� ��������������. ���� ������ ������������, ���� ������������������, ������ ���������������� ���������������� �� �������������� ������������ �� �������������� ���� ���������������� �� �� 2016 ��������. “���� ������������������, ������ �� �������� ���������� ���������������������� �������������������� ���������� �� ���������������� �� ������������ �������������������� ���� ����������”, – ���������������� ��������������.

���������� ������������ �� ���������� ����������������

�������������� ���� ������������ ���������������� ���������� ������������ ������������ ������������ ���������������� ���������� ������������ ���� ���������� “�������������������� ������������”.

������ �������������� ���� ������������������ �� ��������������������, �������������� �������������� ���� ���������������������� ���������� �� �������������������� �������������������� ������������, ���������� ���������������� �������������������������� ������������ �� ������������������������ ���� �� ������������������ ��������������.

Источник: https://rg.ru/2015/12/28/valuta.html

С 28 декабря при обмене валюты придется предоставить дополнительные данные

Анкета при обмене валюты

 25 декабря 2015      к записи С 28 декабря при обмене валюты придется предоставить дополнительные данные отключены

Очень обсуждаемой темой накануне стала новость об ужесточении процедуры покупки/продажи валюты в банковских обменниках. Кто-то даже начал говорить о выходе на путь «валютного контроля» и даже железном занавесе.

Однако, Банк России уже успокоил всех своим уточнением: «Вступающие в силу с 27 декабря новые правила идентификации банками клиентов не создадут гражданам дополнительных сложностей при обмене валюты.

При покупке или продаже валюты на сумму до 15 тысяч рублей идентификация клиента по-прежнему не требуется. Если сумма операции больше, то клиент предоставляет паспорт, а анкету заполняет сам банк.

Законодательство не обязывает физических лиц самостоятельно фиксировать свои идентификационные данные путем заполнения анкет, опросных листов и т.п.».

Для операций по обмену наличной валюты на сумму более 15 тыс. руб. теперь недостаточно будет предъявления паспорта. Клиентам придется пройти полную идентификацию — предоставить данные, которые обычно требуются для открытия счета:

  • фамилия, имя, отчество,
  • дата и место рождения,
  • паспортные данные,
  • гражданство,
  • адрес места жительства,
  • контактная информацию (номер телефона, факс, электронная почта),
  • идентификационный номер налогоплательщика (ИНН) при наличии,
  • другие сведения «на усмотрение кредитной организации»: информация о финансовом положении клиента, о его деловой репутации, об источнике возникновения дохода.

При этом банк может не проводить повторную идентификацию клиента в случае, если он уже обслуживал данного клиента или клиент находится на постоянном обслуживании в банке (например, имеет депозит, банковскую карту или является участником зарплатного проекта).

Предыдущее положение ЦБ об идентификации клиентов (№ 262-П) предусматривало упрощенную идентификацию для обмена валюты на сумму более чем 15 тыс. руб. — по сути надо было предъявить паспорт.

Полную идентификацию с заполнением анкеты требовалось проводить при сумме операций выше 600 тыс. руб.

Теперь ЦБ привел порядок идентификации в соответствие с законом о противодействии отмыванию преступных доходов.

Положение «Об идентификации кредитными организациями клиентов… в целях противодействия легализации доходов, полученных преступным путем» ЦБ издал в связи с требованиями закона № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма».

«Документ не содержит положений, допускающих проведение упрощенной идентификации при осуществлении операций, связанных с обменом валюты. Эти операции отсутствуют в числе перечисленных в 115-ФЗ, при которых должна проводиться упрощенная идентификация клиентов», — говорится в сообщении ЦБ РФ.

«Получаемые при идентификации сведения кредитная организация фиксирует в анкете (досье), которую оформляет в соответствии с положением Банка России № 499-П различными способами.

В том числе это может быть сделано на основе использования предусмотренных действующим законодательством реестров операций с наличной валютой.

Они оформляются самими кредитными организациями, в них могут быть включены необходимые для идентификации данные физического лица», — сообщила пресс-служба ЦБ.

Хранить «досье клиента» банк должен будет вечно в период обслуживания либо в течение пяти лет после последнего обращения клиента. Все досье попадают в единую электронную банковскую систему, которая позволяет работникам кредитной организации иметь «оперативный доступ в постоянном режиме для проверки информации о клиенте, представителе клиента, выгодоприобретателе».

Павел Медведев, финансовый омбудсмен: «Это ужасно неприятно, но с подобными ограничениям нашей свободы придется смирится. Технологии коммуникаций стали настолько быстрыми и доступными, что придется разрешать за нами присматривать.

Потому что, если не разрешить присматривать за мной, то на каком основании можно разрешать присматривать за потенциальным террористом? Не думаю, что это вызовет какое-то движение на рынке, тем более панику. За 2 дня большое количество людей не узнает об этом.

Ресурсов у большого числа граждан не так много: все, что можно было обменять, уже обменено. А большие люди умеют проделывать финансовые операции, сидя в своих кабинетах».

Банкиры и сотрудники «обменников» говорят, что порядок покупки и продажи валюты не изменится, но вырастет документооборот и время операций.

Для физлиц изменений практически нет, рассказывает замначальника отдела конверсионных операций Ланта-банка Павел Стукалов: «Подобную анкету мы ввели уже давно, по согласованию с Росфинмониторингом. В ней нужно указать источник возникновения дохода, занимает это несколько минут».

Фактически новые правила, говорит директор департамента правового обеспечения банка «Хоум Кредит» Александр Гонтаренко, означают дополнительную нагрузку на операционистов банков, так как каждому человеку, решившему купить валюту на сумму выше минимальной, необходимо будет заполнить форму анкеты для клиентов, пришедших впервые на обслуживание в банк. Сама процедура при этом, уточняет он, станет более долгой и сложной.

Директор организационно-правовой дирекции Нордеа Банка Константин Кавичев также признает, что новые правила снизят скорость совершения операций и существенно увеличат нагрузку на банки по оформлению валютно-обменных сделок.

Замруководителя дирекции по финансовому мониторингу и валютному контролю МКБ Наталья Степанова говорит, что необходимость получения дополнительных сведений о клиентах, таких как сведения о деловой репутации, целях установления отношений с банком, их финансовом положении и источниках происхождения денежных средств, будет носить выборочный характер

А вот представители отдельно расположенных оперкасс небольших и средних банков, говорят, что проблема не так страшна.

Например, в операционной кассе КБ «Стар Альянс», расположенной у метро «Октябрское Поле» говорят, что в кассе есть анкеты для идентификации клиентов в случае совершения операций на сумму более 600 тыс. руб.

и их вполне можно будет использовать для операций на сумму более 15 тыс. руб. Кроме данных паспорта нужно заполнить графу ИНН и адрес прописки и проживания, приложив ксерокопию паспорта.

«Конечно, время обслуживания увеличится, могут возникнуть очереди», — сказал операционист.

В расположенном на Ленинском проспекте «обменнике» ИКБ «Логос» говорят, что документооборот, как и время обслуживания, несколько вырастут, но в общем на клиентах изменение процедуры никак не скажется. Оперкассе при этом даже не обязательно иметь постоянную электронную связь с банком, говорит ее представитель. По его словам, анкеты будут накапливаться и затем передаваться банку.

Источник: https://www.exocur.ru/s-28-dekabrya-pri-obmene-valyutyi-pridetsya-predostavit-dopolnitelnyie-dannyie/

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.